课程背景：
近年来，银行业的监管趋于严格，2018年随着一系列资管新政的出台，被部分媒体解读为监管大年，透过资管新规的相关要求来看，合规销售是重中之重，其中持证上岗及销售产品必须有相应的资质也是银行业监管部门检查事项的必查项，掌握常用的基金知识也有利于基金业务的发展，为提升基金从业人员职业道德与执业规范水平，确保基金从业人员掌握与了解基金行业相关的基本知识与专业技能，具备从业必须的执业能力，顺利在短时间内通过考试，特推出基金从业人员资格考试考前培训（精讲/串讲班）课程。
考情分析：
基金从业一共考三门，科目一必考，科目二最难，科目三简单，但是科目三对于银行的大部分人来说比较陌生，建议大家考取科目一+科目二。先说科目一：科目一裸考平均成绩在51分，一天的冲刺班加上四个小时的重复记忆之后，通过科目一问题不大；科目二大部分考生裸考科目二的成绩分布在40-50 分之间，均值为44 分左右，裸考通过基本不可能，试卷分析有二，其一：考试计算题逐年加大，最近一期考试计算题达到9 分-16 分（因抽题不同）。均值12.5 分，平均得分概率为25%，为3 分，此为一大失分重点；其二，理解与数字归纳题目较多，例如置信区间的概率问题，及证监会在（）日以内予以批复XXX，此类题目较多，较难归纳，此为二大重点,占比10%。复习应着重于此。故科目二尽量借助外力（培训、远程视频）等方式会更为省时和省力。
考前资料：
考前一个月，每个学员将免费赠送网校基础班、串讲班、习题班的学习视频课程，供学员复习使用。
培训时间：
考前面授（5天，讲解更为精要，考前1至3周）；
5天——基础班；适合没时间看书，零基础学员较多的班级；
考前远程辅导方面：
考前的晚上时间，可通过微信群对学员考试重点进行讲解，对学员提出的计算题目进行答疑，对学员提出的各种题目进行微信语音或PPT讲解。
课程收益：
- 提升基金从业人员职业道德与执业规范水平，合规销售能力；
- 掌握基金业相关的知识与专业技能，储备必要的基金知识；
- 快速掌握两门课程的必考、常考、重点、难点等核心知识点；
- 通过培训可以帮助学员顺利通过考试；
学员对象及人数：
学员人数不限（不超过80人为佳）、对象为基金从业人员资格考试报名人员、基金销售人员。
授课方式：
教师授课+课堂互动+晚自习辅导【晚自习辅导很重要，建议不可减少】
课程大纲(2022年沿用以前的课程大纲)
| 教材章名 | 节名 | 学习目标(掌握/理解/了解） | |
1.金融市 场、资产 管理与投 资基金 | 1.居民理财与金融市场 | 理解金融资产的概念、金融与居民理财的关系、金融市场的分类和构成要素 | |
| 2.金融资产与资产管理行业 | 理解资产管理的特征与资产管理行业的功能 | |
| 3.我国资产管理行业的状况 | 理解各类资产管理业务 | |
4.投资基金简 介 | 掌握投资基金的定义和主要类别 | |
2.证券投资基金概述 | 1.证券投资基金的概念和特点 | 了解证券投资基金在各地不同的名称和概念 | |
| 掌握证券投资基金的基本特点 | |
| 理解证券投资基金与其他金融工具的比较 | |
| 2.证券投资基金的运作与参与主体 | 了解基金行业的运作环节包括：募集和市场营销、投资管理、托管、登记、估值和会计核算、信息披露 | |
| 理解基金行业的主要参与者及其功能和运作关系 | |
| 3.证券投资基金的法律形式和运作方式 | 理解公司型基金和契约型基金的区别，开放式基金和封闭式基金的区别 | |
4.证券投资基金的起源与发展 | 了解证券投资基金的起源、发展历程、发展趋势与特点 | |
| 5.我国证券投资基金业的发展历程 | 了解我国证券投资基金发展的五个阶段以及每个阶段的特点和标志产品 | |
| 6.证券投资基金业在金融体系中的地位与作用 | 理解基金对中小投资者的作用、对金融结构和经济的作用、对证券市场的作用 | |
| 3.证券投资基金的类型 | 1.证券投资基金分类概述 | 掌握基金的不同分类标准和基本分类 | |
2-5.基金的基本类别：股票基金、债券基金、货币市场 基金和混合基 金 | 掌握基本基金类型及其特点 | |
6-10.特殊的证券投资基金类别：避险策略基金，ETF,QDII,分级基金、基金中基金 | 理解市场上各类特殊类别基金的特点 | |
4.证券投资基金的监管 | 1.基金监管概述 | 掌握基金监管的概念、体系、原则和目标 | |
| 2.基金监管机构和自律组织 | 掌握中国证监会对基金行业的监管职责及监管措 施 | |
