李令秀：企业用工法律风险的认识与防范

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课程概要

培训时长 : 2天

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课程分类 : 法律法规

课程编号 : 15064

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适用对象

企业人力资源部门负责人和劳动关系管理人员课程方式：讲解+问答+案例分析+图表

课程介绍

课程背景：

每个企业都不希望在经营过程中面临纠纷，但实际上各种纠纷又经常发生，其中劳动争议是最为普遍的，对企业发展的影响也极为深远。我们对历年来法院受理的劳动争议案件进行了统计，数据显示：2010 年法院受理的劳动争议案件仅有 5000 多件，而去年也就是 2017

年全国法院受理的劳动争议案件已达约 27 万件，而广东省更是以 23835 件劳动争议案位于全国之首，成为劳动纠纷最为多发的地区。

短短几年间，劳动争议案增加了五十几倍之多，这一方面反映了随着我国市场经济的发展和法治建设的推动，越来越多的劳动者学会了运用法律手段来解决与用人单位之间的争议，另一方面，也反映出企业在用工方面仍存在很多不合法和不规范的问题，让劳动者有理可诉、“有空可钻”，从而导致了诸多劳动争议的产生。

本次课程将结合我国现行的劳动法律法规和相关案例，使企业的 HR 们对与企业用工密切相关的法律法规进行初步了解，认识到自己企业在用工过程中存在的风险，并学会如何对此进行防范，以尽可能地使企业免于劳动纠纷，维护企业利益。

课程收益：

让学员了解与企业用工相关的法律法规；

让学员认识到企业在用工过程中可能存在的各种法律风险；

通过案例教学，让学员掌握风险的防范和化解技巧，以实际运用于企业劳动关系的处理；

使企业的管理制度和规章制度更为规范和完善，减少劳动争议的发生。

课程时间：2 天，6 小时/天

课程对象：企业人力资源部门负责人和劳动关系管理人员课程方式：讲解+问答+案例分析+图表

课程大纲

导引：以案例引入企业用工风险

案例：企业因员工违反规章制度而与之解除劳动关系，为何仍被法院判定为违法解除？

问答及讨论：请学员思考和分析企业败诉的原因及该企业在处理与员工的劳动关系时存在的问题；

案例分析：对该案例进行分析，纠正和完善学员的回答。

引入正题：企业在用工过程中有许多应当注意的问题，稍不注意可能就会引发纠纷，使企业陷入劳动争议案件，可谓是“危机四伏”。而很多看似规范的操作背后，仍然隐藏着巨大的法律风险，那么如何及早看到这些风险，并在“风眼”演化为“台风”之前将其消灭，对于企业建立一个规范的管理制度及避免用工纠纷来说至关重要。

