林承铎：资产管理公司不良资产业务风险管理与尽职调查

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课程概要

培训时长 : 1天

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课程分类 : 危机管理

课程编号 : 4601

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行业不限

适用对象

企业中高层管理者

课程介绍

一、不良资产业务的尽职调查实务分析

（一）尽职调查的基本原则

1、客观真实原则。

2、全面审慎原则。

3、依法断定原则。

（二）资料审查的主要内容

1、债权类资产

2、物权类资产

3、股权类资产

4、诉讼类资产

（三）实地调查的主要内容

1、债权类资产

（1）债务人主体资格

（2）债务人或债务承担人的资产状况

（3）主债权效力

（4）保证效力

（5）抵押效力

（6）质押效力

2、物权类资产

（1）不动产

（2）动产

（3）在建工程

（4）其他类物权

3、股权类资产

（1）原始取得应审查的内容

（2）有限责任公司继受取得的审查内容

（3）股份有限公司股权继受取得的审查内容

（4）股权是否存在争议

（5）有关股权、股票及质押的文件

4、涉诉类资产

（1）审查原始债权情况

（2）审查被告、被执行人（债务人、担保人或其他偿债责任人）情况

（3）审查诉讼执行进展情况

（4）破产案件审查

二、尽职调查的经验与方法

（一）负责的工作态度是做好尽职调查的基础

（二）扎实的工作作风是做好尽职调查的保障

（三）正确的工作方法是做好尽职调查的关键

1、审查收购档案资料与现场实地调查相结合

2、项目经理调查与委托律师等中介机构调查相结合

3、调查债务人、保证人与调查债务企业关联人相结合

4、诉讼案件法院依职权调查与公司自行调查相结合

5、传统调查手段与互联网调查相结合

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• 林承铎：《银行员工职业道德及警示教育》培训大纲: 前言：银行员工职业道德及警示教育培训是指给银行的雇员提供有关银行工作的职业道德及操守要求，使员工了解所从事的工作的基本要求跟底线，使他们明确自己工作的职责、程序、标准，并向他们初步灌输银行及其部门所期望的态度、规范、价值观和行为模式等等，从而帮助他们顺利地适应银行环境和的工作岗位，使他们尽快进入角色。而警示教育也在另一方面对他们工作敲醒警钟，使得金融业从业人员能够熟悉相关的法律法规及案例，避免出现金融违规及违法行为，导致银行及自身权益受损，甚至承担刑事责任。因此，对于金融行业入职员工进行相关职业道德及警示教育十分重要。课程大纲：第一部分银行员工职业道德教育银行员工职业道德(一) 银监会《银行业金融机构从业人员职业操守指引》解读(二)单位的商业秘密、知识产权该如何保护？(三)业务执行中如发现可能发生违章违纪行为该如何处置？(四)银行工作中的首问负责制为何？(五)银行工作中的内幕交易、商业贿赂行为有哪些？(案例讲解)(六)授信、资信调查、融资等业务的从业人员应该遵守哪些要求？(七)银行从业人员投资股票应遵守哪些规定？有哪些限制？二、银行员工职业纪律(一) 一级法人制度及授信工作中的要求为何？( )(二)如何正确理解劳动合同中的相关约定事项及自身权益保障？(三)合规经营与客户商业秘密的具体案例分析(四)与银行工作有关的法规、条例及各项规章制度有哪些？第二部分商业银行法律风险管理一、授信业务中的主要法律风险及管理(一)企业授信业务中的主要法律风险有哪些？如何管理？(二)个人授信业务中的主要法律风险有哪些？如何管理？(三)同业授信业务中的主要法律风险有哪些？如何管理？二、存款结算业务中的主要法律风险及管理(一)企业存款结算业务中的主要法律风险有哪些？如何管理？(二)个人存款结算业务中的主要法律风险有哪些？如何管理？(三)同业存款结算业务中的主要法律风险有哪些？如何管理？三、投资银行业务中主要的法律风险及管理四、资产保全业务中主要的法律风险及管理五、金融创的主要法律风险及管理(一)创金融产品的类别(二)法律边缘的确定与法律合规风险控制(三)风险识别及评估六、消费权益保护的法律风险及管理第三部分银行员工警示教育一、反洗钱的基本知识（带过）(一)典型可疑交易18种特征(二)可疑交易案例分析(三)处于银行反洗钱基础地位与核心地位的制度1.客户身份识别制度2.客户身份资料和交易记录保存制度3.大额交易、涉嫌洗钱的可疑交易及涉嫌恐怖融资的可疑交易报告二、权力的运用该遵循哪些原则？(一)自己所负责的支行发放的农贷，有不是自己辖区内的？（有疑惑）(二)如何正确看待手中的分析权和审批权？(三)为客户做好“理财师”的角色了吗？为客户把握好来之不易的贷款机会了吗？(四)是否按照单位下发的制度执行，用好权力？三、银行职务犯罪案例分析(一)信贷员16个月骗贷148次—“银行硕鼠”的黑色纪录(利益的把握)(二)回过礼就不算受贿了？银行信贷员收礼是否构成犯罪？(廉洁的要求)(三)客户用假证骗贷百余万案件(责任的承担) 第四部分金融相关刑事犯罪构成要件及案例分析1.金融凭证诈骗罪构成要件为何？案例分析2.票据诈骗罪构成要件为何？案例分析3.信用卡诈骗罪构成要件为何？案例分析4.有价证券诈骗罪构成要件为何？案例分析5.持有、使用假币罪构成要件为何？案例分析6.金融工作人员购买假币、以假币换取货币罪构成要件为何？案例分析7.吸收客户资金不入账罪构成要件为何？案例分析8.违规出具金融票证罪构成要件为何？案例分析9.违法发放贷款罪构成要件为何？案例分析10.窃取、收买、非法提供信用卡信息罪构成要件为何？案例分析11.骗取贷款、票据承兑、金融票证罪构成要件为何？案例分析12.高利转贷罪构成要件为何？案例分析13.非法吸收公众存款罪构成要件为何？案例分析14.妨害信用卡管理罪构成要件为何？案例分析15.对违法票据承兑、付款、保证罪构成要件为何？案例分析

