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王海：基于用户场景体验的“敏捷银行”批量获客策略 ——在不确定环境下敏捷创新实施手册

王海老师王海 注册讲师 166查看

课程概要

培训时长 : 1天

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课程分类 : 数据分析

课程编号 : 19075

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适用对象

全体员工

课程介绍

【课程背景】

近年来，国内外的领先银行纷纷全力投入业务创新与转型。截至2020年，中国互联网金融的市场渗透率已达62%，移动支付用户超过7亿人。全球1000大企业里面，67%已经把数字化与敏捷创新定为企业级转型战略。从全球来看，国际领先的银行平均每年投入税前利润的17%~20%用于数字化与敏捷转型。

思考：突如其来的新冠疫情，对商业银行产生了哪些改变和挑战？

当今社会正在经历百年未有之大变局，各种黑天鹅事件层出不穷，一个不稳定（volatile）、不确定（uncertain）的、复杂（complex）的、模糊（ambiguous）的世界呈现在所有企业面前。传统银行正面临金融科技巨头的挑战，金融业务转型迫在眉睫。 各商业银行急需找到转型策略和方法，以应对不断发生的变化。

 传统银行如何找到向敏捷银行转型的方法？以及快速转型的动力。首先要转变思想：从传统以产品为中心的思维方式，向以用户为中心的敏捷思维进行转变，找到个性化、差异化、定制化的用户场景体验创新点，并依靠敏捷银行新型组织快速批量获客。同时实现用户场景的数字化、自动化、敏捷化，利用金融科技增强普惠金融和实体经济的支持能力，积极推动敏捷化转型，从而转型成为以用户为中心，内部简约化，外部差异化，整体协同数字化的敏捷金融企业。

 

【课程特点】

  1. 从传统产品中心思维向用户中心思维转变：思维、业务、组织和文化。
  2. 金融与银行从业者的思维需要尽快提升，如何建立基于用户场景的创新路径，以此进行批量获客。
  3. 学习基于由日常积累的大量用户场景体验信息，从中发现潜在的、有价值的信息，创新获客场景点。
  4. 辅导建立用户场景微创新思路，刨析行业优秀案例和常用手段和方法。

【学员收益】

随着数字化时代的来临，商业银行对创新人员的需求呈现爆炸性增长，其中实战能力在产品设计领域至关重要，一名出色的创新与产品设计者需要通过经历各种各样的实战分析，吸取经验教训以持续成长，光靠教科书上的那些标准案例，只能成为学者，不能直接在创业中“落地、见效”。随着创业创新的需求的迅速增长，相关人员迅速提高自身实战能力的愿望正在变得日益迫切。

本课程定位为业务与产品创新实战操作，围绕敏捷银行金融产品经理及创客运用微创新设计的主要方面开展：（1）深入理解敏捷创新思维；（2）对用户场景体验、市场进行精准分析；（3）产品设计技术；（4）产品运营管理；（5）产品数据分析。

在同步学习和操练中能超越传统产品设计的方法和工具的局限，聚焦于对产品微创新设计、挖掘经验的领悟，从而“学以致用、举一反三“地提高自身的实战能力，回到工作岗位上可以立刻解决创新与获客中的实际问题，提升商业银行竞争力。

【课程大纲】

第一讲：全球颠覆式创新浪潮

  1. 汹涌而来传统银行转型创新浪潮
  2. 你没做错什么，是时代变了——来自互联网的冲击波
  3. 传统商业银行的危机，遇到“平行宇宙”
  4. 摩尔定律给互联网金融带来指数级发展
  5. 网络效率逻辑
  6. 数据智能逻辑
  7. 深度渗透逻辑
  8. 蚂蚁金服为什么能颠覆的传统银行模式
  9. 超级平台现象
  10. 非对称发展
  11. 商业新物种
  12. 金融创新的第一性原理

案例分析：价值储存(“存”)、获得信用(“贷”)、资金转移(“汇”)

  1. 新技术全方位的深度渗透到传统银行转型
  2. 从银行1.0到4.0的演进和改造
  3. “移动支付”彻底改变了传统金融服务场景
  4. 垂直产业链的构建对银行业务的深度融合

第二讲：基于用户场景体验的创新思维

1，用户思维

——把握用户的核心需求

——如何利用用户体验开展营销

案例分析：从用户投诉服务质量，到用户感觉不到服务

2，简约思维

——“简”是王道

——如何“简”而不“乏”