总结企业用工中遇到的各类法律风险

根据企业用工流程对其中的法律风险进行分类

员工入职风险

员工在职风险

员工离职风险

列出常见的劳动法律法规名称，企业要依法治企

第一讲：把好员工入职关——员工入职风险防范

一、员工入职流程

员工入职审查

签订劳动合同

建立职工名册

二、如何对员工进行入职审查？

案例：正当维权还是劳动“碰瓷”？

案例分析：员工向企业隐瞒其基本情况，企业应当如何避免被追责

入职审查不严存在的风险——相关法条讲解

入职审查具体措施——怎样做以规避风险

三、怎样设计与签订劳动合同？

劳动合同的必备与约定条款

案例：入职登记表能否视为劳动合同？

如何约定试用期才规范、合法？

问答：劳动合同期限为 6 个月/一年/三年/无固定期限的，试用期应分别为多少？能否多次约定试用期？能否只约定试用期？

图表展示——法律规定的试用期期限

试用期约定的风险防范

如何对服务期进行约定？

竞业禁止和违约金条款的设计

何时应与员工签订无固定期限劳动合同？

案例：未及时签订无固定期限劳动合同，企业要支付双倍工资吗？ 问答及案例分析：讲解相关法律条文及法院判决

保障员工知情权——企业的告知义务

四、建立职工名册

不建立职工名册的后果

建立职工名册应注意的问题

第二讲：规范的企业人事管理——员工在职风险防范

一、怎样向员工支付工资？

案例：误区——哪些才不属于法定意义上的工资？

问答及案例分析：常见的工资表中哪些属于法律意义上的工资，哪些不属于。图表展示：法律上工资的范畴及企业工资结构设计

工资支付时限

图表展示：不同的工资结算方式对应的支付时限

问答：工资支付日遇到法定节假日该如何处理？员工离职时尚未支付的工资须在何时支付？

工资支付表的制作与保存

案例：什么样的工资支付表才能作为证据？

案例分析：工资支付表应具有的内容、保存时间及具有证明力的条件

加班工资的支付

图表展示 1：不同加班时间对应的不同加班工资标准

图表展示 2：不同工作制对应的不同加班工资标准

假期及医疗期的工资支付

特殊情况下的工资支付

问答：企业停产、停业期间是否要支付工资？应支付多少？

工资扣减和最低工资

案例：员工违纪就扣工资的制度有效吗？

案例分析：工资扣减应遵守的规定及最低工资的组成部分二、工作时间及休息休假

延长工作时间的限制及相关处罚规定

图表展示：不同工作时间对应的带薪年休假

三、女职工特殊保护

问答：“三期”是指哪几个期限？

经期及孕期劳动强度限制

案例：孕期女职工具有“免死金牌”吗？

问答及案例分析：企业在什么情况下可以与孕期女职工解除劳动关系，什么情况不可以？ 四、工伤认定及赔偿

案例：这种情况算工伤吗？

问答及案例分析：哪些情况下的受伤算作工伤？工伤认定的相关法律规定

1. 图表展示：工伤认定程序

案例：员工签订工伤赔偿协议后又反悔，法院为何仍然支持其诉求？ 案例分析：赔偿协议无效的原因？工伤赔偿协议应如何制定才有效？ 图表展示：法定的工伤赔偿标准

第三讲：好聚好散的技巧——员工离职风险防范

一、解除劳动合同的情形

视频展示：这样辞退员工，是潇洒还是鲁莽？

学员讨论：视频中企业HR 在辞退员工时存在哪些错误？

图表展示并讲解：解除劳动合同的几种情形

二、协商一致解除

案例：为何同案不同判？

案例分析：员工离职且无法证明其离职原因的，视为协商一致解除

1. 解除协议的制定

问答：协议中约定放弃诉权有效吗？协议约定的补偿和赔偿可以比法律规定低吗？

解除协议应包含的条款

三、过错性解除

图表展示：过错性解除的几种情形及其分别在劳动争议案件中所占的比例

案例：是否符合录用条件企业说了算吗？

案例分析：录用条件如何制定才有效？试用期内如何与员工解除劳动合同？ 案例：员工违反企业规章制度企业可以直接辞退吗？

问答及案例分析：企业规章制度应如何制定？员工违反规章制度企业辞退时应注意的事项。

过错性解除权的及时行使：相关法律规定

