课程背景：
各家银行产品同质化非常严重，理财经理核心竞争手段基本没有，销售产品（增存款）基本状况是“靠人情，靠关系，求帮忙，求购买”，以上画面是众多银行理财经理（客户经理）常常遇到的场景，使得理财经理身心疲惫，究其原因：单一金融产品已不能对客户形成吸引力，需要更为专业的家庭理财规划及全方位的资产配置等一揽子服务。
综合理财规划这项技能就像理财经理手中无可匹敌的“六脉神剑”，作用和功能都很强大，同时要求专业性也极强，需要全方位的专业知识作为支撑，本课程结合最为基础的理财规划专业知识，对整体的理财规划全流程做一个详细的梳理与讲解，本课程利用有限的2-3天时间对传统的理财规划流程进行精简，将财务规划软件及规划报告全部整合到EXCEL软件中，最后利用输入客户简单的信息和参数即可生成理财规划报告及资产配置建议书（授课老师原创）。
本课程通过理财规划的全流程系统阐述，在每个步骤形成必要的成果，最后每个学员形成一个完整的客户理财规划报告书（或资产配置建议书）作为学员的结业设计（至少形成25份不同风险偏好、资产段的通用报告），并与教师讲义（理财规划/资产配置要点）最终汇总为《XX银行惠州分行客户综合理财规划标准化执行手册》该手册作为学员日后资产配置的参考标准，并由零售业务部（个金部）视情况印制发行，此环节最好获得银行的管理层的支持，并对学员的毕业设计提出相应的要求，从而保证课程的质量。
课程收益：
● 使理财经理快速掌握客户理财规划的全部流程及规划模型，并能够根据课堂所学快速（15分钟）制作出不同客户的理财规划报告（或资产配置建议书），并加以运用；
● 熟悉理财规划的相关基础知识和技能，如惠普HP12c财务计算器的使用，财务规划工具的使用（授课老师原创），货币时间价值，年金的计算，不规则现金流等等的相关计算；
● 通过掌握讲解资产配置的基本原理及大类资产配置，对全部产品作出梳理，并正确的搭配产品，更为合理的将工具嵌入理财规划报告（或资产配置建议书），提高理财经理销售成功率；
● 掌握单目标规划的要点及多目标平衡规划的方法，对退休、教育、保险、居住等四个方面的单目标规划熟练掌握，并运用至理财规划报告（或资产配置建议书）的制作和使用；
● 通过制作客户理财规划报告（或资产配置建议书），，提升客户的服务体验，提升客户黏性，提升客户经历的核心竞争力，进而提升业绩
● 全部学员的结业设计与教师讲义最终汇总为《XX银行惠州分行客户综合理财规划标准化执行手册》该手册作为学员理财规划报告制作的参考手册；
课程时间：2天（每天6小时），为提升效率，结业设计需要课下制作；
课程对象：大堂经理、个人客户经理、个人理财经理、零售条线的营销人员
课程人数：学员控制在60人以下为佳，将上课学员分为8小组或8组，以鱼骨形排列，中间留空（面积约6㎡）
课程方式：教师授课+情景演练点评分析+分析研讨+现场演练+结业设计
教学工具： （共计16张工具表格）：家庭财务报表（2张），理财规划报告软件（excel内嵌），风险象限之资产配置参考速查表，银行端可配置的产品分类表，投资组合演示表，资产灵活配置组合表，结业设计表等。
课程特色：
1、协助学员制定课后行动改善方案，具体细分到标准化执行手册，并按照手册改善配置方案并练习；
2、重点教授方法、逻辑、架构，引导学生自主编制理财规划方案，并形成25份不同风险属性的理财报告，作为标准化手册的一部分。
课堂结业设计：因本次培训是技能类培训，学以致用，学后会用是培训成功关键，此次培训中每个销售节点和阶段都配合有课堂练习、案例分析，帮助学员加深对课程内容的认识和理解，而所有的练习均以学员自己在实际销售工作的真实案例为基础；培训要求学员配合完成章节练习，并逐步完成最后的自己的规划流程“毕业设计”，本课程最后形成的《XX银行惠州分行综合理财规划执行手册(含流程和方案)》可以作为学员的标准化执行手册，供日后参考并练习。
课程大纲
第一部分：家庭理财规划基础知识及财务计算器使用
一、货币的时间价值概述
二、现值与终值
案例操作：财务函数软件现值终值模块的使用
三、单利与复利
案例操作：财务函数软件中名义利率和有效年利率的转换使用
四、规则现金流——年金的分类及规划运用
（1）普通年金现值终值的计算
（2）永续年金现值终值的计算
（3）增长型年金现值终值的计算
案例操作：财务函数软件中各类年金计算的使用
五、不规则现金流
六、HP 12C 财务计算器的使用
1、财务计算器的原理和设置
2、财务计算器中年金、现金流、贷款、债券计算器的使用
