李燕：高净值客群法税风险及策略

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课程概要

培训时长 : 1天

课程价格 : 扫码添加微信咨询

课程分类 : 财税管理

课程编号 : 30401

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适用对象

理财经理，银行客户经理，营销顾问，中高层管理者

课程介绍

课程背景：

随着《民法典》的颁布，让我们用另一个视角看到了法商思维与保险工具的紧密关系。我们不仅可以用传统的视角看保障性金融产品的意义和功能，而《民法典》的诞生，让我们有了另一个独特的眼光，赋予这些普罗大众都需要的保险险种更大的想象力。本次课程，将带领学员找到民法典里最藏着客户需求和激发需求的机会。

随着我国财富人群越来越多，但是人们清醒的意识到，面临婚姻危及、继承财产分割、死亡风险、企业破产、被诈骗等风险随时客观存在。创造财富、拥有财富、管理财富，是财富历史中一脉相承的命题。虽然创造财富、拥有财富，但如何管理财富？实现财富安全、财富传承和子女教育重要性迫在眉睫。

中国有“富不过三代”的魔咒，但现实可能辛苦打拼的家业瞬间化为乌有。如何实现守住财富，传承好财富、享受财富，让子孙受益，让家业长青？提前做好财富管理和规划，避免财富损失。让自己享受幸福生活，让家族企业走向辉煌！