四、无过失性辞退

无过失性辞退的几种情形及程序

医疗期满不能从事原工作

图表展示：不同工作年限对应的医疗期及其计算周期

医疗期届满如何确定？举例说明）

案例：员工医疗期后不能从事原工作，企业可直接解除劳动合同吗？ 案例分析：“不能从事原工作”的标准及解除程序

案例：“末位淘汰制”下的法律隐患

案例分析：如何才能认定员工“不能胜任工作”？以此解除劳动合同须注意哪些事项？ 四、经济性裁员

问答及讨论：企业何种情况下才能进行经济性裁员？企业可以自主决定是否裁员及裁员方案吗？

经济性裁员的条件及程序：相关法条解读。

经济型裁员操作过程中应注意的事项

结语：防患于未然，企业才能走得更远

总结及回顾课程内容，强调及早认识到企业用工风险并学会防范技巧的重要性，法治中国下，作为现代企业的HR，应了解劳动法律法规并学会运用，以帮助企业走得更远。

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• 李令秀：防范用工风险，构建和谐劳动关系: 课程背景：《劳动合同法》等法律法规颁布施行后，进一步规范了用人单位与劳动者之间的权利义务关系，客观上加大了企业的用工成本和法律风险。2017 年全国劳动争议仲裁机构受理案件160 万件，涉及金额 264 亿。工资占 41.7%，大部分劳动者胜诉。而很多企业还对此没有引起足够的重视，在对待劳动者权益上任性而为，结果引发纠纷，仲裁或诉讼中败诉率很高，造成了很大的损失，也影响了企业的稳定发展。课程收益：让学员了解与企业用工相关的法律法规；让学员认识到企业在用工过程中可能存在的各种法律风险通过案例教学，让学员掌握风险的防范和化解技巧，以实际运用于企业劳动关系的处理使企业的管理制度和规章制度更为规范和完善，减少劳动争议的发生通过学习劳动法律法规具体而明确的规定，增强企业守法的意识，保护劳动者的合法权益，实现企业与劳动者的良性互动，互利共赢课程时间：2 天，6 小时/天课程对象：企业人力资源部门负责人和劳动关系管理人员课程方式：讲解+问答+案例分析+图表课程特色：其他老师无法比拟的专业优势：李老师系资深专业律师，法律功底深厚、办案实践经验丰富，法律培训针对性、实操性强，内容均为办案实例，来自日常生活，以案说法，具有独特的专业优势。其他律师无法比拟的讲课技能和风格：李老师对课件及案例进行精心设计，逻辑严密，构思巧妙，把法律知识融入到生活社会现象；讲课风格生动风趣，寓教于乐；讲解法律深入浅出、通俗易懂，让学员听得懂、愿意听；综合运用文字、图片、影音、互动等方式，充分调动学员的积极参与互动、现场理解感悟，课堂气氛轻松活泼，摆脱了纯讲理论的刻板模式，取得了较好的效果。正向激励的培训流程体系：李老师深谙培训流程和激励之道，能够与单位培训主管人员配合，从培训环境设施、组织管理、正向激励、团队精神、荣誉表彰等方面创新模式，提高学员学习积极性和荣耀感，进而提升学习效果。课程大纲导引案例：员工被判刑入狱 5 年，出狱后要求单位支付 5 年工资并恢复劳动关系，法院为何判员工胜诉？一、我国劳资双方存在的现状劳动争议案件越来越多，企业不堪诉累发生劳动争议给企业造成损失总结企业用工中遇到的各类法律风险员工入职风险员工在职风险员工离职风险员工诉讼的风险企业应规范劳动用工管理制度，学习劳动法律知识，建立和谐劳动关系。第一讲：员工入职法律风险与防范一、招聘与入职管理招聘权与招聘广告案例：招聘广告只招男性惹官司索赔 5 万元1）.招聘广告中的法律风险2）.就业歧视3.）招聘广告的内容录用通知书与入职审查、录用通知书中的法律风险、体检、入职审查登记表与招聘流程、知情权与员工登记表、人力资源部门招聘流程面试者“应聘欺诈”，公司如何应对？《录用通知书》法律风险及防范措施案例：没做背景调查，企业被索赔 50 万元，谁之过？二、试用期管理试用期的期限设置 1）试用期的法律规定（图标展示） 2）试用期是否是单位试着用，不行就辞退？ 3）不适合试用期的五类情形案例：试用期发现有精神病病，单位能否辞退员工？