刘清扬：2024商业银行数字化转型背景下的零售营销

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课程概要

培训时长 : 1天

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课程分类 : 营销策划

课程编号 : 24721

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适用对象

总/分行零售条线；网点负责人，支行零售负责人，客户经理，理财经理，柜员

课程介绍

课程背景：

2024年商业银行正处于全面转型的时代，零售业务的发展成为银行机构们竞相抢夺市场不可或缺的利器。党的二十大报告指出，要加快发展数字经济，促进数字经济和实体经济深度融合。在《中华人民共和国国民经济和社会发展第十四个五年规划和 2035 年远景目标纲要》、《“十四五”数字经济发展规划》、《金融科技发展规划 2022-2025》、《关于银保业数字化转型的指导意见》等政策背景下，银行等金融机构的数字化转型进程加速。银行数字化转型需求更为迫切，洞悉数字化转型与零售结合尤为重要。

银行面对大量存量客户躺在白名单账户，不知道如何唤醒激活达到二次营销，只能眼看着客户价值缩减，客户流失。有效地运用新零售营销方法已经成为银行销售从业人员必备的职业技能。银行销售人员如何以更专业的方式和客户接触，了解客户的需求和底线。如何通过各种有效沟通技巧，化解客的异议和拒绝，从而有效赢得客户。本课程结合业内最新的成功案例，系统、全面地剖析了零售销售的技巧和策略，满足了数字化转型时期零售业务的新需求。本课程围绕善准备、抓开场、挖需求、谈方案、要承诺、谨追踪六个部分循序渐进地帮助实现学员从理论到落地的转化，进而使个人业绩得以提升、银行利润率实现翻倍增长。

课程收益：

1、深度了解零售营销发展前沿动态，汲取同业领先者的先进经验和典型案例精华，开阔视野，提升认识，增强全员营销业务能力提升从而促进银行产能提升。

2、针对零售各类客户群体的行为画像并定制精准营销方案，建立完善营销流程。

3、提升营销人员异议处理能力的方法。

4、掌握专业零售营销投顾式产品推荐技巧以及交叉营销能力。

5、学会客户后续跟进技巧，服务好客户取得客户信赖进而深度营销成功。

最终收获：一个崭新的零售格局，一套专业的销售流程，一套专业的零售营销话术，卓越有效的情景营销方案。

课程时间：

1天，6小时/天

课程对象:

总/分行零售条线；网点负责人，支行零售负责人，客户经理，理财经理，柜员

课程方式：

理论+实践+案例+行动学习

课程大纲

第一讲：数字化转型在银行应用与实践

一、云计算

1、云计算 Cloud Computing

①存储能力

②通讯能力

③计算能力

2、云计算在银行应用与分析

二、大数据分析在银行应用与实战

1、大数据分析可视化

2、银行数据挖掘以及基础模型统计方法（数据建模）

3、大数据用户画像应用

①社会属性、生活习惯、行为特征

②人脸数据、金融数据、医疗数据、传感器数据、手机APP数据、基因数据、聊天数据、邮件数据、定位数据

③如何打通银行内部与外部数据壁垒

④对私用户画像、对公用户画像,银行静态/动态数据分析

4、银行透过数据建立事实标签预测标签以及模型标签建立

5、银行数据分析怎样赋能业务（客群、年龄等）

6、大数据在智能风控中的应用

①风控4.0

②大数据智能风控8个维度

③轨迹数据与客户风险控制与管理

7、数据可视化社会数据分析应用方法

案例：银行大数据系统展示案例

通讯运营商以及大数据公司金融科技业务创新启发与思考

第二讲：零售营销全流程与实践方法

一、售前准备

1、零售销售产品售前准备的九种工具与表格

客户信息收集表、通货膨胀表、生命周期表、市场趋势走势表、资产配置表、不景气环境下投资策略、产品DM、信息简报、产品销售DS

2、客户售前信息收集表（表格及使用方法）

3、售前准备八个“一”

（4个工具、2个通讯方式、1个展示、1个客户定制方案）

二、开场话术

1、开场白的目的

引起客户的兴趣，让客户愿意继续谈下去。要让客户放下手边的工作，愿意和你谈话。

2、开场白的关键点

要在营销开始30秒内清楚的让客户了解

（1）你是谁？

（2）你此次的目的

（3）你能带来什么好处

（4）可能存在的风险

案例：一支钢笔（华尔街之狼精彩的开场白话术）

3、开场白设计与演练（30秒开场话术）

开场话术制定与话术演练(产品重点由行方选择)