掌握行业自律组织对基金行业的自律管理 | |
理解中国证券投资基金业协会章程的主要内容 | |
| 3.对基金机构的监管 | 掌握对基金管理人的监管内容 | |
掌握对基金托管人的监管内容 | |
掌握对基金服务机构的监管内容 | |
| 4.对公开募集基金的监管 | 掌握对公募基金募集和销售活动的监管 | |
掌握对公募基金运作的监管（包括投资与交易行为、信息披露、持有人大会等) | |
| 5.对非公开募集基金的监管 | 掌握非公开募集基金管理人登记事宜 | |
掌握对非公开募集基金募集的监管 | |
掌握非公开募集基金产品备案制度、基金的托管及 销售 | |
掌握非公开募集基金的投资运作行为规范 | |
掌握非公开募集基金的信息披露和报送制度 | |
5.基金职业道德 | 1.道德与职业 道德 | 理解道德与职业道德的含义 | |
理解道德与法律的联系和区别 | |
2.基金职业道德规范 | 理解基金从业人员职业道德的含义 | |
掌握守法合规的含义及基本要求 | |
掌握诚实守信的含义及基本要求 | |
掌握专业审慎的含义及基本要求 | |
掌握客户至上的含义及基本要求 | |
掌握忠诚尽责的含义及基本要求 | |
掌握保守秘密的含义及基本要求 | |
3.基金职业道 德教育与修养 | 理解基金职业道德教育与修养的内容与途径 | |
16.基金的募集、交易与登记 | 1.基金的募集与认购 | 掌握基金募集的概念与程序 | |
掌握基金合同生效的条件 | |
了解基金产品注册制度改革 | |
掌握基金认购的概念 | |
了解各类基金（开放式、LOF、ETF、QFII、封闭式）的认购方式和程序 | |
2.基金的交 | 掌握开放式基金申购与赎回的概念 | |
| | 易、申购和赎 回 | 掌握开放式基金申购与赎回的费用结构 |
理解开放式基金转换和非交易过户、份额和金额计 算等 |
理解巨额赎回处理等 |
理解不同产品的交易方式与流程（ETF、LOF、封闭式、QDII，及市场创新产品的特殊方式） |
3.基金的登记 | 理解基金份额登记的概念 |
了解现行登记模式 |
掌握登记机构职责和基金份额登记流程 |
20.基金的信息披露 | 1.基金信息披露概述 | 掌握基金信息披露的作用、原则和内容 |
掌握基金信息披露的禁止性行为 |
了解我国基金信息披露体系及XBRL的应用 |
2.基金主要当 事人的信息披 露义务 | 理解基金管理人信息披露的主要内容 |
理解基金托管人信息披露的主要内容 |
3.基金募集信息披露 | 理解基金合同、托管协议等法律文件应包含的重要 内容 |
理解招募说明书的重要内容 |
4.基金运作信息披露 | 掌握基金净值公告的种类及披露时效性要求 |
理解货币市场基金信息披露的特殊规定 |
理解基金定期公告的相关规定 |
理解基金上市交易公告书和临时信息披露的相关 规定 |
5.特殊基金品 种的信息披露 | 理解QDII信息披露的特殊规定及要求 |
理解ETF信息披露的特殊规定及要求 |
21.基金客户和销售机构 | 1.基金客户的 分类 | 了解基金投资人类型、基金客户构成现状、目标客 户选择 |
2.基金销售机构 | 掌握基金销售机构的主要类型和现状 |
了解各类基金销售机构的发展趋势 |
掌握基金销售机构准入条件 |
掌握基金销售机构职责规范 |
3.基金销售机 构的销售理 论、方式与策 略 | 了解基金管理人及代销机构销售方式 |
理解基金市场营销的特殊性及主要销售策略 |
22.基金销售行为规范及信息管理 | 1.基金销售机 构人员行为规 范 | 理解基金销售人员的资格管理、人员管理和培训 |
掌握基金销售人员行为规范 |
2.基金宣传推介材料规范 | 理解宣传推介材料的范围和报备流程 |
掌握宣传推介材料的原则性要求和禁止性规定 |
| | | 理解宣传推介材料业绩登载规范和其他规范 |
理解货币市场基金宣传的要求 |
3.基金销售费用规范 | 掌握销售费用内容(原则性规范、费用结构和费率 水平) |
掌握销售费用其他规范 |
4.基金销售适用性与投资者适当性 | 掌握基金销售适用性和投资者适当性的指导原则、 管理制度和实施保障 |
理解基金销售适用性和投资者适当性渠道审慎调 查的要求 |
掌握基金销售适用性和投资者适当性产品风险评 价的要求 |
掌握基金销售适用性和投资者适当性基金投资人 风险承受能力调查和评价的要求 |
掌握普通投资者与专业投资者的条件与相互转换 |
掌握普通投资者特别保护的内容 |
