李燕：高净值客群法税风险及策略——民法典时代的私人财富管理

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课程概要

培训时长 : 1天

课程价格 : 扫码添加微信咨询

课程分类 : 财富管理

课程编号 : 30405

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适用对象

保险绩优人员，理财经理，营销顾问

课程介绍

课程背景：

随着《民法典》的颁布，让我们用另一个视角看到了法商思维与保险工具的紧密关系。我们不仅可以用传统的视角看保障性金融产品的意义和功能，而《民法典》的诞生，让我们有了另一个独特的眼光，赋予这些普罗大众都需要的保险险种更大的想象力。本次课程，将带领学员找到民法典里最藏着客户需求和激发需求的机会。

随着我国财富人群越来越多，但是人们清醒的意识到，面临婚姻危及、继承财产分割、死亡风险、企业破产、被诈骗等风险随时客观存在。创造财富、拥有财富、管理财富，是财富历史中一脉相承的命题。虽然创造财富、拥有财富，但如何管理财富？实现财富安全、财富传承和子女教育重要性迫在眉睫。

中国有“富不过三代”的魔咒，但现实可能辛苦打拼的家业瞬间化为乌有。如何实现守住财富，传承好财富、享受财富，让子孙受益，让家业长青？提前做好财富管理和规划，避免财富损失。让自己享受幸福生活，让家族企业走向辉煌！

本课程设计的核心是提升我们营销团队的专业能力，懂得如何挖掘需求，把握如何解决客户异议，进而增加销售业绩，持续为客户全面的风险管理服务。

课程目标：

让学员充分了解高净值客户的资产投资与痛点，打开销售视野

让学员掌握财富管理与传承的民法典的法律和财税相关知识

让学员掌握针对高净值客群人寿保险的功能及风险规划的方法

让学员掌握以满足客户需求为导向的销售法

课程时间：0.5天

课程对象：保险绩优人员，理财经理，营销顾问等

课程方式：讲授、案例解读及模拟实战训练

课程大纲

第一讲：策略篇 – 二十大后的财富市场

1、基本面分析

百年不遇指大变局下的经济形势

政治局会议下八字方针“稳字当头，稳中求进”下的投资策略

马光远博士- 未来10年，宁可错过，不能犯错

中美客户投资的比较和趋势

中国客户的数量与财富拥有量逐步上升
中国客户的需求与保险的匹配度正加大
中国客户的保险资产占总资产比例偏低

2、资金面分析

资管新规的财富新趋势 – 保险的春天真的来了
国际市场利率下降趋势，保险产品的锁定中长期收益价值凸显
房地产行业发展前景与配置策略
通货膨胀增速与财富管理效能
居民预防性储蓄动机强化的深层背景

资产配置面临新一番轮动，势必有大量资金调整至保险当中，市场空间巨大。

3、政策面分析 - 二十大重要政策

关键词 – “完善分配制度”、“促进机会公平”