3，极致思维

——抓住用户痛点

——如何把握兴奋点

4，迭代思维

——先开炮后瞄准

——如何有效微创新

5，流量思维

——如何正确的薅羊毛？羊毛出在猪身上让狗付费

——如何规划数字化金融商业模式

案例分析：腾讯微众银行互联网金融模式

6，社交思维

——口碑的独特优势

——如何把握口碑的关键节点

7，大数据思维

——大数据现代企业的仪表盘

——如何让大数据助力高效运营

案例分析：从路人甲，到数据源，商业银行开启大数据时代

8，平台思维

——建设生态圈

——如何建立互联网时代的联盟

案例分析：戴尔开启互联网金融模式——通过现金流转型金融行业

9. 跨界思维

——行业边界的模糊

——故宫如何做颠覆式创新

案例分析：BAT、京东、华为相继推出互联网金融平台

第三讲：敏捷式创新策略和路径    

  1.  破题： 传统银行与敏捷银行有哪些区别？
  2. 敏：洞见+创新
  3. 捷：行动+迭代
  4. 数字化赋能：全面建立数据科学系统
  5.  探究：敏捷提升商业银行用户价值
  6. 成本价值：高流量、长尾获客
  7. 体验价值：个性化、定制化、移动化
  8. 平台价值：多维、高频、生态圈

场景练习： 15个经典敏捷创新模式

  1. 挖掘：敏捷提升商业银行赋能
  2. 超强感知能力：行为感知、情景感知
  3. 明智决策能力：包容性决策、增强型决策
  4. 快速执行能力：动态流程、动态资源
  5. 实施：保持、撤出、颠覆、占领
  6. 保持：尽量保持现有市场利润与用户关系
  7. 撤出：不留恋过去，及时剥离、撤出传统市场和业务
  8. 颠覆：发现价值洼地，成为行业颠覆者
  9. 占领：成为行业领先者，并延长占领价值洼地的时间

第四讲：敏捷创新方法论

  1. 洞察：做好竞品分析和用户研究
    1. 如何定义用户需求
    2. 用户研究的4大方法
    3. 获取竞品及竞品分类的关键路径
    4. 透视竞争对手的4大维度

案例分析：蚂蚁金服用户征信风控产品设计思路

  1. 体验：做用户喜爱的产品设计
    1. 衡量用户体验的关键指标
    2. 产品体验设计的基本原则
    3. 保证用户体验的测试方法
    4. 方法：人物角色、故事板、可用性测试、偏好测试
  2. 转化：从需求到功能到产品
    1. 用户需求与产品功能的关系
    2. 产品架构设计的四个层次
    3. 产品设计的9大原则
    4. 产品设计的主流模式和规范
  3. 规划：小步快跑，把握产品节奏
    1. 做好产品决策的核心要素
    2. 产品目标及阶段规划的确定方法
    3. 工具：产品需求列表、迭代需求列表、燃尽图
  4. 运营：高营收，批量获客的秘密
    1. 用户运营、产品运营、活动运营、内容运营的方法
    2. AARRR的运营模型
    3. 运营的三大核心要素：用户、产品、渠道
    4. 从0到1的用户破局
  5. 小试牛刀