本课程设计的核心是提升我们营销团队的专业能力，懂得如何挖掘需求，把握如何解决客户异议，进而增加销售业绩，持续为客户全面的风险管理服务。

课程目标：

让学员充分了解高净值客户的资产投资与痛点，打开销售视野

让学员掌握财富管理与传承的民法典的法律和财税相关知识

让学员掌握针对高净值客群人寿保险的功能及风险规划的方法

让学员掌握以满足客户需求为导向的销售法

课程时间：1天，6小时/天

课程对象：理财经理，银行客户经理，营销顾问，中高层管理者

课程方式：讲授、案例解读及模拟实战训练

课程大纲

第一讲：视野篇 - 从高净值人群需求看市场财富需求

一、高净值客户的财富走势与分布

1. 高净值客户的财富增长速度

2. 高净值客户群的财富分布

3. 保险目标客群市场的确定

二、高净值人群资产配置的多元化

1. 资产配置占比

1）现金及存款

2）投资性不动产净值

3）资本市场产品净值

4）银行理财产品

5）境外投资

6）保险-寿险

7）其它境内投资

2. 宏观经济政策引发资产配置变化

3. 高净值人群主要投资理财渠道

三、高净值人群的投资心态变化

1. 高净值人群的财富目标

1）保证财富安全

2）财富传承

3）子女教育

2. 高净值人群的风险偏好

3. 保险未来销售空间无限

解读：《中国私人财富报告》

第二讲：认知篇- 认知民法典

一、什么是民法典

1、民法典的重大意义：是新中国成立以来第一部以“法典”命名的法律，是新时代我国社会主义法治建设的重大成果。

2、民法典的主要内容：7编合计1260条

二、民法典-婚姻家庭编、继承编亮点解读

1、亮点1 扩大夫妻共同财产范围（《民法典》第一千零六十二条）

简析：夫妻法定共有财产和私有财产

2、亮点2 明确夫妻共同债务范围（《民法典》第一千零六十四条）

案例分享：小马奔腾对赌协议，成为夫妻共同债务，

3、亮点3 设立离婚冷静期（《民法典》第一千零七十七条）

简析：离婚冷静期规定下的离婚流程，两个30天成为关注事宜

4、亮点4 公证遗嘱不再具有优先效力（《民法典》第一千一百四十二条）

简析：遗嘱的5种形式

5、亮点5 增加了遗产管理人制度

小结：未来继承的3大难关：代代际财富传承损失、继承权公证关、遗产管理人关

第三讲：风险篇 - 财富管理的风险及法律诉求

一、家庭婚姻财富的风险

1. 一代婚姻风险：婚姻围城的退出成本

居高不下的离婚率
民法典：夫妻共同财产

案例：土豆网被吞并

2、二代婚姻风险：离子女的婚，破父母的财

案例：赵女士的300万嫁妆

3、从民法典看婚姻债务风险

不同企业类型的债务连带程度
导致有限责任被无限连带的行为
代持有风险，选择须谨慎

二、家业企业的混同

1. 个人账目企业账目不分

2. 为企业债务提供担保

3. 家庭财务无限为企业输血

案例1：张总与太太假离婚是否可以解套

案例2：真功夫蔡达标被判入狱14年

三、财富传承和财富管理的问题

1、财富传承5大风险

时间风险
婚姻风险
继承人风险
税务风险
债务风险

2. 资产传承——把财富传给谁？怎么传？有哪些路径和方法？

案例：企业家的困惑

3、财富传承六大工具

遗嘱、法定继承、保险、信托、赠与、协议

遗嘱

遗嘱的五种形式
遗嘱的功能
遗嘱的弱点
遗嘱被认定无效的情形

法定继承

法定继承带来风险

案例：富豪身故留千万，妻子改嫁挪财产

案例：新婚配偶的继承权

遗嘱效力导致亲情撕裂

案例：自书遗嘱起争端，姐妹三人撕破脸

3）赠与遗嘱的法律风险

案例：遗嘱增财产，孙子错失良机

信托

信托的性质：他益性、家族性、延续性、保护性
家族信托的功能
信托架构设计的方法

保险在财富传承与财富管理的作用（案例，重点讲解）

定向传承
避免诉讼、公正
保留控制权
婚前、婚后财产隔离
债务隔离
遗产税规划

4. 几种工具的综合运用

结语：财富要规划，难免生变化，传承靠设计，不是靠运气

四、税改下人人都应重视税务

个税新政的变化
金税三期升级

案例：银行流水引发的补税案

从明星事件看税管力度

遗产税离我们有多远？
台湾巨额遗产税
大陆遗产税进程
民法典时代的遗产税概率

CRS金融账户信息交换

全球反避税时代
CRS对谁有影响？
保险资产在CRS下的优势

如何利用年金险合理税务筹划？

征税资产VS免税资产

案例：保险资产纳税实务解析

现在交税VS未来交税

案例：税延型养老保险

第四讲：营销篇 - 财富传承之工具四步骤

一、法商思维四步工作法

1、第一步：建立信任，挖掘高客需求

2、第二步：揭示风险，找出客户最关注点

3、第三步：根据客户需求提供，综合解决策略

4、第四步：综合方案利益说明

第五讲：实操篇 – 财富传承和婚姻资产保全实操演练

1、针对高净值客户的案例，制定财富传承方案

2、团队演练，老师点评，提升财富传承方案的策划和落地能力

李燕老师的其他课程