共同富裕国策下的创富、守福和传富的金融工具

- “创富”的过程更加注重合规性与可持续性- 合理创富

- “守福”的核心是要做好资产的隔离规划，建立防火墙机制

- “传富”的布局与安排需要更加前置更加系统 – 科学传富

4、客户面分析

中国高净值人群的投资心态和投资行为分析

中国个人持有的可投资资产

互动：你注意到其中的变化特点是什么？

中国高净值人群财富目标
中国高净值人群风险偏好
中国高净值人群主要投资渠道
中国高净值人群可投资资产境内外配置比例

图表：近五年来高净值人群资产配置的变化资产配置杠杆率有望降低

第二讲：风险篇 - 财富管理的风险及法律诉求

一、家庭婚姻财富的风险

居高不下的离婚率
民法典：夫妻共同财产
不同企业类型的债务连带程度
导致有限责任被无限连带的行为

案例：王女士如何做好女儿的婚前、婚后的资产保全

二、家业企业的混同

1. 个人账目企业账目不分

2. 为企业债务提供担保

3. 家庭财务无限为企业输血

案例：张总与太太假离婚是否可以解套

三、财富传承和财富管理的问题

1、财富传承5大风险

时间风险
婚姻风险
继承人风险
税务风险
债务风险

案例：吴女士的给到子女传承方式为啥失败了？

2、财富传承六大工具

遗嘱、法定继承、保险、信托、赠与、协议

遗嘱

法定继承

3）赠与遗嘱的法律风险

案例：遗嘱增财产，孙子错失良机

信托

3、保险在财富传承与财富管理的作用（案例，重点讲解）

定向传承
避免诉讼、公正
保留控制权
婚前、婚后财产隔离
债务隔离
遗产税规划

4. 几种工具的综合运用

结语：财富要规划，难免生变化，传承靠设计，不是靠运气

案例：张总如何通过金融工具防范女儿的资产挥霍和婚姻对家族资产传承的影响

四、税改下人人都应重视税务

金税四期升级
从明星事件看税管力度
遗产税离我们有多远？

案例：台湾巨额遗产税

大陆遗产税进程
民法典时代的遗产税概率
CRS金融账户信息交换

第三讲：营销篇 - 财富传承之工具四步骤

一、法商思维四步工作法

1、第一步：建立信任，挖掘高客需求

2、第二步：揭示风险，找出客户最关注点

3、第三步：根据客户需求提供，综合解决策略

4、第四步：综合方案利益说明

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• 李燕：四商一体打造新时代百万精英: 课程背景：中国寿险市场在过去20年经历了高速增长，对比欧美等成熟市场，中国寿险市场目前渗透率仍相对较低。展望未来，大众富裕阶级崛起、老龄化、科技应用等因素保险行业将迎来巨大的发展契机，他们对养老保障和财富管理的需求将为寿险带来持续的发展动力。截止 2020年，大众富裕家庭的数量将以年均 7.8%的速度增长，在城市家庭户数中的占比将提升至59%。大众富裕家庭有着较强的保险意识与支付能力，支撑着对养老、子女教育等产品的刚性需求，对资产的保障需求和传承也会持续提高。二是老龄化加剧为健康和养老类产品所带来的新需求。中国社会的老龄化进程正在加速。老龄化对生活与消费方式产生的变化将引起整个保险业的结构调整。这是一次世纪性的机遇，我们的保险从业人员是否已经做好了充足的准备？本课程将引领大家一起探究如何成为更加专业，被客户更加推崇，成为行业精英的发展之道，创造2021年的崭新局面。课程收益：三商一体打造新时代寿险规划师；财商：财富管理视角下保险配置法商：专攻民法典婚姻、传承编；心商：客户角度出发心理学营销德商：对团队的孵化育成和激励中产、高端客户风险对接全搞定。课程时间：2天课程对象：寿险营销伙伴，业务主管，业务督导课程方式：小组讨论、互动参与、案例分析、话术示范、现场演练课程大纲第一讲：从宏观市场到顶层设计判断未来趋势一、从国家形势预判销售方向1. 