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贾宏波:当前经济环境及公司信贷与授信业务全流程管理

贾宏波老师贾宏波 注册讲师 513查看

课程概要

培训时长 : 1天

课程价格 : 扫码添加微信咨询

课程分类 : 宏观经济

课程编号 : 4608

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适用对象

企业中高层管理者

课程介绍

当前中国的宏观经济要点

  1. 当前中国宏观经济政策要点
  2. 当前中国商业银行业的监管思路和监管主线
  3. 疫情对商业银行经营的影响要点
  4. 未来中国商业银行业运营的主要挑战
  5. 未来中国商业银行业发展的趋势
  6. 当前环境下,做好商业银行对公授信业务的主要思考
  7. 当前重点支持行业和重点投放行业
  8. 《民法典》基本要点及影响:
  • 《民法典》的主要内容,立法目的和法律调整对象
  • 对商业银行授信业务的主要影响:
  • 担保与保证合同
  • 抵押权
  • 质权
  • 借款合同
  • 诉讼时效
  • 隐私权和个人信息保护
  • 其他

 

  1. 对公信贷业务贷前调查与分析要点

 

  1. 贷前调查,客户营销与理解客户:
  • 客户准入与如何选择客户
  • 信贷客户准入需要考虑的问题
  • 客户策略与客户拜访
  • 客户策略与计划的制定
  • 什么是控制力
  • 贷前调查应该如何去做
  • 贷前调查注意事项要点
  • 民营企业与中小企业经营的一些特点
  • 民营企业与中小企业贷前调查的要点
  • 大型企业授信业务与民营企业授信的差异点
  • 理解关键控制人
  • 理解客户战略与策略
  1. 好客户不一定是好选择
  2. 对于“垒大户”的思考
  3. 行业分析与客户理解
  • 行业分析的主要方法
  • 理解企业生命周期
  • 生命周期不同阶段的现金流呈现
  • 周期性,非周期性和反周期性行业
  • 总结:如何分析一个行业
  • 其他分享
  1. 对授信额度的理解:
  • 授信额度是不是越大越好
  • 如何看减少授信额度
  • 如何看分期还本或者提前部分还本
  1. 授信产品的设计及其思考
  • 商业银行主要的授信产品
  • 大型企业常见授信产品
  • 中小企业常见授信产品
  • 客户的需求
  • 客户的资金用途
  • 现金流与还款期
  • 从产品上控制风险
  • 从合同上控制风险
  1. 理解客户的第二还款来源
  2. 进阶:商业银行的其他还款来源
  3. 保证人的担保能力思考与衡量
  4. 母子公司结构下的担保如何思考
  5. 关联方如何看,如何识别,如何理解
  6. 理解股权质押与母公司对子公司的控制力
  7. 如何分析一些典型的行业
  • 行业特点
  • 经营方式与风险点
  1. 其他分享

 

  1. 如何进行信用分析

 

  1. 常用的财务与信用分析方法:周转能力,杠杠水平,盈利水平,成长能力,收益质量,偿债能力,杜邦分析
  2. 现金流分析的主要内容和主要财务比率
  3. 企业三张财务报表分析要点和重点项目介绍
  • 三张财务报告之间的逻辑关系:基本理解
  • 资产负债表:重点科目与注意事项;资产负债表分析与企业经营策略判断;资金来源与运用平衡;
  • 损益表:重点科目与注意事项;如何判断企业盈利的稳定性与收益质量;
  • 现金流量表:重点科目与注意事项;现金流量表的使用与分析要点;理解企业的现金流转图。
  1. 如何进行财务预测:要点分享
  2. 其他分享

 

  1. 对公信贷与授信业务贷后管理要点

 

  1. 如何理解贷后管理的重要性
  2. 贷后管理的主要工作
  3. 贷后管理中我们应该如何去做
  4. 贷后管理与客户策略调整
  5. 如何看隐形负债和隐形债务
  • 什么是隐形债务和隐形债务的风险
  • 如何识别隐形债务
  • 如何处理隐形债务
  1. 理解交叉分析:大型企业与中小型企业
  • 交叉分析财务与经营数据
  • 验证合理性
  • 理解三流合一
  • 银行流水和各类费用如何看
  • 如何看客户的应收
  • 如何看客户的存货
  • 如何验证销售收入
  • 理解客户经营的周期性
  • 周期性下如何思考融资产品
  • 其他分享
  1. 如何识别企业/借款人的过度融资与过度扩张
  • 如何识别过度负债与融资
  • 如何判断客户的偿债能力
  • 相关案例
  1. 贷后检查
  • 一般做法和要点
  • 贷后检查报告的撰写
  • 其他分享
  1. 贷后追踪的主要工作
  2. 贷后检查要点
  3. 早期预警信号
  • 中国企业一般的违约/信用风险发展演化路径
  • 内部预警信号
  • 外部预警信号
  • 关注中小企业控制人的跑路风险
  • 如何识别中小企业的跑路风险
  • 如何应对与处理预警信号
  • 如何应对预警信号:最佳做法
  • 其他分享
  1. 不良与催收
  • 主要的清收方式
  • 判断客户的还款能力与意愿
  1. 总结

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