• 林承铎：银行信贷业务中的法律风险防范与控制: 本专题将结合信贷实务，讲解法律风险的形式、来源、相关法律规定及防范措施，商业银行信贷业务面临常见法律问题和风险客户经理法律基础知识讲解（一）借款合同法律关系分析（二）主要担保方式法律知识：保证、抵押、质押、留置和定金（三）与信贷人员相关的物权法和和婚姻法相关法律知识（四）与信贷人员相关的民法和破产法相关法律知识贷款主体的法律风险防范与控制信贷业务合同签约和管理的法律风险防范与控制信贷业务合规的法律风险防范与控制担保业务的法律风险防范与控制（一）银行业务中保证担保操作风险以及法律实务 1、实务操作中常见的保证无效的情形 2、公司提供担保应当注意的问题 3、保证无效的法律后果 4、人保和物保并存情形处理原则（二）银行业务中不动产抵押担保操作风险以及法律实务 1、不动产担保物权的善意取得 2、在建工程抵押中银行的权利保障 3、不动产抵押登记中银行应当注意的问题 4、银行行使不动产抵押权时对租赁权的处理（三）银行业务中动产抵押担保操作风险以及法律实务 1、动产浮动抵押在银行业务中的应用 2、动产抵押登记中银行应当注意的问题 3、特殊动产质押在银行业务中的应用（四）银行业务中权利质押担保操作风险以及法律实务 1、权利质押的权利范围、设立、善意取得 2、在股权质押操作中银行应当注意的问题 3、应收账款质押银行应当注意的问题（五）借款人进入破产程序银行担保债权的追索对未到期的债务提前清偿，借款人进入破产程序对银行债权的影响对个别债权人进行清偿，借款人进入破产程序对银行债权的影响银行在追索债权时，对借款人无效行为的把握案例借新还旧担保风险及案例解析公司为他人担保风险及案例解析公益性担保风险及案例解析混合担保权利行使风险及案例解析票据担保融资的风险浮动担保风险及案例解析在建工程抵押的风险及案例解析绝大部分财产抵押的风险及案例解析公路收费权质押的风险及案例解析高校学生公寓收费权质押的风险及案例解析经营性市政公用事业不动产收益担保的风险及案例解析商品特许代理权收益权质押的风险及案例解析诉讼时效管理法律风险（扣息、催收、公告、起诉、确认等十项与时效管理密切相关的常见问题与法律规定）假按揭贷款的法律风险及案例解析最高额担保常见风险及案例解析企业重组突出的法律风险及案例解析公证相关风险及案例解析