疫情后，保险行业在国家政策推动下的快速发展，国家需要一个强大的保险业来分担政府压力，国家意愿——保险发展新格局保险行业的后十年将会是钻石十年2. 疫情引起的保险刚需1）疫情之下的生命脆弱 – 全球数据2）重疾的发病率趋势与严重影响3 国家政策支持商业保险的发展解读1：国务院办公厅关于加快发展商业保险的若干意见4．***的“健康中国”策－实施健康中国战略解读2：十九大报告中指出，要完善国民健康政策，为人民群众提供全方位全周期健康服务，以人民健康为中心实施健康中国战略二、从经济环境看保险发展1、2021年财富管理的关键字 – 稳健案例：持续20年金融专业调研数据中国开始进入低息、负息时代国家税收调剂前的一览组组合拳居民预防性储蓄动机强化的深层背景我们身边的最大危机 -财富杀手通货膨胀人口结构变化背后的带来的巨大市场1）70、80面临的养老危机2）二胎政策背后的教育金储备中产阶层与高净值人群猛增背后的保险需求1）中产阶层的保险需求2）高净值面临的财富保全、管理与传承三、从国民刚需看保险发展1、保险行业内在来源：社会需要2、人口老龄化越来越严重 - 未富先老3、社保养老金替代率不足4、人口老龄化催生健康及养老需求5、人口红利到人生红利：解决问题的终极思路6、人口老龄化带给保险业的机遇四、成功挖掘中高净值八大需求点1.养老规划案例：百岁人生已经来临——如何保障高品质的晚年生活意外以及重疾防范子女教育投资理财婚姻财产案例：刘强东幸福婚姻财富规划2.资产传承资产传承——把财富传给谁？怎么传？有哪些路径和方法？案例：中国爷爷和美国爷爷3.税务筹划案例1：偷税被要挟案例2：范冰冰案例带给我们的思考4.家企隔离案例：—如何构建家族企业资产与家业的防火墙第二讲：从中高净值人群需求看市场财富需求一、中高净值客户的财富走势与分布1. 高净值客户的财富增长速度2. 高净值客户群的财富分布3. 保险目标客群市场的确定二、中高净值人群资产配置的多元化1. 资产配置占比1）现金及存款2）投资性不动产净值3）资本市场产品净值4）银行理财产品5）境外投资6）保险-寿险7）其它境内投资2. 宏观经济政策引发资产配置变化3. 高净值人群主要投资理财渠道三、中高净值人群的投资心态变化1. 高净值人群的财富目标1）保证财富安全2）财富传承3）子女教育2. 高净值人群的风险偏好3. 保险未来销售空间无限解读：《中国私人财富报告》第三讲：财商：财富管理下的保险资产配置一、目前财富管理的各大难点安心养老难克服通胀难穷人的风险富人的风险资产配置难如何用确定的财富保证不确定的未来如何要有合理的资产配置及财富管理的能力二、为什么要做资产配置1）资产配置现代投资理论：即在风险可控的前提下实现收益最大化案例：资产配置经典案例——耶鲁神话2）资产配置与客户利益- 资产新规将影响理财产品的收益和规模- 多元化在资产配置中的作用3）理解并实现客户的资产配置目标4）资产配置占比的调整 – 保险的攻守兼备策略现金及存款投资性不动产净银行理财产品股票和基金贵金属保险-寿险境外投资三、成为资产管理专家学做三件事会说一张图 – 家庭资产配置图会用四象限第一象限：玩转保单贷款的7大方法案例：黄光裕和杜鹃的真实案例第二象限：从全家健康保单角度来看资产配置合理否第三象限：降息时代最值得做的事情就是获得长期稳定且有复利的收益确定性产品游戏：抢钱游戏第四象限：现在的现金流+未来的现金流会讲一个故事案例：徐总传统财富传承vs 金融工具+法律工具的传承之道演练：如何使用标普家庭资产四象限给客户配置年金保险亮点2 明确夫妻共同债务范围（《民法典》第一千零六十四条）第四讲：法商 – 新民法促成大单6计一、民法典价值简述1）民法典的重大意义：是新中国成立以来第一部以“法典”命名的法律，是新时代我国社会主义法治建设的重大成果。