5.基金销售信 息管理 | 了解基金销售业务信息、客户信息和渠道信息管理 |
6.非公开募集 基金的销售行 为规范 | 理解非公开募集基金的销售行为规范 |
掌握合格投资者人数穿透计算、风险提示、资格审 查、投资冷静期、回访等内容 |
23.基金客户服务 | 1.客户服务概 述 | 了解基金客户服务的特点、原则、内容 |
2.客户服务流 程 | 理解客户服务流程 |
3.投资者保护 工作 | 理解投资者保护工作的概念、意义和基本原则 |
理解投资者教育工作的内容和形式 |
24.基金管理公司治和风险管理 | 1.治理结构 | 掌握基金管理公司治理的法规要求 |
2.组织架构 | 掌握基金管理公司的机构设置 |
3.风险管理 | 掌握基金管理公司风险管理的目标和原则 |
掌握基金管理公司风险管理的组织架构和职能 |
掌握基金管理公司风险管理的风险分类和管理程 序 |
25.基金管理的内部控制 | 1.内部控制的 目标和原则 | 理解基金公司内部控制的重要性和基本概念 |
掌握基金公司内部控制的目标和原则 |
2.内部控制机 制 | 掌握基金公司内控机制的四个层次 |
掌握基金公司内部控制的基本要素 |
3.内部控制制 度 | 理解内部控制制度的组成内容 |
4.内部控制的主要内容 | 了解基金公司前、中、后台业务控制的主要内容 |
理解基金公司投资管理业务和销售业务控制的主 要内容 |
理解基金公司信息披露和信息技术控制的主要内 容 |
| | 理解基金公司会计系统控制和监察稽核控制的主 要内容 |
26.基金管理人的合规管理 | 1.合规管理概 述 | 掌握合规管理的基本概念 |
掌握合规管理的目标和基本原则 |
2.合规管理机 构设置 | 了解合规管理涉及的相关部门设置 |
理解合规管理相关部门的合规责任 |
3.合规管理的 主要内容 | 掌握合规管理的主要活动 |
4.合规风险 | 理解合规风险的种类和主要管理措施 |
6.投资管理基础 | 1.财务报表 | 掌握资产负债表、利润表和现金流量表提供的信息和作用 |
掌握资产、负债和权益的概念和应用 |
掌握利润和现金流的概念和应用 |
2.财务报表分析 | 了解财务报表分析的概念 |
掌握流动性比率、财务杠杆比率、营运效率比率的概念和 应用 |
掌握衡量盈利能力的三个比率：销售利润率（ROS），资产 收益率（ROA），权益报酬率（ROE）的概念和应用 |
掌握杜邦分析法 |
3.货币的时间价值与利率 | 掌握货币的时间价值的概念、时间和贴现率对价值的影响 以及PV和FV的概念、计算和应用 |
掌握即期利率和远期利率的概念和应用 |
掌握名义利率和实际利率的概念和应用 |
掌握单利和复利的概念和应用 |
4.常用描述性统计概念 | 掌握平均值、中位数、分位数的概念、计算和应用 |
了解方差和标准差的概念、计算和应用 |
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- 课程背景：近年来，银行业的监管趋于严格，2018年随着一系列资管新政的出台，被部分媒体解读为监管大年，透过资管新规的相关要求来看，合规销售是重中之重，其中持证上岗及销售产品必须有相应的资质也是银行业监管部门检查事项的必查项，掌握常用的基金知识也有利于基金业务的发展，为提升基金从业人员职业道德与执业规范水平，确保基金从业人员掌握与了解基金行业相关的基本知识与专业技能，具备从业必须的执业能力，顺利在短时间内通过考试，特推出基金从业人员资格考试考前培训（精讲/串讲班）课程。考情分析：基金从业一共考三门，科目一必考，科目二最难，科目三简单，但是科目三对于银行的大部分人来说比较陌生，建议大家考取科目一+科目二。先说科目一：科目一裸考平均成绩在51分，一天的冲刺班加上四个小时的重复记忆之后，通过科目一问题不大；科目二大部分考生裸考科目二的成绩分布在40-50 分之间，均值为44 分左右，裸考通过基本不可能，试卷分析有二，其一：考试计算题逐年加大，最近一期考试计算题达到9 分-16 分（因抽题不同）。均值12.5 分，平均得分概率为25%，为3 分，此为一大失分重点；其二，理解与数字归纳题目较多，例如置信区间的概率问题，及证监会在（）日以内予以批复XXX，此类题目较多，较难归纳，此为二大重点,占比10%。复习应着重于此。故科目二尽量借助外力（培训、远程视频）等方式会更为省时和省力。考前资料：考前一个月，每个学员将免费赠送网校基础班、串讲班、习题班的学习视频课程，供学员复习使用。