• 李燕：用法商信托思维开拓大额保单: 课程背景：信托（Trust）是一种理财方式，是一种特殊的财产管理制度和法律行，同时又是一种金融制度。信托与银行、保险、证券一起构成了现代金融体系。如何了解、熟悉、掌握、运用这种工具，为客户提供更加优质的资产管理服务方式，是银行理财经理、客户经理所要面对的重要话题！随着《民法典》的颁布，让我们用另一个视角看到了法商思维与金融工具的紧密关系。我们不仅可以用传统的视角看保障性金融产品的意义和功能，而《民法典》的诞生，让我们有了另一个独特的眼光，赋予这些普罗大众都需要的金融险种更大的想象力。本次课程，将带领学员找到民法典里最藏着客户需求和激发需求的机会。随着我国财富人群越来越多，但是人们清醒的意识到，面临婚姻危及、继承财产分割、死亡风险、企业破产、被诈骗等风险随时客观存在。创造财富、拥有财富、管理财富，是财富历史中一脉相承的命题。虽然创造财富、拥有财富，但如何管理财富？实现财富安全、财富传承和子女教育重要性迫在眉睫。中国有“富不过三代”的魔咒，但现实可能辛苦打拼的家业瞬间化为乌有。如何实现守住财富，传承好财富、享受财富，让子孙受益，让家业长青？提前做好财富管理和规划，避免财富损失。让自己享受幸福生活，让家族企业走向辉煌！本课程设计的核心带领学员通过了解法商、家族信托和保险金信托，提升专业能力，懂得如何挖掘需求进而增加销售业绩，持续为客户全面的风险管理服务，创造2022佳绩！课程目标：通过课程让学员深层次认识、了解信托的意义、分类；通过结合投资市场最新行情与未来方向，让学员能把握信托产品种类，并在选择上达到有的放矢的效果；通过课程讲解，结合行动学习方式，让学员体验信托产品和保险金的魅力与操作模式；让学员通过了解顾客需求，让保险金信托与顾客需求有机结合，把工具转化为财富手段，令工具运用合理到位。让学员学习金融工具+法律工具的结合使用，掌握营销的妙招让学员充分了解客户的资产投资与痛点，打开销售视野让学员掌握财富管理与婚姻以及传承的民法典的法律相关知识课程时间：1天课程对象：理财经理、客户经理课程方式：讲授、案例解读及模拟实战训练课程大纲第一讲：视野篇 - 2022 的财富变局1、基本面分析百年不遇指大变局下的经济形势政治局会议下八字方针“稳字当头，稳中求进”下的投资策略马光远博士- 未来10年，宁可错过，不能犯错中美客户投资的比较和趋势中国客户的数量与财富拥有量逐步上升中国客户的需求与保险的匹配度正加大中国客户的保险资产占总资产比例偏低2、资金面分析资管新规的财富新趋势 – 保险的春天真的来了国际市场利率下降趋势，保险产品的锁定中长期收益价值凸显房地产行业发展前景与配置策略通货膨胀增速与财富管理效能居民预防性储蓄动机强化的深层背景资产配置面临新一番轮动，势必有大量资金调整至保险当中，市场空间巨大3、政策面分析A、如要实现全民“共同富裕”？做大蛋糕- 做大总量分好蛋糕- 都有增量，减少差量路线图- 提低、扩中、限高（税收调节、遏制垄断）B、“共同富裕”对创富、守福、传富的影响“创富”的过程更加注重合规性与可持续性- 合理创富“守福”的思维与工具运用要与创富同步规划 – 同步守福“守福”思维要上升到更加位置，不能只传富不守福“守福”的核心是要做好资产的隔离规划，建立防火墙机制“守福”的工具并没有那么多，重要的不是收益、而是安全与时机“传富”的布局与安排需要更加前置更加系统 – 科学传富第二讲：价值篇 –共同富裕时代下大额保单配置逻辑一、创富篇1、把握收益下行锁定中长期收益之道2、把握资管新规落地后安全投资之道3、把握复利增值为长期财富价值之道4、把握创造未来现金流的新财富之道二、守富篇 – 保险的黄金配置1. 婚姻风险隔离1）富一代离婚案例1：王宝强离婚案的启示实战演练：270万人寿保险离婚是否被分割2）富二代结婚案例：富二代强强联合五千万嫁妆竟被冻结实战演练：如何为子女准备婚嫁金3）婚内财产保护案例：郎咸平教授的故事实战演练：保险如何保护弱势一方2. 家业企业隔离1）个人账目企业账目不分2）为企业债务提供担保3）家庭财务无限为企业输血案例1：张总与太太假离婚是否可以解套实战演练：300万的保险金是否用于还债实战演练：父债可子不还三、传富篇1. 财富传承规划1）财富传承的五大方法：遗嘱、保险、信托、赠与、法定2）遗嘱遗嘱的五种形式遗嘱的弱点遗嘱的公证权关2、保险金信托保险金信托的功能保险金信托的未来趋势保险金信托集聚信托和保险之5大优势3、保险金信托在财富传承与财富管理的作用（案例，重点讲解）1）实战演练：王总家的财产传承2）几种工具的综合运用结语：财富要规划，难免生变化，传承靠设计，不是靠运气4. 保险节税规划1）遗产税离我们有多远？台湾巨额遗产税大陆遗产税进程民法典时代的遗产税概率2）CRS金融账户信息交换全球反避税时代CRS对谁有影响？保险资产在CRS下的优势3）婚姻、传承、隔离、税务家庭资产综合配置征税资产VS免税资产案例：保险资产纳税实务解析案例：王永庆天价遗产税实战演练：保单遗产税规避的方法现在交税VS未来交税案例：税延型养老保险第三讲销售篇- 家族信托和保险金信托的营销流程一. 接近客户-赢得信任1、客户开发与产品定位网点客户的潜在需求流量客户的有效开发小组研讨：如何设计调查问卷表存量客户的有效筛选目标客户的产品定位二、利用电话进行邀约电话邀约的前期准备电话邀约的流程案例：电话邀约参考话术厅堂销售邀约参考话术品说邀约参考话术厅堂销售+产说会邀约参考话术演练与通关：电话邀约话术三、客户的KYC1、风险识图-50个维度2、高端客户的核心风险点——准确识别才能有的放矢3、客户信息收集- KYC的不同信息产生不同的作用1）基础信息———判断客户潜在风险2）外在信息———决定客户沟通策略3）深层信息———提示客户配置方案4、案例解析——客户KYC分析流程1）资产结构：发现不合理2）家庭结构：找到风险点3）兴趣爱好：建立同理心4）财富来源：思考解决方案四、高净值客户的需求激发和两大场景下的演练（一）婚姻资产保全销售逻辑1、挖掘痛点四步曲2、塑造价值四步曲1）银保产品在婚姻资产保全方面的五大优势A 移产不移权B 财富私有C 分期给付D 长期安排E 指定受益2）客户故事（二）家企资产隔离销售逻辑1、挖掘痛点四步曲【家企资产隔离销售】挖掘痛点四类问题：2、塑造价值四步曲 1）银保产品在家企资产隔离方面的五大优势A 规避企业债务风险B 锁定企业备用现金C 建立人生隐性资产D 确保家人生活品质E 有效规避税务负担