2）民法典的主要内容：7编合计1260条3）民法典-婚姻家庭编、继承编亮点解读- 亮点1 扩大夫妻共同财产范围（《民法典》第一千零六十二条）简析：夫妻法定共有财产和私有财产案例分享：小马奔腾对赌协议，成为夫妻共同债务，亮点3 设立离婚冷静期（《民法典》第一千零七十七条）简析：离婚冷静期规定下的离婚流程，两个30天成为关注事宜亮点4 公证遗嘱不再具有优先效力（《民法典》第一千一百四十二条）简析：遗嘱的5种形式亮点5 增加了遗产管理人制度小结：继承的3大难关：代际财富传承损失、继承权公证关、遗产管理人关4）民法典为保险的发展提供法律背书和至高地位二、家庭婚姻财富保全的困境1）富一代离婚案例：王宝强离婚案的启示2）富二代结婚案例：富二代强强联合五千万嫁妆竟被冻结3）婚内财产保护案例：郎咸平教授的故事三、如何使用使用金融工具+法律工具做好婚姻资产保全预防婚变的财产保护应对策略和保单架构设计婚姻是一场资产重组案例1：刘强东与奶茶妹妹的婚前财产隔离案例2：王宝强与马蓉的婚变造成家庭资产外流第四讲：情商：从心理学出发的客户开拓和沟通成交一：客户营销心理学洞悉人性，拿捏分寸利用首因效应，在第一次见面时留下好印象心理学关键词首因效应：也叫做”第一印象效应“，是指最初接触到的信息所形成的印象对我们以后的行为活动和评价的影响。善于倾听是赢得对方好感的关键恰当的发问，才能获得自己想要的信息2、掌握心理，把握尺度巧用移情效应，建立与对方之间的感情移情效应，指的是把自己的情感移到外物身上去，仿佛觉得外物也有同样的情感。牢记互惠原理，让对方产生必须回报你的负债感引入权威效应，引导对方的态度和行为 3、将心比心，换位思考看到对方的需要，了解对方的观点你愿意他人如何待你，你就应该如何待人关心对方最亲近的人，更能打动对方的心二：运筹谋略——客户关系管理1、客户拜访的过程管理状态准备：激发自我的潜动能明确目标：大客户拜访五大目标产品准备：产品策略SWOT分析策略准备：拜访目标的四大逻辑三、开拓策略—构建朋友关系1、感性破冰—构建朋友关系聊天—开启销售的秘密武器开启聊天两大因素：科学与艺术开启话题三个维度：道具、闪光点、状态构建愉悦沟通氛围：二答一问模式情景分享：聊天终结者VS聊天达人三、产品策略——让产品所向披靡1、识别客户购买动机客户购买的两个原因：信任与价值价值传递核心：输出利益2、利益介绍法的应用 FABE介绍及适应性分析分解介绍法适应性分析心理学在产品介绍中的应用：产品介绍中“加、减、乘、除”的应用四：成交策略— 有效说服1、契合顾客心理的有效说服技巧有意识地训练自己的说服力增加说服的真诚度，说出心里话来表达真诚能够举出生动的例子让你的话更有煽动性在潜移默化中引导顾客情绪一开始就攻占对方的内心让对方不停地说“是、是”利用语言诱导进行恰当的暗示肢体语言的学习和运用击中对方的软肋，用激将法改变顾客的意志利用攀比心态说服顾客，靠“高帽子”进行说服五、舌战群儒——客户异议处理1、同理心澄清四步法接受情绪道出感受说出经历提供支持第五讲：德商：团队的管理激励和辅导一、团队建设中存在的常见问题对公司、对团队、对团队主管的认同度低，有抵触情绪。团队计划性差，缺乏追踪和管控。存在自我满足，不求上进心理。缺乏归宿感，对前途没有信心。业务技能普遍较低。综合素质较低，求知欲不强。功利心强。对活动管理不重视，不执行。团队协作精神差。缺乏客户服务的创新。二、辅导激励在管理中的主要作用帮助我们真正地了解人，特别是团队成员提高招聘技能有助于协调团队中的人际关系按照心理的差异，把合适的人放在最合适的位置上为员工设计多样化的激励手段和考核手段提升员工满意度管理的技巧帮助管理者提升领导魅