培训时间：考前面授（2-4天，2天版习题酌情减少，讲解更为精要，考前1至3周）；3-4天——基础班；适合没时间看书，零基础学员较多的班级；2天——精讲班；适合有一定基础，但是对计算题目等难点复习吃力的班级；考前远程辅导方面：考前的晚上时间，可通过微信群对学员考试重点进行讲解，对学员提出的计算题目进行答疑，对学员提出的各种题目进行微信语音或PPT讲解。课程收益：提升基金从业人员职业道德与执业规范水平，合规销售能力；掌握基金业相关的知识与专业技能，储备必要的基金知识；快速掌握两门课程的必考、常考、重点、难点等核心知识点；通过培训可以帮助学员顺利通过考试；学员对象及人数：学员人数不限（不超过80人为佳）、对象为基金从业人员资格考试报名人员、基金销售人员。授课方式：教师授课+课堂互动+晚自习辅导【晚自习辅导很重要，建议不可减少】教材章名节名学习目标(掌握/理解/了解） 1.金融市场、资产管理与投资基金1.居民理财与金融市场理解金融资产的概念、金融与居民理财的关系、金融市场的分类和构成要素 2.金融资产与资产管理行业理解资产管理的特征与资产管理行业的功能 3.我国资产管理行业的状况理解各类资产管理业务 4.投资基金简介掌握投资基金的定义和主要类别 2.证券投资基金概述1.证券投资基金的概念和特点了解证券投资基金在各地不同的名称和概念 掌握证券投资基金的基本特点 理解证券投资基金与其他金融工具的比较 2.证券投资基金的运作与参与主体了解基金行业的运作环节包括：募集和市场营销、投资管理、托管、登记、估值和会计核算、信息披露 理解基金行业的主要参与者及其功能和运作关系 3.证券投资基金的法律形式和运作方式 理解公司型基金和契约型基金的区别，开放式基金和封闭式基金的区别 4.证券投资基金的起源与发展了解证券投资基金的起源、发展历程、发展趋势与特点 5.我国证券投资基金业的发展历程了解我国证券投资基金发展的五个阶段以及每个阶段的特点和标志产品 6.证券投资基金业在金融体系中的地位与作用理解基金对中小投资者的作用、对金融结构和经济的作用、对证券市场的作用 3.证券投资基金的类型1.证券投资基金分类概述掌握基金的不同分类标准和基本分类 2-5.基金的基本类别：股票基金、债券基金、货币市场基金和混合基金掌握基本基金类型及其特点 6-10.特殊的证券投资基金类别：避险策略基金，ETF,QDII,分级基金、基金中基金理解市场上各类特殊类别基金的特点 4.证券投资基金的监管1.基金监管概述掌握基金监管的概念、体系、原则和目标 2.基金监管机构和自律组织掌握中国证监会对基金行业的监管职责及监管措施 掌握行业自律组织对基金行业的自律管理 理解中国证券投资基金业协会章程的主要内容 3.对基金机构的监管掌握对基金管理人的监管内容 掌握对基金托管人的监管内容 掌握对基金服务机构的监管内容 4.对公开募集基金的监管掌握对公募基金募集和销售活动的监管 掌握对公募基金运作的监管（包括投资与交易行为、信息披露、持有人大会等) 5.对非公开募集基金的监管掌握非公开募集基金管理人登记事宜 掌握对非公开募集基金募集的监管 掌握非公开募集基金产品备案制度、基金的托管及销售 掌握非公开募集基金的投资运作行为规范 掌握非公开募集基金的信息披露和报送制度 5.基金职业道德1.道德与职业道德理解道德与职业道德的含义 理解道德与法律的联系和区别 2.基金职业道德规范理解基金从业人员职业道德的含义 掌握守法合规的含义及基本要求 掌握诚实守信的含义及基本要求 掌握专业审慎的含义及基本要求 掌握客户至上的含义及基本要求 掌握忠诚尽责的含义及基本要求 掌握保守秘密的含义及基本要求 3.基金职业道德教育与修养理解基金职业道德教育与修养的内容与途径 16.基金的募集、交易与登记 1.基金的募集与认购掌握基金募集的概念与程序 掌握基金合同生效的条件 了解基金产品注册制度改革 掌握基金认购的概念 了解各类基金（开放式、LOF、ETF、QFII、封闭式）的认购方式和程序 2.基金的交掌握开放式基金申购与赎回的概念 易、申购和赎回掌握开放式基金申购与赎回的费用结构理解开放式基金转换和非交易过户、份额和金额计算等理解巨额赎回处理等理解不同产品的交易方式与流程（ETF、LOF、封闭式、QDII，及市场创新产品的特殊方式） 3.基金的登记理解基金份额登记的概念了解现行登记模式掌握登记机构职责和基金份额登记流程 20.基金的信息披露 1.基金信息披露概述掌握基金信息披露的作用、原则和内容掌握基金信息披露的禁止性行为了解我国基金信息披露体系及XBRL的应用2.