• 李燕：走向共同富裕之路: 课程背景：随着共同富裕的国策逐步落地，三次分配下让我们更加清晰看到财富的创富、守福和传富之间的重要性，也让我们有了另一个独特的眼光，赋予这些普罗大众都需要的保险在共同富裕之路上重要的价值，本课程的设计将从创富、传富、守福的角度给客户带来创造财富和守护财富的新思路，体现保险作为财富管理与传承的不二法门，最终实现销售。本产说会将引领客户一起探究共同富裕的大背景下，如何为他们规划人生，创造财富，守护财富，传承财富，到客户需求挖掘把握，通过案例解读，并为客户推荐合适的保险产品，创造2022年的崭新开门红局面。课程收益：充分展现公司的强劲实力与背景通过整体流程的完美配合促成准客户通过共同富裕的热点，吸引客户的关注，挖掘其痛点让客户了解财富管理与传承的法律基础知识让高净值客群了解各大金融产品，特别是保险产品的功能及风险规划的方法课程时间：1小时课程对象：准客户课程方式：课程讲授70%，案例分析及互动30%大纲第一部分：视野篇 – 2021财富管理趋势见微知著的新闻新闻一：8月央行发布的降准和四大行大额存款降息新闻看中国开始进入低息、负息时代，财富杀手通货膨胀锁定中长期收益成为当下重要财富管理方向新闻二：中国第七次人口普查的老龄化和少子化数据看人口红利消失养老和子女教育商业保险成为刚需新闻三：各地的房产新政不断颁布存量资产从非金融向金融转移是必然趋势新闻四：中国居民高比例储蓄动机调研中国人防病防老的“安全感缺失”+ 金融工具不匹配性跃然纸上新闻五 – 从共同富裕和三次分配看安全资产为自己家庭搭建起财富保值增值的4321法则需要为自己资产做好隔离保全需要为自己资产做好隐性传承需要为自己资产做好免税配置第二部分：创富篇 - 如何实现共同富裕下的创富一、共同创富定律一：保本的且可复利增值的资产1.游戏：换钱游戏提出世界第八大奇迹的概念 – 复利2、举例1998的年金产品，如果时光倒流，你会买吗？现在的“低息”可能是未来的“高息”二、共同创富定律二：构建合理的且资产来源清晰的资产配置1、4321资产配置法则对我们家庭资产的重要意义2、如何有这样一款产品，是否要了解一下? 未来持续稳定的现金流不可挪用，强制专属隐性传承，防范子女挥霍，且免征税可避债三、共同创富定律三：投资理财理财越早越好游戏：A老板和B老板的投资成果比较第三部分：守福篇- 如何拥有稳稳的幸福1、共同守福定律一：安全确定的现金流保险的10大安全机制年金或终身寿是不受打破刚兑影响的资产案例：给自己的安全自己资产算一笔账2、共同守福定律一：资产传承案例：孙总的法定传承和保险传承 - 相差7倍背后原因的分析3、共同守福定律二：富传三代中国爷爷vs美国爷爷第四部分：引导篇 – 保险的价值一、从资产配置看保险的三性：收益性、流动性、安全性保险三性分析兼备收益性、安全性和流动性-生命周期法；利用年金险，做好人生规划小结：保险家庭资产配置是当下不确定环境下确定方向二、总结：一切尽在财富管理善投资者，善用保险