4、建立信任

（1）建立信任的三个“一”

一个共同的爱好

一个美好的饭局

一次高效的谈话

（2）建立信任的铁律

三、客户需求挖掘

1、挖掘客户需求的四个步骤

（1）搜索--找到痛点--情况性问题--示例

（2）锁定--聚焦痛点--难题性问题--示例

（3）撒盐--明白危机--隐晦性问题--示例

（4）开药--渴望方案--解决性问题—示例

2、需求挖掘话术实践

客户挖掘技巧和话术演练 (产品重点由行方选择)

3、四种类型客户需求挖掘技巧练习

（1）都市白领客户

（2）公司中高管客户

（3）企业主客户

（4）退休老人

1、FABE产品介绍法则

产品特征介绍---F

产品优势以及他行对比--A

产品带给客户的利益---B

说服客户的证据--E

案例：招商银行、平安银行 FABE产品介绍案例分享

2、FABE话术汇总

FABE话术制定与FABE话术演练(具体产品由行方选择)

五、客户异议处理（如果客户给你石头，你要自己决定，是将它建成一座桥，还是一堵墙…）

1、客户异议处理的种类

（1）真的异议

（2）假的异议

（3）隐藏异议

2、异议处理3F法则

客户的感受、别人的感受、发觉

Fell 我理解您有怎么会有这样的感受

Felt 其他客户也有过这样的感受

Found 不过经过说明后，他们发觉这种规定是为了保护他们的资金安全

3、客户异议处理LSCPA

Listen 聆听拒绝点

Share 确定立场与客户一致

Clarify 厘清真假梳理核心问题

Present 给出针对性解决方案

Ask for Action 主动引导客户成交

4、常见问题处理方案

5、促成的方法

从众心里法、风险分析法、突出优势法、请求购买法、激将法、赞美鼓励法、二择一法、“ 是的”逼近法

第三讲：银行营销方式与四个结合

1、网点现场营销与片区开发相结合

探讨：交叉营销

2、到访激发与存量激活相结合

探讨：白名单存量客户营销

3、分行/网点与城市商圈相结合

探讨：商圈营销

4、零售与对公双翼齐飞相结合

探讨：公私联动营销

第四讲：零售经典案例分析

一、投顾式成交法

1、我不想改变你的心态，只是想让你认知真实的你

大型国有银行批发类收单业务

2、推销是以产品为中心，营销是以客户为中心

中型企业贷款营销

3、小微企业营销的大市场

小微企业贷款

4、从艰难中成长，努力总会绽放

大型企业代发薪

二、需求成交法

“土豪老板”一场感冒，带来的惊人回报

三、对比成交法则

高端客户私人银行客户经典案例分析：沙龙营销带来的广阔私行业务

中老年存款营销以及银保贵金属经典案例分析：一场中老年广场舞比赛，背后精彩的市场

四、故事成交法

大额存单、理财营销经典案例

零存整取、个人年金营销经典案例

小微企业贷款经典案例