基金主要当事人的信息披露义务理解基金管理人信息披露的主要内容理解基金托管人信息披露的主要内容 3.基金募集信息披露理解基金合同、托管协议等法律文件应包含的重要内容理解招募说明书的重要内容 4.基金运作信息披露掌握基金净值公告的种类及披露时效性要求理解货币市场基金信息披露的特殊规定理解基金定期公告的相关规定理解基金上市交易公告书和临时信息披露的相关规定5.特殊基金品种的信息披露理解QDII信息披露的特殊规定及要求理解ETF信息披露的特殊规定及要求 21.基金客户和销售机构1.基金客户的分类了解基金投资人类型、基金客户构成现状、目标客户选择 2.基金销售机构掌握基金销售机构的主要类型和现状了解各类基金销售机构的发展趋势掌握基金销售机构准入条件掌握基金销售机构职责规范3.基金销售机构的销售理论、方式与策略了解基金管理人及代销机构销售方式 理解基金市场营销的特殊性及主要销售策略 22.基金销售行为规范及信息管理1.基金销售机构人员行为规范理解基金销售人员的资格管理、人员管理和培训掌握基金销售人员行为规范 2.基金宣传推介材料规范理解宣传推介材料的范围和报备流程掌握宣传推介材料的原则性要求和禁止性规定 理解宣传推介材料业绩登载规范和其他规范理解货币市场基金宣传的要求 3.基金销售费用规范掌握销售费用内容(原则性规范、费用结构和费率水平)掌握销售费用其他规范 4.基金销售适用性与投资者适当性掌握基金销售适用性和投资者适当性的指导原则、管理制度和实施保障理解基金销售适用性和投资者适当性渠道审慎调查的要求掌握基金销售适用性和投资者适当性产品风险评价的要求掌握基金销售适用性和投资者适当性基金投资人风险承受能力调查和评价的要求掌握普通投资者与专业投资者的条件与相互转换掌握普通投资者特别保护的内容5.基金销售信息管理了解基金销售业务信息、客户信息和渠道信息管理6.非公开募集基金的销售行为规范理解非公开募集基金的销售行为规范掌握合格投资者人数穿透计算、风险提示、资格审查、投资冷静期、回访等内容 23.基金客户服务1.客户服务概述了解基金客户服务的特点、原则、内容2.客户服务流程理解客户服务流程3.投资者保护工作理解投资者保护工作的概念、意义和基本原则理解投资者教育工作的内容和形式 24.基金管理公司治和风险管理1.治理结构掌握基金管理公司治理的法规要求2.组织架构掌握基金管理公司的机构设置 3.风险管理掌握基金管理公司风险管理的目标和原则掌握基金管理公司风险管理的组织架构和职能掌握基金管理公司风险管理的风险分类和管理程序 25.基金管理的内部控制 1.内部控制的目标和原则理解基金公司内部控制的重要性和基本概念掌握基金公司内部控制的目标和原则2.内部控制机制掌握基金公司内控机制的四个层次掌握基金公司内部控制的基本要素3.内部控制制度理解内部控制制度的组成内容 4.内部控制的主要内容了解基金公司前、中、后台业务控制的主要内容理解基金公司投资管理业务和销售业务控制的主要内容理解基金公司信息披露和信息技术控制的主要内容 理解基金公司会计系统控制和监察稽核控制的主要内容 26.基金管理人的合规管理1.合规管理概述掌握合规管理的基本概念掌握合规管理的目标和基本原则2.合规管理机构设置了解合规管理涉及的相关部门设置理解合规管理相关部门的合规责任3.合规管理的主要内容掌握合规管理的主要活动4.合规风险理解合规风险的种类和主要管理措施 6.投资管理基础 1.财务报表掌握资产负债表、利润表和现金流量表提供的信息和作用掌握资产、负债和权益的概念和应用掌握利润和现金流的概念和应用 2.财务报表分析了解财务报表分析的概念掌握流动性比率、财务杠杆比率、营运效率比率的概念和应用掌握衡量盈利能力的三个比率：销售利润率（ROS），资产收益率（ROA），权益报酬率（ROE）的概念和应用掌握杜邦分析法 3.货币的时间价值与利率掌握货币的时间价值的概念、时间和贴现率对价值的影响以及PV和FV的概念、计算和应用掌握即期利率和远期利率的概念和应用掌握名义利率和实际利率的概念和应用掌握单利和复利的概念和应用
- • 邱明：理财经理“必杀技”——客户资产配置与规划实操技能提升