• 李燕：新民法典背景下保险资产配置黄金法则: 课程背景：随着《民法典》的颁布，民法典时代来临了，让我们有了另一个独特的眼光，赋予这些普罗大众都需要的银保险种更大的想象力，本课程的设计将从法商的角度了解高净值人群的资产投资与配置状况，掌握财富管理与传承的法律基础知识。并运用保险功能为客户做财务风险规划与资产配置，最终实现销售。本产说会将引领客户一起探究在《民法典》这部社会生活的百科全书中，如何为他们规划人生，创造财富，守护财富，传承财富，到客户需求挖掘把握，通过案例解读，并为客户推荐合适的保险产品，创造2021年的崭新开门红局面。课程收益：充分展现公司的强劲实力与背景通过整体流程的完美配合促成准客户提高绩优理财经理业绩指标达成并促进留存通过民法典的热点，吸引客户的关注，挖掘其痛点让客户了解财富管理与传承的法律基础知识让高净值客群了解各大金融产品，特别是保险产品的功能及风险规划的方法课程时间：1-6小时课程对象：准客户课程方式：课程讲授70%，案例分析及互动30%大纲第一部分：宏观我们承担，微观上我们作为一、从国家宏观形势预判未来市场从市场调研来看中国富裕人群的投资心理变化案例：持续20年金融专业调研数据中国开始进入低息、负息时代人口红利消失经济进入下行周期居民预防性储蓄动机强化的深层背景我们身边的最大危机 -财富杀手通货膨胀二、深入解读民法典1、民法典概述：新中国成立以来第一部以“法典”命名的法律2、民法典的主要内容：7编+1260条3、相关条款的解读界定夫妻共同债务和财产离婚冷静期继承遗产的范围改变取消公证遗嘱优先规则设立遗产管理人第二部分：民法典时代下的资产配置黄金法则1. 高净值人群的财富目标1）保证财富安全2）财富传承3）子女教育4）品质养老2. 高净值人群的风险偏好2021的“稳健”主题第三部分：2021 我们一起创富守富一、疫情后，重新审视资产配置的多元化1. 资产配置占比的调整 – 攻守兼备策略1）现金及存款2）投资性不动产净值3）银行理财产品4）股票和基金5）境外投资6）保险-寿险2. 宏观经济政策引发资产配置变化3. 中高净值人群主要投资理财渠道4. 保险在资产配置中的价值二、目前财富管理的各大难点安心养老难克服通胀难穷人的风险富人的风险资产配置难-如何用确定的财富保证不确定的未来 -如何要有合理的资产配置及财富管理的能力三、幸福人生的财富管理思维1、富人财富管理三大目标创造财富保存财富传承财富创造财富的洞见--财富机会2、创造财富的精英思维索罗斯创造财富的心法如何充满幸福感和安全感的进行理财呢？标准普尔家庭资产配置图的介绍和分析从资产配置看保险的三性：收益性、流动性、安全性年金产品的三性分析兼备收益性、安全性和流动性生命周期法；利用年金险，做好人生规划小结：保险家庭资产配置是当下不确定环境下确定方向3、守护财富的精英预见1）人生支出四大账户A、婚姻风险与自由人生B、孩子未来与稳稳幸福C、更新攀比与内心平静D、运筹帷幄与百岁人生2）如何使用使用金融工具+法律工具做好资产保全A、预防婚变的财产保护应对策略和保单架构设计B、婚姻是一场资产重组案例1：刘强东与奶茶妹妹的婚前财产隔离案例2：王宝强与马蓉的婚变造成家庭资产外流C、政策、调控—国家政策解读：经济学视角剖析税收真相4、传承财富的精英方法当代中国传承财富的四种工具巴菲特的财富观：一颗安稳的心最伟大的事情：富过三代5、结束总结：一切尽在财富管理

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