试用期员工的工资试用期员工的合同签订案例：签两年合同订 6 个月试用期，公司是否承担赔偿责任？试用期中的其他法律风险案例：入职交假学历，工作十年，公司还能解雇吗？二、试用期管理（一）试用期的期限设置（二）试用期员工的工资（三）试用期员工的合同签订（四）试用期中的其他法律风险第二讲：员工在职的法律风险一、劳动合同效力及主体劳动合同的效力案例：入职交假学历，劳动合同是否有效？劳动合同签订主体案例：在家办公为公司工作，是否建立劳动关系？二、劳动合同的种类三、劳动合同的签订法律风险防范劳动合同的签订案例：倒签、补签劳动合同是否给双倍赔偿？未签劳动合同双倍工资1）双倍工资的法律性质2）双倍工资的计算基数3）双倍工资的仲裁时效案例：员工拒签劳动合同，能否申请法院双倍赔偿？四、劳动合同签订内容劳动合同必备有哪些？无效劳动条款有哪些？单位与员工签订的违约金赔偿 30 倍条款是否有效？单位与员工签订的不缴纳保险的条款是否有效？案例：单位与员工签订工伤不赔，法院为何要判赔偿 100 万元？五、劳动合同的变更案例：员工拒绝调岗，公司能否解除劳动合同？劳动合同变更的实操指引 1）事先约定——“变更”变为“履行” 2）岗聘分离——缩短聘期，增加机动性3）岗位薪资制——薪随岗变的实现变更的原则 1）客观可“预期”原则“ 2）合理判断”原则自愿协商原则、避免“恶意调”岗调薪依约而调依法而调依需而调案例：员工拒绝调岗，公司能否解除劳动合同?案例：员工不服从工作地点调整，公司能否解除劳动合同?劳动合同变更的形式和内容劳动合同变更的法律风险及防范违法调岗的法律后果调岗调薪技巧总结案例：2 次延长劳动合同期限，续签是否违法？六、规章制度与员工手册违规解除原因案例：单位按单位规章制度解除与违法员工劳动合同为何被法院判决违法解除？规章制度要经过员工学习确认规章制度与员工手册生效的要件规章制度民主程序方式及公式效力规章制度的操作技巧及应对策略案例：用人单位按规章制度解除旷工 3 天的员工，为何败诉？七、商业秘密与竞业禁止竞业禁止案例：单位不支付竞业限制补偿，离职高管可入职竞争企业？商业秘密案例：女员工无意泄露公司商业秘密，给公司造成重大损失，谁担责？专项培训案例：公司给员工提供“培训”的福利待遇，可以与员工约定“服务期限吗”？第三讲：员工离职法律风险与防范一、劳动合同解除试用期解除案例：试用期不符合录用条解除，单位被告上法庭为那般？过错性解除 1）过错性解除的类型 2）有合法有效的规则制度3）违规事实的认定 4）有充分违规证据案例：员工下班殴打主管，能否辞退员工？案例：女白领请病假却出国旅游了，被公司辞退单位非过错性解除案例：考核不合格能否解除劳动合同？双方协商解除 1）双方协商解除条件 2）双方协商解除后的义务3）双方协商解除后补偿问题案例：双方协商解除劳动合同后，女职工发现自己怀孕能否主张解除无效？劳动者单方提出劳动合同解除案例：劳动者以单位未缴纳养老金为由能否通知辞职？劳动合同解除后劳动者的义务二、劳动合同终止劳动合同到期终止的风险及防范措施单位不签离职证明的法律责任单位不开离职证明的赔偿如何计算？案例：用人单位不出具《离职证明》是否要承担责任？第四讲：劳动争议处理案例：陶某与某置业公司劳动纠纷案一、劳动争议解决的方式和解调解私下调解仲裁调解法院调解仲裁（裁决书﹑调解书）诉讼二、劳动仲裁劳动仲裁的性质：劳动争议仲裁前置程序法律依据劳动仲裁的受理范围调解仲裁法解决劳动争议的原则劳动仲裁程序案例：张某与昆明某科技有限公司劳动争议纠纷案三、劳动诉讼劳动仲裁一、二审制度常见焦点问题案例：谭某与北汽大世公司劳动争议案四、劳动仲裁与诉讼的证据种类及证据效力证据种类证据效力案例：胡某与比迪公司劳动争议纠纷案举证责任分配规则1）谁主张，谁举证 2）举证责任倒置 3）劳动者的举证责任4）用人单位的举证责任劳动争议时效劳动争议的裁决案例：董某与东洋公司劳动争议案结语：通过全面、系统学习劳动法律知识，规范劳动用工管理，减少纠纷，构建和谐劳动用工关系，从而提高员工的满意度，支持企业战略目标和管理目标的实现，从单赢走向多赢。