- 课程背景：各家银行产品同质化严重，逐利性客户逐渐增多，理财经理核心竞争手段基本没有，销售产品（增存款）基本状况是“靠人情，靠关系，求帮忙，求购买”，以上画面是众多银行理财经理（客户经理）常常遇到的场景，使得理财经理身心疲惫，究其原因：单一金融产品已不能对客户形成吸引力，需要更为专业的理财及资产配置等一揽子服务。工总行个金部研发资产配置模块的负责人曾这样感慨，资产配置犹如夜空里面一科璀璨的星，很美，很亮，却很少人能碰触到，针对此，本课程进一步优化（简化）资产配置的相关流程，将财务规划模块直接改为资产配置模型，对照模型提供客户的资产配置建议，理财经理将本行产品嵌在其中，快速制作和生成资产配置建议书，将对应的资产配置建议书作为营销客户的工具，从而提升客户的体验感受，从而提升客户黏性和业绩。本课程通过资产配置的组织架构，基本原理，大类资产说明等方面进行系统的阐述，在每个步骤形成必要的成果，最后每个学员形成一个完整的客户资产配置建议书作为学员的结业设计，并与教师讲义（资产配置要点）最终汇总为《XX银行惠州分行客户资产配置标准化执行手册》该手册作为学员日后资产配置的参考标准，并由零售业务部（个金部）视情况印制发行，此环节需要银行的管理层对学员的毕业设计提出相应的要求，从而保证课程的质量。课程收益：● 使理财经理快速掌握有效资产配置模型，并能够根据课堂所学快速（15分钟）制作出不同客户的资产配置建议书，并加以运用● 通过掌握讲解资产配置的基本原理及大类资产配置，对全部产品作出梳理，并正确的搭配产品，提高理财经理销售成功率；● 通过各类风险资产的巧妙应用，帮助客户经理构建“牢不可破”的客户关系，让客户走不了，跑不掉，离不开；● 通过制作客户资产配置建议书，提升客户的服务体验，提升客户黏性，提升客户经历的核心竞争力，进而提升业绩● 全部学员的结业设计与教师讲义最终汇总为《XX银行惠州分行客户资产配置标准化执行手册》该手册作为学员资产配置建议书制作的参考手册；课程时间：2天（每天6小时），为提升效率，结业设计需要课下制作；课程对象：大堂经理、个人客户经理、个人理财经理、零售条线的营销人员课程人数：学员控制在60人以下为佳，将上课学员分为8小组或8组，以鱼骨形排列，中间留空（面积约6㎡）课程方式：教师授课+情景演练点评分析+分析研讨+现场演练+模拟通关教学工具（共计16张工具表格）：风险象限之资产配置参考速查表，银行端可配置的产品分类表，风险承受能力和风险承受态度，投资组合演示表，资产灵活配置组合表，结业设计表等。课程特色：1、协助学员制定课后行动改善方案，具体细分到配置手册手册，并按照手册改善配置方案并练习；2、重点教授方法、逻辑、架构，引导学生自主编制资产配置方案，达到后续新产品上线能够迅速按照标准化的逻辑语言进行方案配置【即授人以鱼，不如授人以渔】。课堂结业设计：因本次培训是技能类培训，学以致用，学后会用是培训成功关键，此次培训中每个销售节点和阶段都配合有大量的课堂练习、案例分析，帮助学员加深对课程内容的认识和理解，而所有的练习均以学员自己在实际销售工作的真实案例为基础；培训要求学员配合完成章节练习，并逐步完成最后的自己的营销流程“毕业设计”，本课程最后形成的《XX银行惠州分行资产配置执行手册(含流程和方案)》可以作为学员的标准化配置建议手册，供日后参考并联系。课程特色：本课程最大的特色就是“重实践，重逻辑，重方法”，资产配置的技能提升是技能类的培训，技能类培训应侧重于演示和运用，课下勤加练习，然，大部分培训后未留下标准的方式方法供学员练习，一周之后培训成果迅速淡化，本课程最大的特色是最后形成的《XX银行惠州分行资产配置标准化执行手册》可以作为学员的标准化执行手册，供日后参考并联系，教学内容方面重点教授方法、逻辑、架构，引导学生自主编写话术，并符合相应的方法、逻辑、架构，达到后续新产品上线能够迅速按照标准化的逻辑语言进行资产配置建议书的输出撰写【即授人以鱼，不如授人以渔】。课程大纲第一讲：资产配置的内在机理及核心逻辑关系思考：资产配置固有概念的打破——思考互动资产配置的目的1、资产配置的目的：降低风险，同时提高收益。2、资产配置的意义(诺贝尔奖)3、悖论：如何实现降低风险的同时，提高收益资产配置数据模型演示1、债券市场数据演示（简单计算）2、资本市场数据演示（简单计算）3、恒定比例策略下投资组合数据演示4、资产配置模型演示结论影响投资获利的因素资产配置的核心逻辑关系案例：对抗人性的弱点——资产配置的核心逻辑1、投资的获利的核心逻辑2、利用人性的弱点判断市场的高点3、恒定比例策略反了哪些人性？案例故事：美国华尔街经济学家关于市场的判断第二讲：大类资产说明及银行端资产配置资产类别分析前导：西格尔教授研究成果——关于三类大类资产的长期投资收益比较一、有形资产的“另类”分类方法1、钱生钱类2、物生钱类3、商品类二、单项资产收益的构成及分解1、资产的抗通胀能力2、资产的产出能力3、资产的相对价格波动三、银行端可配置产品的分析（宏观/微观）1、全球利率视角分析货币基金债券基金银行理财2、国内资本市场分析案例分析：基金VS炒股——国内权益基金案例讨论：亏损原因讨论——牛市是小散亏损的根本原因！