贾宏波：商业银行对公信贷业务全流程风险控制

贷前调查

要点

1. 中国金融机构面临的主要风险类型
2. 中国金融机构的主要风险应对方法
3. 当前环境下对客户经理素质的要求
4. 行业分析

• 行业分析的主要方法
• 理解企业生命周期
• 生命周期不同阶段的现金流呈现
• 周期性，非周期性和反周期性行业

1. 企业对银行金融/信贷产品的需求都有哪些及其要点
2. 贷前调查与客户营销

• 客户准入与风险偏好
• 客户策略与客户拜访
• 客户关系管理
• 什么是客户分层
• 什么是专家意见
• 贷前调查涵盖范围
• 识别高风险行业
• 客户策略与计划
• 收益预测

1. 金融产品定价的一般方式

1. 对公业务信贷常用法律知识

要点

1. 什么是法律风险
2. 中国的法律体系框架
3. 物权法的要点
4. 合同法的要点
5. 担保法的要点
6. 贷款保全的相关要点

1. 信贷调查报告撰写与贷款审查

要点

1. 信用风险案例
2. 调查报告的主要内容和涵盖范围
3. 授信审批的全流程框架
4. 信贷分析与审批要点

• 分析与审批重点与流程框架
• 审批要点
• 关键成功因素分析
• 担保考量要点
• 现金流和债务负担衡量要点
• 什么是债务调整：如何识别隐藏的债务
• 为什么要进行同业比较
• 理解财务预测

1. 信贷业务内部评级

• 评级的核心原理
• 评级的基本流程与方法
• 风险与收益对称的理念

1. 企业三张财务报表分析要点和重点项目介绍

• 三张财务报告之间的逻辑关系：基本理解
• 资产负债表：重点科目与注意事项；资产负债表分析与企业经营策略判断；资金来源与运用平衡；
• 损益表：重点科目与注意事项；如何判断企业盈利的稳定性与收益质量；
• 现金流量表：重点科目与注意事项；现金流量表的使用与分析要点；理解企业的现金流转图。

1. 贷后追踪与贷款管理

要点

1. 三道防线架构
2. 贷后管理的一般分工
3. 贷后追踪的主要工作
4. 信贷风险的早期预警信号
5. 不良资产的内部管理策略
6. 不良资产的一般处理与清收方式简介

1. 近期民营企业违约案例风险

要点

1. 近年我国若干民营企业违约案例分享

• 企业背景
• 违约原因
• 案例启示

1. 总结：民企违约的主要原因