课上实战练习：围绕用户场景体验，搭建敏捷银行创新设计模型、方法与流程。

  1. 业务敏捷创新方法
  2. 业务垂直化创新
  3. 业务最简化创新
  4. 构建精益创新画布

场景练习：通过精益画布，寻找、分析并定义新业务、新产品，创造敏捷银行的机会

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【课程背景】截止2017年底，中国已达9亿互联网用户，越来越多的传统企业通过互联网进行转型，越来越多的人通过移动互联网平台进行沟通、社交、采购及支付。可以说，未能足够利用互联网时代来的“创新”机遇的企业将失去企业未来。目前，国内外互联网行业已经开始普遍认为，产品设计必须站在用户体验角度，针对非常微小的用户需求以及用户需求的微小变化进行不断创新的理念，是风险小，见效快的产品设计思路和方法。一些基于跨界整合的微创新活动颠覆了整个行业，不仅对新兴行业，而且对一些传统行业也产生了巨大冲击，甚至在某种程度上模糊着行业的传统边界。在国内互联网行业，腾讯基于QQ的微信产品设计，阿里基于支付的变革，百度搜索引擎的颠覆式创新，京东等基于用户体验的核心设计，这些产品设计与创新，成就了诸多互联网企业的经典成功案例。实际上，互联网产品设计与创新理念也受到了以满足客户需求为目标的传统企业的关注，诸如像海底捞火锅对于用户用餐体验不断进行微创新的案例、苏宁易购等家电企业基于在线购物体验的商业模式案例。企业加入互联网产品设计思路的实践，使得互联网理念得到广泛扩散，受到企业及用户的普遍关注。日趋活跃的实践也使互联网产品设计与创新成为产品经理的研究热点。互联网产品的用户体验设计，这是个重要的话题，也是个恒久不变的商业规则：产品总是要给别人用的，用户永远都会选择那些好用的产品，并为之付费，这个选择无需纠结。而成功的创新，往往在于细节点上的优势，这样“新”就成为企业产品经理和个人创客考虑的创新重点。互联网产品设计既不是大规模颠覆性、革命性的激进式创新，也不是小规模持续性、积累性的渐进式创新，而是一种基于新的市场分析范式和技术范式，在关键技术上提供更加灵活实际的产品开发和服务提供的思路。互联网产品设计成功的标志是由量变发展到质变，通过大量的设计组合对原有主导设计产生冲击，从而实现颠覆性创新。在这里，互联网产品设计已经突破组织技术层面的含义，上升为一种创新方法论。也成为企业产品经理和个人创客不断的学习、实践和掌握的基本技能。【课程特点】互联网思维已经成为产品创新设计的基础指导思想，它基于由日常积累的大量用户体验信息，从中发现潜在的、有价值的信息——称为知识，用于支持产品设计与决策。简明阐述什么是产品的创新设计，创新设计思路，以及产品经理的职责。清晰地介绍BATJ在产品创新设计的优秀案例和常用技术，设计的主要流程。实战应用于产品创新设计主要应用领域以及BATJ的成功案例分析。当下互联网发展趋势的深度思考【课程对象】企业各级管理者、企业相关技术人员、产品经理、个人创客等所有涉及产品设计、产品运营的人员。【学员收益】互联网时代的来临，使各行业对产品设计及创新人员的需求呈现爆炸性增长，其中实战能力在产品设计领域至关重要，一名出色的产品经理需要通过经历各种各样的实战分析，吸取经验教训以持续成长，光靠教科书上的那些标准案例，只能成为学者，不能直接在创业中“落地、见效”。随着创业创新的需求的迅速增长，相关人员迅速提高自身实战能力的愿望正在变得日益迫切。本课程定位为实战操作，围绕产品经理及创客运用互联网企业在创新设计的主要方面开展：（1）深入理解互联网思维；（2）对用户体验、市场进行精准分析；（3）产品设计技术；（4）产品运营管理；（5）产品数据分析。在同步学习和操练中能超越传统产品设计的方法和工具的局限，聚焦于对产品创新设计、挖掘经验的领悟，从而“学以致用、举一反三“地提高自身的实战能力，回到工作岗位上可以立刻解决产品设计中的实际问题，提升产品设计竞争力。 【课程形式】理论讲解、互动体验、实战演练、案例研讨、Q&A答疑；【课程大纲】一、互联网产品设计思维导入思考：企业如何通过互联网成功“弯道超车”。中互联网创业迭代发展及成功的产品设计案例分析：新浪基于中国文字的特定，设计并创新，成功地把微博引进中国市场。摩拜开创共享模式，重塑中国自行车产业。小米基于社群化的产品设计创新模式。腾讯跳出PC模式，开创了移动互联网社交时代。美的家电如何通过物联网做到从1到N互联网时代下的产品创新移动互联网给金融行业带来的新契机——移动支付与区块链思考：当下企业如何利用互联网跨域时空的特定，使用金融“杠杆”，从而实现高纬度竞争。二、互联网产品思维创新用户思维——观念创新——把握用户的核心需求——如何利用用户体验开展营销产品创新思维——产品设计的核心——极致思维+迭代思维——抓住用户痛点——如何把握兴奋点——逐渐聚集用户需求——如何有效进行产品创新平台思维——机制创新——建设生态圈——如何建立互联网时代的联盟简约思维——设计创新——“简”是王道——如何“简”而不“乏”大数据思维——算法创新——大数据现代企业的仪表盘——如何让大数据助力高效运营免费思维——业务创新——羊毛出在狗身上让狗付费——如何规划互联网时代的商业模式口碑思维——服务创新——口碑的独特优势——如何把握口碑的关键节点跨界思维——边际创新——行业边界的模糊——如何做颠覆式创新 三、如何培养产品设计能力与职责产品经理工作中如何运用创新思维洞察：做好竞品分析和用户研究用户研究的4大方法获取竞品及竞品分类的关键路径透视竞争对手的4大维度体验：做用户喜爱的产品设计建立、衡量用户体验指标保证用户体验的方法方法：人物角色、故事板、偏好测试转化：从需求到功能到产品用户需求与产品功能的关系产品架构设计的四个层次产品设计的主流模式和规范产品设计与创新工具介绍迭代：小步快跑，把握产品节奏做好产品决策的核心3要素产品目标及阶段规划的确定方法工具：甘特图、敏捷看板挖掘：如何理解和采集用户需求分析需求的基本方法需求的过滤，排序和优先级分析业务需求、用户需求、功能需求、系统需求的关系产品设计案例解析百度从关键词到无人驾驶，成为人工智能的领导者支付宝通过数据挖掘发现新商机索尼如何做到极致思维去做用户体验的。QQ通过洞察用户需求，与MSN逐鹿中原KEEP如何通过产品的社交功能牢牢黏住用户四、产品设计工作流程 激励措施、组织、流程保障建立扁平化结构组织产品设计全流程可视化建立产品协作一体化端到端流程产品工作目标与计划产品经理的职责专注用户需求的精髓和价值全方位产品设计流程——敏捷开发模型详解五、小试牛刀实战练习：围绕用户体验特点，搭建产品创新设计模型，练习互联网设计思路。 

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