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• 刘清扬：2024年中国房地产行业形势分析: 课程背景：中国房地产是国民经济第一大支柱行业，事关经济恢复、民生就业和金融风险，一定要软着陆，避免硬着陆。我国当前处于新旧动能转换关键阶段，房地产稳，则经济稳，就业稳，金融稳。当前房地产市场供求关系发生重大变化，2024年房地产形势如何？如何破局？房地产大开发时代落幕，进入存量房主导时代，主要是20-50岁主力购房人群的人口长周期拐点出现，城镇化率达到66%，土地财政面临转型，土地财政占地方财力一半，地方债务问题凸显，亟待化解，推动向税收财政和股权财政转型。房地产市场面临调整分化，调整就是消化此前的高房价、高库存、高杠杆，分化就是人口流入流出城市的市场将分化明显。人口往都市圈城市群迁移，东北、西北、低能级城市人口面临持续流出压力，未来二八开，美国、日本、韩国等在城市化后半段都出现了人口集聚的现象和规律。房地产市场能否软着陆，很大程度上影响着中国经济增速换挡能否顺利，关系几千万人就业、几十个上下游产业链，以及占比超过三分之一的金融信贷安全，未来2-3年很关键。不可大意，全球经济史表明，房地产是周期之母，十次危机九次地产。放松限购、限贷、限价等限制性措施是大势所趋，这些都是此前房地产市场过热时期出台的收紧措施，形势已变，房地产市场从防过热转向防过冷，应加快取消限制性措施，促进房地产市场软着陆。房地产行业洗牌是大势所趋，大部分房企将消失或被并购重组，加大力度支持优质房企重组行业，优胜劣汰，这是所有行业发展到成熟阶段必然要经历的。三大工程是2024年房地产投资的主要支撑，资金主要来自中央政府，可考虑组建住房银行，收购开发商库存用于保障房，开发商获得资金后优先用于保交楼，有助于防止烂尾、土地资源浪费以及化解金融风险。城市群战略、人地挂钩、金融稳定、租购并举是实现房地产市场供求平衡健康发展的治本之策，改变认知，顺应经济规律。课程时长：0.5天课程对象：金融领域课程方式：理论+解析第一讲：房地产化解办法扭转预期1扭转出口以及地产下行预期2保障房建设3平急两用公共基础设施4城中村改造5国家设立优质房地产白名单第二讲：刺破房地产的泡沫一、四次“圈地运动”1以地养企2以地生财3以地套现4以地拖债务二、刺破房地产三个泡沫1地产泡沫2金融泡沫3债务泡沫第三讲：楼市盈利策略1 PSL成为新动能配合城中村改造，保障房建设2改变过去棚改必涨的经验教训3设立租赁贷款计划工具第四讲：从日本房地产失落的30年看未来中国房地产如果发展第一阶段：1945—1973年战败-改革开放-出口农业数码-日本商业财团-两次石油危机汽车轻量化风靡全球-贸易逆差第二阶段：1974--1991 加收关税—日元升值出口一落千丈—大量贷款流向实体经济-资本市场（股市楼市）第三阶段：1992-1997年加息—房地产无人接盘—坏账（房产暴跌，房贷大坑）--国家救市—大量挤兑第四阶段：1995-2022年利率震惊全球—银行破产—国债180%--量化宽松—停止QE—负利率—失业潮—套息交易思考：历史为何惊人的巧合，中国房地产经济如何破解重蹈覆辙？