• 李令秀：防范金融风险、远离非法集资: 第一部分：金融法律风险的现状、特点及危害一、我国金融风险的现状：1、近年来，金融诈骗日益呈现产业链化、高科技化、多渠道化和蔓延化发展趋势，金融诈骗案件花样百出，不断翻新，百姓防不胜防，损失惨重，甚至倾家荡产，严重危害人民群众财产安全和合法权益，损害社会诚信和社会和谐稳定，已成为影响群众安全和社会和谐稳定的一大公害。2、非法集资案件继续“双降”但总体形势依然严峻。2018 年一季度新发非法集资案件 1037 起，涉案金额 269 亿元！当前非法集资形式有三大主要特点：非法集资案件继续“双降”，但总体形势依然严峻。发案行业领域和地区相对集中集资手段花样翻新，认定难度加大。此外，非法集资与传销、诈骗等犯罪相互交织特征在一些领域和地区更加突出，农村地区非法集资“口口相传”“熟人拉熟人”现象明显，这些都给防范和打击工作带来更大困难。“非法集资是社会一大痼疾，2018 年非法集资形势仍将持续严峻。二、金融律风险的特点：1、什么是金融法律风险？2、金融法律风险的特点3、预防金融风险方式：三、金融法律风险的危害：案例 1、借工程非法集资，长沙 516 名受害者被骗八千多万案例 2、山东潍坊非法吸收公众存款 25 亿元案件案例 3、被“套路贷”逼得大学生服毒身亡案例 4、1000 亿庞氏骗局，百万人上当受骗！案例 5、“开元盛世”传销席卷全国案例 6、“聚财猫”等 44 起P2P 案案例 7、“健康猫”庞氏骗局让 25 万大学生受骗！案例 8、黄女士被骗家破人亡四、开展金融领域犯罪专项整治工作，政府在行动！1、金融风险是当前最突出的重大风险之一，国家高度重视，重拳出击，联手打击非法集资、网络传销、集资诈骗、非法吸收公众存款、内幕交易、金融诈骗等违法犯罪活动。强化金融监管统筹协调，健全对影子银行、互联网金融、金融控股公司等监管，维护良好的社会秩序。坚决惩戒违法违规活动，严厉惩处擅自设立金融机构、非法吸收公众存款、集资诈骗、网络传销、高利转贷以及“ 校园贷”“ 套路贷”；从严惩治金融从业人员搞权钱交易、利益输送、内外勾连的“ 内鬼”以及进行内幕交易、操纵市场的“ 金融大鳄”。加强对投资人员风险防范意识教育，让他们正确认识到谁投资谁就要承担风险。2、互联网金融风险整治办出台十项措施应对风险3、重点工作包括：（1）强化责任落实：推动各行业主（监）管部门进一步强化行业监管，防控本行业领域风险加强制度建设。推动《处置非法集资条例》尽快出台。妥善处置化解风险。推动各地依法稳妥处置重大案件，加快消化陈案，协同处置好跨省案件，加强监测预警。进一步整合资源，推动各地建立健全立体化、社会化、信息化的监测预警体系。进一步加大宣传力度。2018 年联席会议将继续组织开展 3 项重点活动：防范非法集资宣传月活动、非法集资风险排查活动和涉嫌非法集资广告资讯信息排查清理活动。开展公共宣传，提高社会公众的风险防范意识。4、解读《处置非法集资条例（征求意见稿）》第二部分：金融风险的类型一、非法集资（一）非法集资的概念：（二）非法集资十种表现形式及新手段（三）非法集资四大特点：（1）非法性、（2）公开性、（3）利诱性、（4）社会性（四）非法集资四部曲：（1）画饼（2）造势（3）吸金（4）跑路（五）非法集资涉及的十大重要领域（六）非法集资的典型案例：案例 1、宋某P2P 非法集资风险提示：案例 2、石某以商业为名的非法集资风险提示：案例 3、以资源开发、房地产为名的非法集资风险提示：案例 4、以医疗保健为名非法集资风险提示：案例 5、买房还能理财？当心非法集资新花样！风险提示：案例 6、长沙一公司以溢价回购收藏品为由集资诈骗近 400 万风险提示：案例 7、非法集资 600 多万后举家潜逃父子被判有期徒刑十年风险提示：案例 8、非法集资骗了 10 亿，挥霍近 1 亿，投资血本无归！风险提示：案例 9、六个鸡蛋骗老人 12 万案例 10、安徽破获涉嫌 2100 万元的非法集资案案例 11 、江苏检方揭 10 亿非法集资案骗局（七）非法集资六大迷魂阵：非法集资花样翻新，天上不会掉馅饼，只会有陷阱，你贪的是人家给的高息，但人家要的是你的本金1、利用投资者不懂项目投资实质，不问平台合法性，只关心收益的心理实施诈骗。