• 李燕：法商思维——高净值客户销售秘诀: 课程背景：近年来我国宏观经济发展呈现L型走势，这一经济走势并没有影响我国高净值人群的高速增长。《2018中国私人财富报告》资产超600万元的中国富裕家庭，总财富133万亿，同比增长6.4%。巨大的蓝海市场给我们银行各类金融产品销售提供了无限的可能，这些高净值人士的财富积累与投资偏好有哪些？目前所面对的财富管理问题有哪些？寿险在高净值人群财富管理中起到的作用有哪些？该如何销售？这一系列的问题需要专业人士利用法律常识结合金融产品功能为其解决。本课程的设计将从法商的角度了解高净值人群的资产投资与配置状况，掌握财富管理与传承的法律基础知识。并运用保险功能为客户做财务风险规划与资产配置，最终实现销售。课程目标：让学员充分了解高净值客户的资产投资与配置状况打开销售视野让学员掌握财富管理与传承的法律基础知识让学员掌握针对高净值客群人寿保险的功能及风险规划的方法让学员掌握以满足客户需求为导向的销售法课程时间：1天，6小时/天（半天的课程内容可以在此基础上相应调整）课程对象：理财师，银行客户经理，营销顾问，中高层管理者课程方式：讲授、案例解读及模拟实战训练课程大纲第一讲：从高净值人群的财富管理目标挖掘保险销售空间一、高净值客户的财富走势与分布1. 高净值客户的财富增长速度2. 高净值客户群的财富分布3. 保险目标客群市场的确定二、高净值人群资产配置的多元化1. 资产配置占比1）现金及存款2）投资性不动产净值3）资本市场产品净值4）银行理财产品5）境外投资6）保险-寿险7）其它境内投资2. 宏观经济政策引发资产配置变化3. 高净值人群主要投资理财渠道三、高净值人群的投资心态变化1. 高净值人群的财富目标1）保证财富安全2）财富传承3）子女教育2. 高净值人群的风险偏好3. 保险未来销售空间无限解读：《2018中国私人财富报告》第二讲：财富管理的风险及法律诉求一、家庭婚姻财富管理的困境1. 富一代离婚案例：王宝强离婚案的启示2. 富二代结婚案例：富二代强强联合五千万嫁妆竟被冻结3. 婚内财产保护案例：郎咸平教授的故事二、家业企业的混同1. 个人账目企业账目不分2. 为企业债务提供担保3. 家庭财务无限为企业输血案例1：张总与太太假离婚是否可以解套案例2：真功夫蔡达标被判入狱14年三、财富传承的五大风险1. 时间风险2. 婚姻风险3. 继承人风险4. 税务风险5. 债务风险第三讲：人寿保险功能解读与风险规划一、人寿保险核心功能1. 定向传承2. 避免诉讼、公正3. 保留控制权4. 婚前、婚后财产隔离5. 债务隔离6. 遗产税规划二、人寿保单风险规划1. 婚姻风险隔离案例1：270万人寿保险离婚是否被分割案例2：保险如何保护弱势一方实战演练：富二代结婚如何不伤感情规划婚前财产2. 家业企业隔离案例1：300万的保险金是否用于还债实战演练：父债可子不还3. 财富传承规划实战演练：王总家的财产传承4. 保险节税规划实战演练：保单遗产税规避的方法5. 婚姻、传承、隔离、税务家庭资产综合配置实战演练：赵总家的财务安排