• 刘清扬：2024两会解读与宏观经济形势分析: 课程背景：春到华夏，时盛岁新。2024年全国两会胜利召开，走过全面贯彻党的二十大精神的开局之年，在以***同志为核心的党中央坚强领导下，我国全面建设社会主义现代化国家迈出坚实步伐。今年是新中国成立75周年，是实现“十四五”规划目标任务的关键一年。在新的历史坐标上，全国两会必将立足新方位、描绘新蓝图，开辟以中国式现代化全面推进强国建设、民族复兴伟业的新局面，我们距离，2035年基本实现社会主义现代化更近一步，到本世纪中叶把我国建成富强民主文明和谐美丽的社会主义现代化强国的目标催人奋进。聚焦坚持高质量发展这个新时代的硬道理，全国两会将成为议大事、谋大计的重要平台，成为观大局、察大势的关键窗口，最新数据显示今年2月我国服务业商务活动指数为51.0%，比上月上升0.9个百分点，服务业扩张力度有所增强。新的一年，外部环境的复杂性、严峻性、不确定性上升，但我国经济回升向好、长期向好的基本趋势没有改变，发展面临的有利条件强于不利因素，充满希望、大有可为。今年，我国经济社会发展面对诸多挑战，更出现新的机遇。从国际看，当今世界变乱交织，百年变局加速演进，国际政治纷争和军事冲突多点爆发，世界经济增长动能不足。从国内看，社会预期逐步改善，超大规模市场潜力巨大，政策空间仍然较足，支撑高质量发展的要素条件不断集聚增多。总体上，我国发展面临的有利条件强于不利因素。这次全国两会将动员广大人民群众把智慧和力量进一步凝聚到党中央确定的战略部署上来，为做好今年各项工作提供‘施工图’。”课程时长：1天课程对象：金融行业中高层管理者课程方式：理论+案例+行动学习第一讲：2023年工作回顾以及2024预期目标一、2023年工作回顾国内生产总值增长5.2%粮食产量1.39万亿斤城镇新增就业1244万人全年新增税费优惠超过2.2万亿元新能源汽车产销量占全球比重超过60%电动汽车、锂电池、光伏产品“新三样”出口增长近30%二、2024年预期目标国内生产总值增长5%左右城镇新增就业1200万人以上居民消费价格涨幅3%左右粮食产量1.3万亿斤以上单位国内生产总值能耗降低2.5%左右三、2024部分重点工作财政：赤字率拟按3%安排。一般公共预算支出比上年增加1.1万亿元政府投资：拟安排地方政府专项债券3.9万亿元。中央预算内投资拟安排7000亿元特别国债：从今年开始拟连续几年发行超长期特别国债，专项用于国家重大战略实施和重点领域安全能力建设，今年先发行1万亿元未来产业：开辟量子技术、生命科学等新赛道数字经济：开展“人工智能+”行动消费：鼓励和推动消费品以旧换新，提振智能网联新能源汽车、电子产品等大宗消费住房：加大保障性住房建设和供给，完善商品房相关基础性制度就业：要强化促进青年就业政策举措。分类完善灵活就业服务保障措施乡村振兴：在全国实施三大主粮生产成本和收入保险政策。加强充电桩、冷链物流、寄递配送设施建设城镇化：稳步实施城市更新行动。推动解决老旧小区加装电梯、停车等难题教育：开展基础教育扩优提质行动。推动学前教育普惠发展医保：居民医保人均财政补助标准提高30元社会保障：城乡居民基础养老金月最低标准提高20元，继续提高退休人员基本养老金。在全国实施个人养老金制度。多渠道增加托育服务供给开放：全面取消制造业领域外资准入限制措施，放宽电信、医疗等服务业市场准入。提升外籍人员来华工作、学习、旅游便利度环保：完善支持绿色发展的财税、金融、投资、价格政策和相关市场化机制四、两会聚焦金融领域解读稳妥推进中小金融机构风险处置发行超长期特别国债提高民营企业贷款占比扩大债融资规模进一步落实一揽子化债方案积极发展第三支柱养老保险第二讲：国内大循环三个堵点以及化解办法一、三个堵点1、堵点一：增长问题(1)出口(2)地产2、堵点二：分配问题(1)城镇收入剪刀差(2)百姓储蓄与消费3、堵点三：保障问题(1)地方财政问题(2)人口老化和居民社保二、化解办法扭转预期（1）扭转出口以及地产下行预期（2）保障房建设（3）平急两用公共基础设施（4）城中村改造（5）国家设立优质房地产白名单2、优化产业结构（1）科技创新①半导体②人工智能③大数据（