备注：学员自备计算器，如无，则可以使用财务软件（授课老师拷贝）
第二部分：家庭理财生命周期及理财目标管理分析
一、理财周期及规划重点
1、家庭生命周期
（1）形成期
（2）成长期
（3）成熟期
（4）退休期
2、不同家庭生命周期的理财重点
案例讨论：对表格中的理财重点进行讨论
二、家庭财务报表的编制
背景案例：李华家庭的基本信息及财务目标（用于财务报表编制）
（1）家庭资产负债表的内容
（2）家庭资产负债表的编制基础
（3）家庭资产负债表编制注意事项
（4）家庭资产负债表的结构分析
案例实操：李华家庭的资产负债表的编制
（1）家庭收支储蓄表的内容
（2）家庭收支储蓄表的编制基础
（3）家庭收支储蓄表编制注意事项
（4）家庭收支储蓄表的结构分析
案例实操：李华家庭的收支储蓄表的编制
案例实操：李华家庭的资产负债表与收支储蓄表的勾稽关系
三、家庭财务诊断与分析
1、家庭财务指标分析
（1）偿债能力指标
（2）家庭保障能力指标
（3）家庭储蓄能力指标
（4）家庭宽裕度指标
案例：收支平衡点收入的计算
（5）家庭财务自由度指标
2、家庭财务诊断——分析数据案例
案例分析：李华家庭家庭财务诊断与分析
第三部分：大类资产说明及银行端资产配置资产类别分析
前导：西格尔教授研究成果——关于三类大类资产的长期投资收益比较
一、有形资产的“另类”分类方法
1、钱生钱类
2、物生钱类
3、商品类
二、单项资产收益的构成及分解
1、资产的抗通胀能力
2、资产的产出能力
3、资产的相对价格波动
三、银行端可配置产品的分析（宏观/微观）
1、全球利率视角分析
案例：债券基金投诉处理（工行赣州文明大道支行）
2、国内资本市场分析
案例分析：基金VS炒股——国内权益基金
案例讨论：亏损原因讨论——牛市是小散亏损的根本原因！
3、汇率视角分析——国外权益基金
4、保障类产品的分析——保险
5、商品类产品分析
黄金、房地产市场
6、互联网营销与传统金融工具
民间融资、P2P互联网理财
7、美林时钟——高大上营销工具的运用
四、银行端资产配置产品归纳与汇总（分三类）
第四部分：单/多目标规划：养老、教育、房屋、保险、目标平衡
一、居住规划
1、租房与购房决策
案例实操：汪小姐租房NPV的计算
租房购房决策影响因素
2、购房与换房规划
（1）购房规划——可负担房价测算（目标精算法）
（2）换房规划—换房能力概算
案例实操：汪小姐购房及未来换房规划案例
案例演示：汪小姐还款计划及规划
二、教育规划
1、子女教育金规划的特性
2、子女教育金规划步骤
案例实操：刘女士关于子女的教育规划
3、教育投资报酬率的计算
案例实操：刘女士关于自身继续教育的决策与规划
参考资料：XX市XX年分学历工资指导标准（深造决策使用）
4、教育规划的保障来源
（1）子女教育年金保险
案例讲解：马毅的教育年金保险
（2）中低风险基金产品
三、养老规划
1、养老规划原理：终生财务分析方法讲解
2、规划时点人力资本
案例分享：人力资本测算——诺贝尔经济学奖理论
案例实操：计算艾先生的终生平滑消费水平
3、养老生活目标的确定
（1）基本目标；
（2）特殊目标；
4、养老需求测算主流方法
（1）替代率目标测算（主流）
（2）具体消费目标测算（主流）
（3）适度贡献目标测算（非主流）
案例实操：李小姐的养老需求测算
5、养老供给分析
案例实操：李小姐的养老供给测算
综合案例实操：李芳的综合养老规划及三种典型解决方案
四、寿险规划
1、人寿保险规划流程
2、保额的确定
（1）倍数法则
（2）生命价值法
（3）遗属需要法
案例实操：确定刘先生保额需求的三种方法（实操）
3、保额估算方法适用范围
4、保费支出预算
案例实操：确定刘先生保费比例的三种方法
5、保险产品选择——购买保险的原则
（1）以风险缺口为基础
（2）以风险保障为先导
（3）注重风险优先顺序
（4）优化保险产品组合
第五部分：综合案例规划：理财规划报告制作及资产配置建议
一、多理财目标规划方法
1、目标并进法
案例：目标并进法图例说明及真实案例
案例：目标顺序法图例说明及真实案例
案例：目标现值法图例说明及真实案例
4、选择不同方法的原则
综合案例：计算廖先生应有多少收入可才能补足供需缺口
二、实操章节：综合理财规划报告（资产配置建议）制作流程
前导：财务规划工具的功能介绍及各参数使用流程
案例实操：廖先生的资产配置分析与改进建议
综合案例规划：分组规划（供10道综合案例）提供案例模板
三、理财规划/资产配置建议书的模板与声明
案例：各小组完成结业设计【报告和PPT】（重要）
邱明