• 林承铎：银行信贷业务风险管理: 课程大纲：一、信贷尽职调查的概念二、尽职调查的目的三、尽职调查的流程1、专业人员项目立项后加入工作小组实施尽职调查2、拟订计划3、尽职调查报告必须通过复核程序后方能提交四、尽职调查的方法1、审阅文件资料2、参考外部信息3、相关人员访谈4、企业实地调查5、小组内部沟通五、尽职调查遵循的原则1、证伪原则2、实事求是原则3、事必躬亲原则4、突出重点原则5、以人为本原则6、横向比较原则尽职调查第一部分：公司背景情况一、公司历史演变调查1、调查目标2、调查程序3、调查结论二、股东变更情况调查1、调查目标2、调查程序3、调查结论（1）股东及实际控制人是否有较大变化；（2）自然人持股在公司任职及外部任职情况；（3）股本变动的验资、评估及审计是否齐全，涉及国有企业，股权变革是否有国资批复文件。三、公司治理结构调查四、组织结构调查五、管理团队调查六、业务发展战略与目标信贷调查第二部分：行业和业务经营调查一、行业及竞争者调查二、采购环节业务调查三、生产环节业务调查四、销售环节业务调查五、技术与研发调查六、商业模式调查信贷调查第三部分：法律调查一、独立性调查二、同业竞争调查三、关联方及关联交易调查四、诉讼、仲裁或处罚信贷调查第四部分：资产调查一、资产调查信贷调查第五部分：财务调查一、销售环节财务调查二、采购与生产环节财务调查三、投资环节财务调查四、融资环节财务调查五、税务调查信贷调查第六部分：发展规划与财务预测调查一、公司发展规划调查二、公司财务预测调查进阶篇：第一部分：个人信贷主要风险点与防控措施 1、个人信贷业务操作风险点与防控措施2、农户小额贷款风险点与防控措施 3、个人助业贷款风险点与防控措施 4、个人住房贷款风险点与防控措施 5、个人商业用房贷款风险点与防控措施 6、个人综合消费贷款风险点与防控措施 7、个人汽车消费贷款风险点与防控措施 8、个人贷款法律风险分析第二部分：个人信贷尽职调查的全流程及风险控制1、个人信贷尽职调查的原则 2、个人信贷尽职调查的方式 3、个人尽职调查的程序 4、个人信贷尽职调查的责任管理 5、受理并审核客户信贷申请 6、制定信贷尽职调查计划 7、收集客户信息资料 8、核实客户资料 9、现场实地调查 10、分析论证与专家咨询 11、客户调查重点 12、撰写调查报告 13、调查结果的处理第三部分：小微企业贷后尽职管理的全流程及风险控制1、贷后尽职管理的原则 2、贷后尽职管理的体制 3、非现场监测 4、现场检查 5、风险预警与处置 6、信用收回 7、信贷档案管理 8、贷后管理例会9、贷后管理考核评价 10、贷后管理工作责任追究11、贷后管理工作移交 12、贷后管理系统第四部分：贷款担保业务创新的案例分析及其风险防范（一）金融担保创新调研的案例分析 1、地方政府项目融资中的担保创新案例；2、小微型企业融资中的担保创新；（二）实践中新出现的主要担保类型及其操作模式 1、商铺租赁权质押；2、出租车经营权质押；3、银行理财产品质押；4、人身保险的保单质押；5、排污权质押；6、保理；7、存货动态质押；8、保证金质押；9、房地产、车辆、债权回购担保；10、独立保证；11、附让与担保内容的资产转让返租协议；12、保兑仓业务与厂商银业务；13、所有权转让式的信用支持安排；14、其他收费权质押第五部分：不良贷款的处理1、不良贷款的特点和管理2、不良贷款处置的特殊规定3、涉嫌犯罪的不良贷款处理4、不安抗辩权在处置不良贷款中的运用5、债权人的撤销权在处置不良贷款中的运用第六部分：不良贷款中借款人进入破产程序银行担保债权的追索1、对未到期的债务提前清偿，借款人进入破产程序对银行债权的影响2、对个别债权人进行清偿，借款人进入破产程序对银行债权的影响3、银行在追索债权时，对借款人无效行为的把握4、银行对设有担保权的财产，享有优先受偿权第七部分：不良清收案例1、上门催收风险有哪些？法律风险点在哪里？2、邮寄催收风险应注意哪些细节？3、公告催收风险应当注意的程序事项为何？4、公证催收风险应注意公证哪些内容？5、仅催收本金未催收利息风险的主要风险点在哪？6、委外催收风险可能产生的风险在哪？7、签收主体的确认应该注意哪些细节？风险点为何？8、邮寄催收应风险所对应的细节为何？风险如何控制？9、公告催收与诉讼时效有什么联系？该如何运用此项制度？10、公证日期及公证的送达应注意哪些问题？11、如何填写本息数额才不至于落入陷阱？12、催收外包时，该如何避免承担连带责任？第八部分：相关贷款案例1、借新还旧担保风险及案例解析2、公司为他人担保风险及案例解析3、公益性担保风险及案例解析4、混合担保权利行使风险及案例解析5、票据担保融资的风险浮动担保风险及案例解析6、在建工程抵押的风险及案例解析7、绝大部分财产抵押的风险及案例解析8、公路收费权质押的风险及案例解析9、高校学生公寓收费权质押的风险及案例解析10、经营性市政公用事业不动产收益担保的风险及案例解析11、商品特许代理权收益权质押的风险及案例解析12、诉讼时效管理法律风险（扣息、催收、公告、起诉、确认等十项与时效管理密切相关的常见问题与法律规定）13、假按揭贷款的法律风险及案例解析14、最高额担保常见风险及案例解析15、企业重组突出的法律风险及案例解析16、公证相关风险及案例解析

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