2）去除低端所谓“新兴产业”过剩问题3、健全保障（1）2024中央加大对于地方转移支付（2）严肃财政纪律（3）政府加大支持地方，勒紧裤腰带过紧日子第三讲：中国金融存在的五大问题以及化解问题方法引言：改善分配2024年一轮史无前例的金融系统整顿反腐开启，国家重新调整中国“经济蛋糕”切分方式一、五大问题1、中国金融以往学习华尔街过度膨胀，侵蚀实体经济2、中国金融业“嫌贫爱富”政治站位不足，银行不能置身事外，国家要求金融机构服从大局提高政治站位，服务好实业，服务好百姓3、金融机构监管混乱，造成舆情事件，降低公信力，最终造成金融风险4、金融效率下降，货币供应与信贷增长较快，贷款并没有形成有效的投资和拉动GDP，消费金融与经营贷款资金方向不明确5、金融腐败问题二、化解办法1、金融业放缓增收，向实体经济让利2、加强监管对于商业银行具体业务指导，银行要和实体经济共担风险，这就是经济发展所必须承担的代价3、强调党管金融的特性4、金融机构合理合并，优化结构，裁撤负担臃肿部门5、金融反腐一定是长期行为第四讲：地方财政存在问题以及化解办法一、地方财政存在问题1、部分地区“基建经济”消失2、体制人员大幅消减社会福利下降二、化解办法1、新产业2、中美科技竞赛3、拒绝美国化、日本化第五讲：南方国家如何因债务遭受巨大苦难 1、从日本经济失落的30年看未来中国经济如果发展2、从日本经济泡沫看未来中国经济发展（1）货币（2）超级制造（3）房地产（4）降息失业率第六讲：西方国家深陷债务泥潭，中国如何实践自己的道路1、危机四伏2、美国霸权挑战下的大陆桥战略（1）亚欧路桥改变为亚非大陆桥，路线上有世界上60%-70%人口，世界40%GDP,70%资源（2）一带一路重要性①促进国内产业升级②提升对外出口贸易③推动人名币国际化④国际贸易安全可靠⑤经济增长持续持续3、全球能源危机 “ 欧洲”的失落与中国“破局”（1）欧洲能源危机：低廉的俄罗斯天然气一去不复返①全球化石能源耗量与前景 ②欧洲逐渐退出绿色能源，北溪1，2 输出何方③“西伯利亚力量”输气管道对中国重要意义④欧洲制造迁入中国，美国“削减法案”损人不利己（2）中国“破局势不可挡”①中国石化与卡塔尔能源LNG长期协议背后的意义②绿色转型（外部）全要素生产率TFP③新能源改变世界，天时地利助力中国走向世界巅峰④中国大交通产业10年内全球绝对领导者⑤跨过黑暗走向黎明⑥新能源及储能必将取代旧能源⑦旧能源存量经济转向新能源增量经济4、光伏领域、风力领域、电池领域三箭齐发第七讲：中国式现代化是新时代伟大斗争一、刺破房地产的泡沫1、四次“圈地运动”（1）以地养企（2）以地生财以地套现（4）以地拖债务2、刺破房地产三个泡沫（1）地产泡沫（2）金融泡沫（3）债务泡沫3、楼市盈利策略（1）PSL成为新动能配合城中村改造，保障房建设（2）改变过去棚改必涨的经验教训（3）设立租赁贷款计划工具二、“以内促外”产业布局与改革推进1、一带：沿海经济带2、三核：环渤海核心、长三角核心、珠三角核心3、两支撑：西部支撑、中部支撑4、养老金融服务三、三来一补到三去一降一补四、农业供给侧五、金融供给侧六、乡村振兴1、三农是中华名族伟大复兴的“压舱石”2、生态价值转移是供给侧结构性改革的有效途径3、新型城镇化战略是乡村全面振兴的重要支撑第八讲：金融科技一、云计算1、云计算 Cloud Computing2、云计算在金融应用与分析二、大数据分析在银行应用与实战1、大数据分析可视化2、银行数据挖掘以及基础模型统计方法（数据建模）3、大数据用户画像应用（1）社会属性、生活习惯、行为特征（2）人脸数据、金融数据、医疗数据、传感器数据、手机APP数据、基因数据、（3）如何打通金融内部与外部数据壁垒（4）对私用户画像、对公用户画像,银行静态/动态数据分析4、金融透过数据建立事实标签预测标签以及模型标签建立5、金融数据分析怎样赋能业务6、大数据在智能风控中的应用7、数据可视化社会数据分析应用方法三．AI人工智能1、算法（通俗易懂的算法）2、科技技术组件（ChatGPT Sora)3、AI新数据源提供全新检测手段4、AI新型数据构建下风险管理系统

