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贾宏波:商业银行对公信贷业务全流程风险管理与风险控制

贾宏波老师贾宏波 注册讲师 457查看

课程概要

培训时长 : 1天

课程价格 : 扫码添加微信咨询

课程分类 : 信贷营销

课程编号 : 4624

面议联系老师

适用对象

银行各部门负责人、银行各条线员工、银行入职新员工

课程介绍

贷前调查与授信前期准备

 

  1. 当前环境下,做好商业银行对公授信业务的主要思考
  2. 行业分析与客户理解
  •  行业分析的主要方法
  • 理解企业生命周期
  •  生命周期不同阶段的现金流呈现
  •  周期性,非周期性和反周期性行业
  • 理解关键控制人
  • 理解客户战略与策略
  • 案例:客户违约与经营策略问题
  • 案例:客户违约与大规模扩张
  • 案例:客户违约与关键控制人风险
  • 其他分享
  1. 贷前调查与客户营销:实践分享
  • 客户准入与风险偏好
  • 客户策略与客户拜访
  • 客户关系管理
  • 什么是客户分层
  • 什么是专家意见
  • 贷前调查注意事项要点
  • 识别高风险行业
  • 客户策略与计划
  • 收益预测
  • 分享:数字化下的尽职调查
  1. 理解交叉分析:大型企业与中小型企业
  • 交叉分析财务与经营数据
  • 验证合理性
  1. 如何识别企业的过度融资与过度扩张
  • 财务方面
  • 非财务方面
  • 相关案例
  1. 根据公开数据整理的企业违约与破产案例的共同点:财务非财务表现
  2. 其他分享

 

  1. 基本的财务分析

 

  1. 常用的财务与信用分析方法
  • 周转能力,杠杠水平,盈利水平,成长能力,收益质量,偿债能力,杜邦分析
  • 小结
  1. 现金流分析的主要内容和主要财务比率
  2. 分析进阶--跨国金融机构的实践:
  • 国际信用评级角度的信用分析框架,方法和主要关注财务比率
  • 投行对客户信用分析的关注重点和财务分析框架
  1. 企业三张财务报表分析要点和重点项目介绍
  • 三张财务报告之间的逻辑关系:基本理解
  • 资产负债表:重点科目与注意事项;资产负债表分析与企业经营策略判断;资金来源与运用平衡;
  • 损益表:重点科目与注意事项;如何判断企业盈利的稳定性与收益质量;
  • 现金流量表:重点科目与注意事项;现金流量表的使用与分析要点;理解企业的现金流转图。
  1. 其他分享

 

  1. 信贷调查分析与审批要点

 

  1. 分享:国际大型商业银行信用风险管理的架构
  2. 分享:授信的关键问题与思考
  3. 信贷调查报告的主要内容和各部分注意事项
  4. 商业银行常用的第二还款来源简介
  5. 进阶:商业银行的其他还款来源简介
  6. 保证人的担保能力思考与衡量:财务分析与非财务分析
  7. 其他还款来源介绍
  8. 什么是流动性分析及其与偿债能力的关系
  • 流动性分析的基本做法
  • 大比例现金分红与违约
  • 高现金与违约
  • 几个相关案例
  1. 理解总债务,EBITDA与EBIT与EBITA:大型银行的实践
  2. 偿债能力与债务调整---还原负债水平
  3. 理解母子公司及其相关风险点
  • 高质押率
  • 控制权
  • 相关案例
  1. 理解财务预测
  • 信用风险与财务预测的关系
  • 财务预测的基本做法与实践
  • 财务预测,内部评级与定价与风险管理
  • 进阶:并购中的财务预测
  • 相关实例
  1. 信用风险分析中的压力测试
  • 压力测试的一般做法
  • 衍生品与套期保值产品的压力测试
  1. 大中型企业与中小型企业授信的不同点
  2. 审批报告的关注点
  3. 授信审批的一般原则
  4. 审批与分析中如何看现金流:实践分享
  5. 客户经理与审批人员的分工协作
  6. 关于评级:大型机构如何评级
  • 为什么评级如此重要
  • 评级的一般方法
  • 评级注意事项
  • 评级在贷前,贷中,贷后中的作用
  • 中小微企业:快速评级与评分卡方法
  • 其他分享
  1. 风险控制:审批与追踪/跟踪机制的构建
  2. 分享:
  • 国际大型银行的风控体系
  • 发挥系统和流程的作用
  1. 其他分享

