课程背景：
2023年即将过去，各家商业银行进入了一年最后的冲刺阶段，多家地方中小银行近期相继召开2024年“开门红”工作或培训会议，提前部署下阶段工作任务，重点聚焦于存贷款领域。部分银行已采取行动，采购营销宣传用品或推出预约产品揽客，以增强“开门红”对客户的吸引力。
据中国基金报记者多方了解，相比以往，今年各大银行代销渠道筹备明年“开门红”的时间有所提前，一家股份制银行10月起就在启动开门红准备工作，而另一家大型股份制银行预计将在11月份进入“开门红”备战期，部分此前较少涉足基金销售的中小银行也在积极上线基金销售系统，将基金代销作为明年的重点发展方向。
在经历了资本市场过去一两年的震荡期，今年多数银行渠道重点转向布局低波、“固收+”以及纯债类等偏稳健型基金，也有部分基金公司坚持逆势布局权益类产品，希望通过渠道向市场传递信心，引导投资者在相对低位“播种”，期待收获未来。资本市场一波三折，受此影响，权益基金等产品销售承压，不过，不少银行仍在积极准备来年的“开门红”工作。
在新的经济影响、业务模式、产业情况、经营能力、金融改革、风险变化等因素环境下，商业银行如何开展存贷业务？良性的市场在哪里？好的客户在哪里？如何设计和开发新的产品与业务？从哪些方面思考？有哪些可以创新的方向？是否还能有一个宝藏客户来完成我的业绩？
课程目标：
本课程从资本金融市场、金融改革、数字时代、经济改革、价值客户、资源客户、产品创新的视角出发，让客户经理了解当前的环境变化对存贷业务的影响，以及在新的环境中如何开展业务并完成业绩。
课程时间：1-2天，6小时/天
授课对象：商业银行支行长、对公业务经理、信贷、理财、授信、风控等人员
授课方式：讲师讲授.案例研讨.小组讨论等形式的互动式，要求全员参与
课程大纲
第一讲：存贷业务创新管理——金融篇
一、商业银行业务与金融市场
1. 资本金融市场新环境概述
2. 商业银行金融职能与风险
3. 金融产品设计与存贷业务
二、存贷业务创新思维
1. 新经济环境与存贷业务思考
2. 数字货币与存贷业务影响
3. 新商业模式与存贷业务变革
4．新业务模式与存贷业务融合
5. 新生人类与存贷业务发展
三、新时期商业银行存贷业务转型
1. 发达国家商业银行存贷业务变革
2. 金融危机与存贷业务影响
3. 资本金融市场变化与存贷业务转型
4. 经济变革与存贷业务转型变化
学习目标：
1. 商业银行金融市场背景的变化
2.新的经济环境存贷业务变化与影响
学习价值：
1. 了解存贷业务产品创新的新思路
2.掌握产品服务创新的方法与内容
3.了解存贷业务转型升级的方向
第二讲：存贷业务创新管理——资源篇
一、战略维度“看客户”
1．企业内外“综合看”
2．法人自然人“结合看”
3．财务非财“同时看”
4. 主营其他“一起看”
5. 过去未来“连同看”
6. 市场竟争“对比看”
7. 技术发展“仔细看”
8. 政策资金“必须看”
二、数字维度“评客户”
1. 管理价值角度看财报
2．利润表——评业绩、评未来
3．资产负债表——评质量、评过去
4．现金流量表——评风险、评现在
5. 股东权益变动表——评发展、评周期
6. 税负成本变动表——评能力、评活力
7. 经营资产变动表——评生存、评收益
8. 产能资产变动表——评价值、评创造
9. 权益资产变动表——评风险、评战略
10. 负债结构变动表——评杠杆、评风险
三、资源维度“找客户”
1．资本运作业务有“价值客户”
2．融资租赁业务有“长久客户”
3．生产经营业务有“资金客户”
4. 商品市场业务有“生存客户”
5. 金融市场业务有“投资客户”
6. 供应链业务有“信贷客户”
7. 薪资激励业务有“高净值客户”
8. 研发技术业务有“资源客户”
学习目标：
1. 掌握如何全面了解一个企业客户
2．如何深度的掌握客户并匹配产品
学习价值：
1. 掌握从财务报表数据分析掌握客户的技能
2．掌握财务与非财的分析客户的方法
3．掌握如何向不同客户匹配不同的产品的方法
第三讲：存贷业务创新管理——风险篇
一、行业监管“看风险”
1．金融监管相关政策
2．行业发展规划相关政策
3. 产业战略布局相关政策
二、法律背景“识风险”
1．信贷客户企业征信风险
2．经营主体法人人格性风险
3．经营业务商法性风险事项
4．信贷主体社会责任的民法性风险
5．新税制体系下的税务风险事项
三、行业政策“避风险”
1．国内外行业发展影响性风险
2．地缘政治影响性经营风险
3．国家战略性政策影响风险
学习目标：
1. 了解金融行业监管的风险内容
2．了解客户市场监管的风险内容
学习价值：
1. 掌握商业银行监督的相关政策
2．掌握客户经营的相关政策法律性风险内容
3．掌握经济发展战略行业性风险内容
王子墨