• 刘清扬：2024金融科技——银行数字化转型创新与应用前沿: 课程背景：党的二十大报告指出，要加快发展数字经济，促进数字经济和实体经济深度融合。在《中华人民共和国国民经济和社会发展第十四个五年规划和 2035 年远景目标纲要》、《“十四五”数字经济发展规划》、《金融科技发展规划 2022-2025》、《关于银保业数字化转型的指导意见》等政策背景下，银行等金融机构的数字化转型进程加速。银行数字化转型需求更为迫切。2024年，金融科技旨在运用现代科技成果改造或创新金融产品、经营模式、业务流程等，推动金融发展提质增效。在新一轮科技革命和产业变革的背景下，金融科技蓬勃发展，人工智能、大数据、云计算、物联网等信息技术与金融业务深度融合，为金融发展提供源源不断的创新活力。坚持创新驱动发展，加快金融科技战略部署与安全应用，已成为深化金融供给侧结构性改革、增强金融服务实体经济能力、打好防范化解金融风险攻坚战的内在需要和重要选择。金融科技的核心是利用现代科技成果优化或创新金融产品、经营模式和业务流程。借助机器学习、数据挖掘、智能合约等技术，金融科技能简化供需双方交易环节，降低资金融通边际成本，开辟触达客户全新途径，推动金融机构在盈利模式、业务形态、资产负债、信贷关系、渠道拓展等方面持续优化，不断增强核心竞争力，为金融业转型升级持续赋能。通过金融科技不断缩小数字鸿沟，解决普惠金融发展面临的成本较高、收益不足、效率和安全难以兼顾等问题，助力金融机构降低服务门槛和成本，将金融服务融入民生应用场景。运用金融科技手段实现滴灌式精准扶持，缓解小微企业融资难、融资贵、金融支农力度需要加大等问题，运用大数据、人工智能等技术建立金融风控模型，有效甄别高风险交易，智能感知异常交易，实现风险早识别、早预警、早处置，提升金融风险技防能力。运用数字化监管协议、智能风控平台等监管科技手段，推动金融监管模式由事后监管向事前、事中监管转变，有效解决信息不对称问题，消除信息壁垒，缓解监管时滞，提升金融监管效率。传统银行如何应对眼下这种颠覆性的科技变革？如何在强监管时代来临、疫情触发非接触金融业态全面兴起、智能科技+金融持续全面融合的共振下持续发展？在金融科技发展、数字普惠金融发展、技术发展、商业模式、监管等方面又有哪些发展趋势？本课程会有全方位的解析，帮助银行在新时期寻找到到最适合于自身金融科技转型发展的新突破口。课程收益：一、洞悉2024年金融科技发展前沿动态，汲取同业领先者的先进经验和典型案例精华，开阔视野，提升认识，增强发展金融科技的使命感和紧迫感，全面了解金融科技发展的现状和内涵，及其转型趋势对于商业银行的积极意义。系统掌握中国金融科技各种业务模式的概念、操作、创新案例，深入理解日常正在使用或将要使用的金融科技产品。二、学习金融科技在大数据背景下银行人员如何使用客户（对公对私）客户建模，客户智能画像，基于画像精准营销、智能风控、智能投顾、客户数据分析，赋能客户，大数据如何重塑客户获客定价与服务。三、学习DCEP(数字货币)未来发展趋势，以及数字货币为银行数字化转型带来的新机遇。四、学习人工智能 AI+新型数据构建下一代风险管理案例，人工智能在商业银行应用与实践。五、学习Chat GPT4 Sora 技术创新与新的金融应用场景和典型产品。七、学习大语言模型Chat GPT 在金融领域应用：投顾客服舆情风险运营八、了解国内商业银行“金融科技”的内涵和战略意义，了解大量国内商业银行金融科技优秀实践案例，以及国内金融科技公司创新案例与实践课程时长：1-2 天课程对象：银行全员、管理层、零售部、银行电子银行部、互联网金融部、交易银行部银行全员：普及金融科技、提升危机意识、启发创新思维银行管理层：提升战略决策、创新思维、银行金融转型银行零售部：提升专业人才技能课程方式：理论+案例+行动学习+后期跟踪（课后2月内线上沟通）课程大纲：第一讲：中国银行业数字化转型现状与挑战一、战略层面1、制定战略规划2、组织架构调整二、业务层面1、业务分布2、渠道协同3、生态构建4、营销创新三、科技层面1、金融科技业务推动变化2、科技形态3、科技服务业务四、数据1、数据分散流转性低2、缺乏统一数据标准3、数据安全问题突出4、公司零售数据打通势在必行五、银行数字化转型遇到的挑战1、对数字化转型“认知”陷阱2、组织协同壁垒高且缺乏核心复合人才3、数据基础能力薄弱，数据要素价值难以释放4、针对合作机构风险防范压力增大六、突破口1、以“敏捷银行”突破科技层面制度组织管理问题2、业务与科技人员融合是敏捷组织运行的核心驱动3、通过数字化工厂建立企业级内部创新协同合作第二讲：宏观经济环境触发金融科技发展一、宏观经济主导方向对于银行业的影响1、2024年宏观经济波动周期2、中国如何从局部最优解走向全局最优解3、中美关系对于中国经济走向的影响以及后期银行如何走向最优的发展轨迹二、疫情过后的思考1、房地产是中国中国金融最大的灰犀牛房地产压垮中国创新力三、中国经济面临多重深层挑战1、脱实向虚、地区差异、贫富差异、民企难题2、由过去三十年房产、土地财政、金融转向未来科技、制造、金融3、长尾市场存量客户以及小微企业带来的广阔市场银行如何重塑产品定价以及服务第三讲：云计算与大数据在银行应用与实践一、云计算1、云计算 