 

  1. 贷后追踪与贷款管理

 

  1. 如何理解贷后管理
  2. 贷后管理的主要工作
  3. 重新理解三道防线 
  4. 分享:大型银行三道防线架构与做法
  5. 贷后管理的一般分工
  • 大中型企业与中小型企业的不同
  1. 贷后检查
  • 一般做法和要点
  • 贷后检查报告的撰写
  • 其他分享
  1. 贷后追踪的主要工作
  2. 贷后检查要点
  3. 早期预警信号
  • 内部预警信号
  • 外部预警信号
  • 关注中小企业控制人的跑路风险
  • 如何应对与处理预警信号
  • 其他分享
  1. 如何避免和发现问题贷款:前中后台分工
  2. 不良资产的内部管理策略与分工
  3. 不良资产的一般处理与清收方式简介
  4. 其他分享

 

  1. 偿债能力与风险分析的高级方法:更深入的信用分析

 

  1. 如何衡量权益的质量和成色
  2. 如何理解少数股东权益
  3. 如何理解其他权益工具的影响
  4. 如何理解其他综合收益的影响
  5. 如何理解商誉的影响
  6. 如何理解税务的影响
  7. 如何理解租赁负债的最新变更
  8. 如何理解和分析金融工具/金融资产(最新准则)
  9. 如何理解资产减值的影响
  10. 如何理解公允价值变动的影响
  11. 如何理解非经常损益的影响
  12. 如何理解长期投资的影响
  13. 如何理解投资性房地产的影响
  14. 理解在建工程与固定资产的影响
  15. 各类相关违约案例分享
  16. 合并财务报表的理解要点与编制框架
  17. 理解无形资产和生物资产
  18. 其他分享

 

  1. 财务报表粉饰与虚假识别

 

  1. 财务报表问题识别的基本方法
  • 资产负债表、利润表、现金流量表项目中,容易存在不实信息的项目
  • 快速查账,顺查法,逆查法
  1. 中国注册会计师协会中国证监会关于识别企业欺诈风险的提示
  2. 分析进阶篇
  • 财务报表粉饰识别的基本做法
  • 利润表粉饰识别及案例
  • 资产负债表粉饰识别及案例
  • 关于中小企业的一些方法
  1. 若干民营企业违约案例分享
  • 各违约公司简要背景
  • 财务表现
  • 违约原因
  • 启示
  • 总结:民营企业违约常见原因