3、汇率视角分析——国外权益基金4、保障类产品的分析——保险5、商品类产品分析黄金、房地产市场6、互联网营销与传统金融工具民间融资、P2P互联网理财7、美林时钟——高大上营销工具的运用四、银行端资产配置产品归纳与汇总（分三类）第三讲：适合银行的资产配置模型分析案例：标准普尔评级公司的由来一、标准普尔家庭资产象限图说明1、短期消费资产2、意外重疾保障3、权益资产4、稳健固收资产二、标准普尔家庭账户的平衡1、账户1-2和账户3-4的平衡2、账户3和账户4的平衡3、资产配置的本质就是平衡三、资产配置的简单模型数据说明案例：恒定比例下的风险收益悖论（以债券基金和股混基金说明）1. 资产配置的作用2. 资产配置的要点案例：3000点如何正确配置权益基金四、资产配置的基本思路1. 基本流程：1）KYC客户分析2）风险测评与理财诊断3）资产配置方案提供4）投资绩效评估与修正5）定期检视与调整组合互动讨论：医生是怎么做营销的?2. 从资产期限角度谈资产配置案例：从风险波动角度谈资产配置五、客户光靠维护怎么行？服务好就能留住客户？1. 营销和推销，要做营销，不做推销六、客户都跟你一样保守？客户那么讨厌保险基金理财？用资产配置的手段去“套住”“黏住”“绑紧”客户，离不开你互动讨论：客户亏损状态心理分析第四讲：客户资产配置操作实务全流程分解（核心知识点）一、客户信息采集要点（见工具表）1、客户基本信息2、客户财务信息3、客户理财目标4、客户财务问题二、客户风险测评工具的使用1、客户风险承受能力工具表2、客户风险承受意愿工具表三、客户单目标财务规划（不含平衡多目标）1、货币时间价值2、规则现金流的计算3、购房规划4、教育规划5、留学规划6、养老规划四、风险象限之资产配置参考速查表1、风险象限之资产配置参考速查表的运用2、银行端可配置的产品分类表的运用3、客户家庭财务分析表的运用五、客户资产配置建议第五讲：客户资产配置建议书的示范、编制及运用（核心知识点）一、资产配置建议书编制要素1、声明根据及假设的应用要点及模板2、客户基本信息的应用要点及模板3、家庭生命周期及风险属性的应用要点及模板4、当前投资组合的应用要点及模板5、资产配置建议的应用要点及模板6、单目标财务规划的应用要点及模板购房规划教育规划留学规划养老规划7、风险提示的应用要点及模板二、资产配置建议书的运用三、客户资产配置建议书的设计（学员作业）第六讲：运用风险资产构建牢不可破的客户关系一、新形势下财富管理市场中的客户关系互动讨论：婚姻关系VS恋爱关系一、客户关系的五个层次1. 读懂中国文化中的情理法则2. 互联网下的客户关系：微信工具3. 互联网下的客户关系：社群营销二、客户流失原因分析1. 单一产品的客户流失率控制2. 其它流失原因：产品、服务、关系、特殊三、客户关系升级策略1. 初级版：提升渗透率，捆绑销售2. 进阶版：期限错配，风险搭配3. 高阶版：资产配置，套牢客户4. 创新版：非金融服务四、风险资产的运用要点讨论分析：哪些银行端风险资产黏性更大？案例：招商银行的客户分层服务体系
- • 邱明：新员工入职培训——金融基础知识与银行基础知识培训
- 课程背景：本课程是银行新员工入职培训的金融知识基础课程，主要侧重于货币金融基本理论和基本知识的传授，力图规范化、准确化、趣味化。课程目的与任务主要是系统掌握货币金融基本理论、金融基本知识和基本原理，了解金融实践的新形势、新变化，提高运用金融原理分析、解决实际问题的能力，以便为学生奠定良好的理论基础。课程特征：本课程与大学本科的金融学/货币银行学/金融学原理课程不同之处在于，本课程更多结合银行工作实际有选择性的阐述金融学理论，更加生动有趣。但不适合相关的考试、备考、金融数字理论研究等。课程收益1、认识金融基础两大核心——货币与中央银行，掌握其作用、政策对经济、投资产生的影响。