Cloud Computing①存储能力②通讯能力③计算能力2、云计算在银行应用与分析二、大数据分析在银行应用与实战1、大数据分析可视化2、银行数据挖掘以及基础模型统计方法（数据建模）3、大数据用户画像应用①社会属性、生活习惯、行为特征②人脸数据、金融数据、医疗数据、传感器数据、手机APP数据、基因数据、聊天数据、邮件数据、定位数据③如何打通银行内部与外部数据壁垒④对私用户画像、对公用户画像,银行静态/动态数据分析4、银行透过数据建立事实标签预测标签以及模型标签建立5、银行数据分析怎样赋能业务（客群、年龄等）6、大数据在智能风控中的应用①风控4.0②大数据智能风控8个维度③轨迹数据与客户风险控制与管理7、数据可视化社会数据分析应用方法案例：银行大数据系统展示案例通讯运营商以及大数据公司金融科技业务创新启发与思考第四讲：AI在银行应用与实践一、区块链与（数字货币）1、区块链技术起源与发展方向2、区块链在金融中应用场景简析二、数字货币“脱虚向实”1、DCEP数字人民币生态：广泛可得，厘清责权，公平竞争2、DCEP探索跨境支付与贸易融合打破美元霸权3、银行如何借助DCEP发展业务新增长点4、数字人名币未来广阔前景已经商业银行如何把握数字人名币开创多元生态三、AI人工智能1、通用类人工智能①算法（通俗易懂的算法）②科技技术组件（python、Java、spark、docker)③AI新数据源提供全新检测手段④AI新型数据构建下风险管理系统 ⑤手机加速传感器第三方调取SDK 案例：遥感卫星应用信贷及风险防范案例金融AI小程序调取SDK数据案例国内领先银行AI算法信贷业务案例2、 Chat GDP4 -Transformer介绍- Transformer应用GPT-4介绍GPT-4在银行应用知识库管理知识库管理展示语音控制语音演示表格控制台账管理客服系统投研文生图Midjourney、Stable Diffusion、DALL·E介绍DALL·E介绍和演示GPT-4银行智能投顾应用GPT-4银行智能客服GPT-4处理银行舆情风险中的应用GPT-4在银行投研应用GPT-4在银行监管合规中应用3、Sora介绍1.银行产品特效制作：2.银行故事板与预览： 4.银行教育与培训：5.银行广告与营销：6.银行虚拟现实与增强现实7.银行量化交易第五讲：金融科技公司驱动银行创新与改造的力量一、蚂蚁集团1、蚂蚁集团30亿资本金贷款2、1万亿产生700倍杠杆，创造6、8亿客户总量2、蚂蚁集团疫情金融科技催化剂，如何经历黑天鹅考验控制整体不良3、阿里小贷案例分析①产品设计获客来源②业务创新风控营收4、阿里花呗借呗案例分析①产品设计获客来源②业务创新风控营收5、310模式创新与设计应用6、蚂蚁集团大数据应用①智能用户画像②智能精准营销③智能风控④智能投顾AIipay二、微众银行（腾讯）1、微众银行融会贯通ABCD2、微众大数据风控（智能、多元、可信、可控）3、微众银行用AI打造数字银行AI驱动用户体验4、微利贷(案例分析)①产品设计获客来源②业务创新风控营收5、微业贷(案例分析)①产品设计获客来源②业务创新风控营收6、经销商贷科创贷（案例分析）第六讲：国内外优秀银行金融科技创新案例一、国内银行1、股份制银行金融科技案例分析 ①深圳基于城中村改造项目集合大数据智能程序实现对公与零售双向营收 ②如何借助大数据技术找到营销线索实现后台助力前台零售高速发展③分行基于信息科技如何提升银行内控合规管理④基于客户画像的小微企业评分体系⑤借助大数据技术构建信用卡用卡新生态⑥图灵项目-基于知识图谱的电信诈骗个人交易管控⑦遥感卫星风险防控2、国有银行①基于存量白名单客户的深度挖掘模型②跨境电商第三方支付账户（境内外）管理平台（基于RPA技术）③基于区块链技术的供应链金融-酒商贷④普惠快押贷全流程线上化放款⑤养老生态与金融服务⑥萌宠贷⑦E竞技⑧银行舆情风险应急处理

刘清扬：2024商业银行数字化转型背景下的零售营销

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