【课程背景】
从凭票购买粮油到刷手机买菜,改变的不只是支付方式,而是人的命运——2018年***总书记新年元旦讲话。
中国金融改革与发展宜早不宜迟,宜快不宜慢——2018年博鳌 ***总书记讲话
近年来,国际和国内的领先银行纷纷全力投入数字化转型。截至2018年,中国互联网金融的市场渗透率已达62%,移动支付用户超过7亿人。IDC去年报告说,全球1000大企业里面,67%已经把数字化转型定为企业级战略。从全球来看,国际领先的外资银行平均每年投入税前利润的17%~20%用于数字化转型和创新。
思考:过去几年,商业银行受到了哪些挑战?
国内商业银行目前仍然习惯服务于高端的企业客户(2:8法则), 但数字化时代打破了客户边界,可以通过数字化渠道触达所有客户群体(长尾法则)。长尾客群需要更加精细化地数字化运营能力:数字渠道获客、精准客户洞察、千人千面的营销、智能化的客户体验……. 而传统商业银行物理网点本身存在大量的局限性,地理位置、营业窗口期、服务人员覆盖面,客户体验差。相比而言,移动化数字化的线上渠道可以提供无限触达能力、全时化服务、丰富的产品服务、良好的客户体验能力。
随着世界经济金融大格局的变化和智能产业的突飞猛进,商业银行正面临一个难得的转型、融合和发展的机遇。这个机遇就是数字化,即将把人类带到智能时代的四项技术:A(Artificial Intelligence,人工智能),B(Blockchain,区块链),C(Cloud computing,云计算),D(Big Data,大数据)。现在越来越多的银行客户都将把数字化作为首要的接入方式,或者唯一方式,不再通过网点使用金融服务。商业银行从单一的网点渠道服务到如今的多渠道和全渠道业务。但是银行的中心仍然是基于网点的设计,与其他服务平台一样,银行来到了一个需要不断改变以适应客户需求的世界。如果一家商业银行还不开始考虑数字化变革——没有找到合适的业务创新,那商业银行更大的危机即将来临。
在即将到来的数字化时代,银行需要怎样的转型?正如《银行4.0》中要提供的策略——嵌入式,无所不在的未来银行服务系统。这是一种通过金融科技层面实施交付,由实时的情境体验,无障碍的参与,以及基于人工智能的咨询层次主导,通过大数据算法等进行处理,而不是目前的金融机构顾问群所提供的服务。实现了数字化全渠道,无须物理实体网点。
【课程特点】
【课程大纲】
引言:什么是数字化浪潮
第一讲:银行的心声与数字革命
第二讲:银行数字化转型路径与实践
案例分析: 蚂蚁金服敏捷能力搭建:业务敏捷中心 + 技术敏捷中心 + 数据智能中心 + 最佳实践+规范标准
第三讲:数字化银行的终局——跨越数字鸿沟
案例分析:从路人甲,到数据源,商业银行开启大数据时代
案例分析:数字化带来的身份识别与征信风控突破