2、对于六大类常见的理财工具进行深入认识，同时认识潮流的互联网金融工具，提升学员的金融敏感度3、让学员能高效向客户阐述不同工具的特质，结合经济形势给客户合适的配置建议让学员从“金融菜鸟”向“金融达人”华丽转身课程时间：1天（6h）；课程对象：银行等金融机构从业人员（新员工为主）；课程人数：学员控制在60人以下为佳，将上课学员分为8小组或8组，以鱼骨形排列，中间留空（面积约6㎡）课程方式：教师授课+情景演练点评分析+分析研讨+现场演练课程大纲第一讲：货币基础知识导学案例：货币的战争从来都没有停止过一、货币的起源与货币本质案例：货币的发展阶段二、货币形式发展的五种形式1、实物货币2、金属货币3、代用货币4、信用货币5、数字货币三、信用货币种类及层次1、M0/M1/M2的含义2、货币乘数与派生存款思考：央行投放多少基础货币合适呢3、货币价值与购买力——GDP与M2四、通货膨胀与通货紧缩1、通货膨胀与紧缩的指标——东方财富数据中心2、通货膨胀的对策五、货币的“价格”——利率1、我国历史利率水平2、全球利率水平带来的思考3、非洲利率水平带来的思考六、利率与GDP的关系第二讲：金融机构及金融市场概述一、金融机构体系的构成1、我国金融机构体系的构成2、我国金融机构体系的构成二、央行的职责概述1、央行的职责2、货币政策概率——银根松紧三、政策性银行的职责概述四、商业银行的职责概述1、商业银行的产生和发展2、金融创新的内容3、存款货币银行的类型与组织4、存款货币银行的三大类业务五、其他金融机构概述1、基金公司的业务与银行链接2、证券公司的业务与银行链接3、保险公司的业务与银行链接4、信托/代理金融公司的业务与银行链接六、央行货币政策概述1、货币政策目标2、货币政策工具3、货币政策的传导机制和中介指标4、货币政策效应5、中国货币政策的实践第三讲：金融工具概述及金融工具运用一、金融工具的分类1、债权债务类——债权关系2、股权类——所有权关系3、商品类——大宗商品合约关系二、股权类金融工具案例：世界股票发展史1、股票的起源2、我国股权类交易市场3、银行业务相关的股权金融工具——三方存管三、债权类金融工具案例：海航集团违约始末1、债券的本质与分类2、债券市场交易概述3、存款业务的本质也是债权债务关系三、商品类金融工具1、盛世古董/乱世黄金2、石油开采之谜3、房地产市场走向何方四、其他类金融工具1、基金（公募基金/私募基金）2、银行理财产品本质——最大的资产管理行业3、期权/期货概述4、保险类产品五、金融工具三大特征的平衡1、流动性（与本科教材有细微出入）2、收益性3、风险性六、金融工具三性的平衡与金融产品营销特征思考：金融工具三性的平衡与金融产品营销特征第四讲：证券投资基金（公募基金）概述一、基金的本质是什么？案例：基金能做你不能做的事二、基金与炒股的区别1、专业方面 2、时间 3、投顾 4、信息 5、人员三、上证指数从3135到3192点位的思考与分析四、投资与人性的非理性决策1、投资的最大敌人是谁？——自己（人性）2、投资方法的选择——克服人性的弱点五、基金选择的三大要素及体系1、基金经理 2、基金公司 3、历史业绩及投资投向六、基金选择的误区识别1、明星基金经理选择误区2、选择明星基金公司的误区3、主动管理型基金和被动指数型基金的选择4、大规模基金和小规模基金的选择5、净值高基金和净值低基金的选择第五讲：银行理财产品概述一、银行理财产品的分类1、保本固收类2、非保本浮动收益类3、净值类理财二、资管新规与理财产品的发展方向1、资管新规与金融创新2、银行理财产品发展方向——净值化——类货币基金三、读懂理财产品说明书1、预期年化收益vs 业绩比较基准2、募集期计息期3、到期日和到账日的区别4、银行理财产品有风险四、理财产品的合规销售1、正确的看待双录2、把合适的产品卖给合适的人第六讲：银行代理保险产品概述一、保险的起源与发展导学案例：打碎盘子的学徒——保险的起源二、保险产品的分类与特征1、财产保险、人身保险2、趸交保险和期缴保险3、意外险、重疾险、终身寿险4、商业保险和社会保障保险三、商业银行的代销保险业务1、为什么保险销售比较难2、保险配置要点四、本章小结保险小结——保险的本质是保障而非增值第七讲：投资理财工具—信托产品一、信托的意义导学案例：金融产品中有两款有法律意义的产品——信托和保险二、信托的分类视频教学：白帝城托孤的故事三、信托的重要特点1、财产的转移2、破产资产隔离3、避税功能四、私人银行级别的工具——家族信托第八讲：投资理财工具——外汇与外汇投资一、外汇及其形式二、汇率及其分类三、汇率的形成机制四、汇率的换算五、外汇交易报价六、即期远期掉期报价第九讲：投资理财工具—互联网金融工具及其他一、蓬勃发展的互联网理财1、互联网金融意义2、互联网金融分类二、警惕网络理财骗局三、主要互联网金融工具1．P2P2．众筹3．网络基金4．网络证券
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