• 李燕：法商——让保险销售更简单: 课程背景：中国寿险市场在过去20年经历了高速增长，对比欧美等成熟市场，中国寿险市场目前渗透率仍相对较低。展望未来，大众富裕阶级崛起、老龄化、科技应用等因素保险行业将迎来巨大的发展契机。巨大的蓝海市场给我们寿险营销提供了无限的可能，这些高净值人士和大众富裕人群的财富积累与投资偏好有哪些？目前所面对的财富管理问题有哪些？保险在高净值人群和大众富裕人群财富管理中起到的作用有哪些？该如何销售？这一系列的问题需要寿险专业人士利用保险功能结合法律常识为其解决。本课程从国家政策看保险行业发展入手，从法商的角度了解高净值人群和大众富裕人群的资产投资与配置状况，掌握财富管理与传承的法律基础知识，并运用保险功能为客户做财务风险规划与资产配置，最终实现保险的销售。带领保险销售人员以KYC销售方式，结合还原场景的培训方式，训练销售人员掌握感性和理性结合的全脑沟通技巧，让保险销售人员打开保险销售的格局，走上绩优之路。这是一次世纪性的机遇，我们的保险从业人员是否已经做好了充足的准备？让我们带领大家走上成为行业精英的发展之道，创造2019年的崭新局面。课程目标：让学员充分了解通过法商，让学员掌握财富管理与传承的法律基础知识，让学员掌握针对高净值客群和大众富富裕人寿保险的功能及风险规划的方法让保险销售团队可以真正的站在客户的角度思考问题，为客户配置真正适合客户的产品，进行最科学的规划和完善的配置，为高净值客户和大众富裕人群的财富保驾护航通过归纳人群，掌握全脑KYC销售流程，以客户为导向的左右脑销售方法，形成保险销售6步法，准确定客户需求，通过客户客情分析，准确发觉客户痛点，通过有效的沟通，建立客户信任，通过完善的资料及方案，配置专业的方案课程收益：了解中国财富管理和保险朝阳大时代正在到来，了解中国大众富裕家庭未来保险需求倾向法商的学习和运用，掌握财富管理与传承的法律基础知识掌握全脑KYC销售流程，以客户为导向的左右脑销售方法，形成保险销售6步法，提升寿险销售技能让学员掌握不同年龄层次的客户感性和理性销售相结合的保险的技巧，对不同细分人群整理一套行之有效的话术提升心态和对保险销售的信心现金流课程时间：1天课程方式：讲授40%、案例30%、互动讨论及演练30%课程对象：保险行业的中层和基层管理者、销售负责人、银保客户经理、代理人及想成为销售精英的人士。课程大纲第一讲：从财富管理目标挖掘保险销售空间一、高净值客户的财富走势与分布1. 高净值客户的财富增长速度2. 高净值客户群的财富分布3. 保险目标客群市场的确定二、高净值人群资产配置的多元化1. 资产配置占比1）现金及存款2）投资性不动产净值3）资本市场产品净值4）银行理财产品5）境外投资6）保险-寿险7）其它境内投资2. 宏观经济政策引发资产配置变化3. 高净值人群主要投资理财渠道三、高净值人群的投资心态变化1. 高净值人群的财富目标1）保证财富安全2）财富传承3）子女教育2. 高净值人群的风险偏好3. 保险未来销售空间无限解读：《2018中国私人财富报告》第二讲：财富管理的风险及法律诉求一、家庭婚姻财富管理的困境1. 富一代离婚案例：王宝强离婚案的启示2. 富二代结婚案例：富二代强强联合五千万嫁妆竟被冻结3. 婚内财产保护案例：郎咸平教授的故事二、家业企业的混同1. 个人账目企业账目不分2. 为企业债务提供担保3. 家庭财务无限为企业输血4. 对赌协议、关联交易案例：张总与太太假离婚是否可以解套三、财富传承的五大风险1. 时间风险2. 婚姻风险3. 继承人风险4. 税务风险5. 债务风险案例1：许麟庐21亿遗产案持久战案例2：缜密遗嘱下股权继承与代持风险案例3：王永庆天价遗产税案例4：侯耀文遗产案解读：CRS的意义与影响第三讲：人寿保险功能解读与风险规划一、人寿保险核心功能1. 定向传承2. 避免诉讼、公正3. 保留控制权4. 婚前、婚后财产隔离5. 债务隔离6. 遗产税规划二、人寿保单风险规划1. 婚姻风险隔离案例1：270万人寿保险离婚是否被分割案例2：保险如何保护弱势一方案例3：富二代结婚如何不伤感情规划婚前财产实战演练：赵总家的财务安排2. 家业企业隔离案例1：300万的保险金是否用于还债实战演练：父债可子不还3. 财富传承规划案例：缜密遗嘱与一根救命稻草实战演练：王总家的财产传承实战演练：保单遗产税规避的方法第四讲：全脑销售之KYC 6大步骤开发客户一. 接近客户-赢得信任1. 发现客户-目标市场 - 宏观市场分析- 目标客户分析- 发现客户的途径和方法2. 初访和拜访流程3. 建立关系- 常见客户类型讨论：将50个客户简单分类，列出5个A类和5个B类演练：每个人按照这个方法，写出自己可以想到的目标客户，每个人至少列出二十个拟拜访的客户名单，分析他适合的客户群，如何搜集客户相关信息二、 KYC挖掘需求1. 经久不衰的KYC，到底有着怎样的魔力？案例：3种同样场景下，是否用KYC销售所带来不同的结果2. KYC要达成的目标有哪些？3. 如何与客户进行KYC沟通- KYC九宫格方法练习1.性别、年龄2.家庭、婚姻、子女3、工作、收入、可支配4、兴趣、爱好5、关心点（人和事）6、最痛点（人和事）7、风险偏好（包括目前各类投资和保险情况）8、业务沟通方便时间 4. KYC的常见难点5.KYC案例分析6. KYC话术演练情景演练：根据所提供的场景，用KYC方法做需求挖掘，客户沟通和话术演练三、产品解读 - FABE法则1.学习FABE销售法则2.练习实际操作FABE法则 - 结合本公司的产品，模压演练产品解读话术小组研讨：学员以3－4人为一个小组，列举客户可能产生的3个需求，对应“需求总结——方案特色——价值利益-服务”的公式陈述方案四、异议处理，黄金法则1. 异议产生的原因没有激发起兴趣：需求异议、财力异议没有建立起信任：个人异议、公司异议问题没有澄清：产品异议2. 小组讨论:针对方案或者实际案例总结可能遇到的客户异议,归纳三大类问题，分别分配给三组进行研讨发表。讨论15分钟。五、促成技巧保险方案设计保险方案呈现业务促成情景演练：根据所提供的场景，演练全脑营销全流程六、客户关系维护1. 客户档案的建立与维护- 客户档案建立的原则- 客户档案建立的标准- 每周客户档案维护四步：回顾、评估、计划、对照第五讲：实操模拟训练：1.案例一：单亲母亲如何确定受益人2. 案例二：设计受益人在资产保全中的作用3. 演练和操练请大家运用学习的法商思维为客户设计保险产品第六讲：课程总结1. 课程主要内容回顾，一起迎接保险朝阳10年2. 每人分享一个最有收获之处3. 颁发最佳团队

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