贾宏波老师的其他课程

• 贾宏波:商业银行对公授信尽职调查与分析课程
课程目标:通过国际和国内大型银行的信贷/信用风险审批实际工作要点的分享,使学员了解对公企业财务分析,特别是现金流分析,流动性分析及其相关分析的要点和关注点;同时,使学员了解国际和国内大型金融机构的分析报告和审批报告的撰写要点和注意事项。 第一章 基于软信息分析--客户准入和用途合法性 当前环境下,做好商业银行对公授信业务的主要思考信用风险案例:若干民营企业违约案例分享违约公司简要背景财务表现违约原因启示客户选择,客户营销与风险偏好用途合法性需要关注的问题理解交叉分析其他分享 第二章 基于现金流—分析偿债能力的可靠性 资产负债表、利润表、现金流量表项目中,需要重点关注的项目介绍常用的财务与信用分析方法杠杠水平盈利水平现金流分析的主要内容和主要财务比率现金流分析与盈利能力分析的结合运用:跨国金融机构的方法分析进阶--跨国金融机构的实践:国际信用评级角度的信用分析分析框架和方法投行对客户信用分析的关注重点用简洁有效的方法发现企业财报中的问题其他分享 第三章 基于偿债保障-担保信息的分析与风险识别 商业银行常用的第二还款来源简介保证人的担保能力思考与衡量:财务分析与非财务分析其他还款来源介绍 第四章 调查分析要点&风险控制措施设计-基于顶级银行的实践 信用风险管理的架构信贷调查报告的主要内容和各部分注意事项理解客户行业分析的基本要求理解关键成功要素什么是流动性分析及其与偿债能力的关系流动性分析的基本做法大比例现金分红与违约高现金与违约理解总债务,EBITDA与EBIT与EBITA偿债能力与债务调整---还原负债水平理解母子公司及其相关风险点高质押率控制权理解财务预测信用风险与财务预测的关系财务预测的基本做法与实践财务预测,内部评级与定价与风险管理进阶:并购中的财务预测信用风险分析中的压力测试压力测试的一般做法衍生品与套期保值产品的压力测试审批报告的关注点风险控制:审批与追踪/跟踪机制的构建与思考理解外部信息的预警作用及主要类别其他分享 
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要点:近期我国全方位金融监管要点与思路解读与分享近期重点监管会议解读近年的监管主线演进及监管政策框架近期重点监管领域及其处罚监管罚单简要分析监管罚单中对个人处罚的要点及其思考员工行为管理,案件防控与内部控制相关文件解读近年来金融机构员工行为管理的监管主线解读《中国银保监会关于印发银行保险机构涉刑案件管理办法(试行)的通知》解读《银行保险机构公司治理监管评估办法(试行)》解读《银行业金融机构从业人员行为管理指引》解读《银行业从业人员职业操守和行为准则》解读《关于预防银行业保险业从业人员犯罪的指导意见》解读《健全银行业保险业公司治理三年行动方案(2020-2022年)》解读《商业银行防范外部欺诈工作指引》解读《声誉风险管理办法》解读《关于建立完善银行保险机构绩效薪酬追索扣回机制的指导意见》解读《关于开展银行业保险业“内控合规管理建设年”活动的通知》解读《中国人民银行金融消费者权益保护实施办法)》其他梳理:近年金融领域司法判决案件特点与案由分布及其对员工的启示什么是案防以及案件的分类理解操作风险和案件的关系:为什么要注重照章办事商业银行案件高发领域和重点关注方向导致案件发生的思想因素案防体系建设与长效机制:基本做法与要点进一步理解案防管理:如何防止以及建议员工行为相关案例:某银行同业部门票据案例某银行员工非法集资案例及处罚某银行员工非法赌博案例及处罚某银行员工为完成业绩指标违法案某银行员工违法发放贷款案某银行员工违法出具金融票证案某银行员工骗贷案某银行员工私刻公章案某银行员工伪造存单案某银行IT部门内部病毒植入案某银行理财业务飞单案某银行员工挪用公款案某银行员工现金空存案某银行员工信用卡“提现”案某银行员工非法占用客户资金案某银行理财员工侵占客户资金案某银行网点员工侵占客户资金案某银行客户经理非法占用客户资金案某银行员工空壳公司骗贷案例客户经理盗用客户资金赌博案某银行员工服从性违规案例某银行贷款中介案例其他案例员工行为管理和道德风险什么是行为风险以及对行为风险的进一步思考行为风险与案件行为风险与其他风险的相关性什么是道德风险思考:为什么会发生行为风险事件以及如何改进深入理解合规文化与行为风险牢固树立合规文化“常见”的行为风险诱因及相关案例分享与小结员工行为管理与排查的实践分享:什么是员工行为画像员工非正常资金往来主要表现形式员工行为画像与排查的主要方法与重点员工行为管理与排查需要注意的问题关注客户与消费者投诉什么是行为控制分享:国内银行普遍采取的员工行为管理方法个人交易账户管理与投资管理日常行为管理的主要方法分享:外国大型银行采取的员工行为管理实践个人交易账户管理与投资管理日常行为管理的主要方法进一步理解:三不为理解内部控制和内部审计内部控制的要点和抓手内部控制与案件预防内部人员犯罪及其预防常见的金融从业人员职务犯罪类型预防:流程方面进一步的思考和启示:如何防范日常业务中的风险:给员工的建议对于工作而言,员工自己需要思考的问题如何预防员工职务犯罪银行从业人员良好职业操守培养:要点员工行为管理与合规管理:要点其他要点与实践经验与分享
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