案例 12、很多涉嫌非法集资的 p2p，打着金融创新的幌子，大肆非法集资， “保本保息”“随时提现”美名，事实上就是资金池，一旦池子出水大于进水，借贷平台就会出现兑付危机。案例 23、非法集资者往往会承诺高额回报，但实际上并无支付高额利息的能力， “拆东墙补西墙”，割肉补疮，最终资金链断裂后崩盘，而非法集资者早已悄悄将大量资金，打包转移开溜了，致使许多集资参与者血本无归。案例 34、骗子花言巧语博得老人信任，针对老人关心的健康、养老等问题，通过收取保证金，约定到期返还保证金，提供免费入住养老基地服务，或者给予养老补贴等方式，来非法集资。案例 45、这是非法集资者最常用的手段，他们斥巨资聘请一些明星代言，或者自己直接上手，制造所谓的“伪名人效应”，利用新媒体平台和即时通讯工具传播信息，无限夸大、拔高层次，通过迷惑公众来骗取资金。案例 56、现如今的骗子惯用的伎俩，通过虚拟网络，将“去中心化”“开放源代码”等时髦的概念作为投资的噱头，通过所谓安全、低风险的保证承诺，来强化投资人的投资冲动和安全心理。案例 6（八）特别提醒：1、遇 10 种“投资理财”务必警惕2、央行有关负责人表示，当前互联网金融领域非法集资形势有四方面特点3、住建部：有互联网金融平台利用众筹买房非法集资三特点4、证监会：非法集资业务行为复杂化（九）划清私募基金与非法集资的边界（1 联系区别（十）拒绝高利诱惑远离非法集资谨慎识别，加强防范的六大措施二、民间借贷与“套路贷”（一）民间借贷概念及司法解释1、民间借贷概念及现状2、民间借贷的司法解释3、民间借贷审判规则（二）“套路贷”概念1“套路贷”概念2、“套路贷”VS 高利贷3、当前套路贷的几种模式（三）最高人民法院关于依法妥善审理民间借贷案件的通知1、严格区分民间借贷行为与诈骗等犯罪行为2、依法严守法定利率红线3、建立民间借贷纠纷防范和解决机制。（四）、“套路贷”五个特征与手法（五）、“套路贷”与一般高利贷区别（六）、“套路贷”危害案例 1、5000 元“借款”导致倾家荡产（七）国家对“套路贷”严惩1、定罪上从严。2、犯罪数额认定上从严。3、犯罪组织认定上从严。4、量刑上从严。（八）对“ 套路贷” 说“ 不”需要借款时，从银行或其他正规网贷渠道进行；借条；在向民间借贷公司借款时，不要随便签下高于借款额的发现自己身陷“ 套路贷 ” 中的民事虚假诉讼后，收集相关证据后可向检察机关进行控告申诉。4 、增强自我保护意识（九） “ 套路贷” 涉嫌哪些犯罪？三、非法吸收公众存款（一）非法吸收公众存款概念（二）非法吸收公众存款特征及表现形式（三）非法吸收公众存款危害：案例 1 、非法吸收公众存款 2 亿元 8 名被告均获刑案例 2 、西安华大非法吸收公众存款案开庭涉案金额 23.9 亿案例 3、非法吸收公众存款达 3 亿元 7 名犯罪嫌疑人依法批准逮捕案例 4、非法吸收公众存款 3544 万元被判刑案例 5、“投资石油”作诱饵，长乐男子非法吸收公众存款 1500 多万元案例 6、非法吸储 900 万元后想潜逃没门！案例 7、理财产品高回报？他们以此非法吸收公众存款 4000 万！（四）、非法吸收公众存款的处罚（五）防范措施四、集资诈骗（一）集资诈骗的概念及类型（二）集资诈骗的特点（三）集资诈骗危害案例 1、南京一生物公司集资诈骗 2 亿多受害者多是老人（四）集资诈骗的处罚五、保险诈骗（一）保险诈骗的概念（二）保险诈骗的特征及类型（三）保险诈骗的危害（四）保险诈骗的处罚案例：警惕“保单分红”骗局第三部分：金融风险的法律责任一、黑社会性质组织罪1、组织、领导、参加黑社会性质组织罪的定义2、处罚：对组织、领导者处三年以上十年以下有期徒刑，并对所有成员的犯罪行为负责，造成他人伤亡构成其他犯罪的，数罪并罚最高可处死刑；其他参加的，处三年以下有期徒刑。3、案例：去年闹的沸沸扬扬的“聊城辱母案”中涉案高利贷就被认定为黑社会性质组织。二、高利贷逼债各类罪高利贷逼债各类罪，由于高利贷高出国家规定部分的利息不受法律保护，因此，高利贷必然和花样繁多的逼债行为紧密结合，滋生各类犯罪。比如借贷时设置隐形歧义条款，设置合同陷阱隐瞒高额利息，事后在合理债权范围外，通过暴力、威胁、欺骗等手段获取非法部分的利益，还可能涉嫌敲诈勒索、抢劫、绑架、诈骗等罪。1、强迫交易罪：再如强迫借款人低价以以房抵债、以物抵债2、故意伤害罪：故意伤害借款人及其亲属3、非法拘禁罪：非法限制借款人人身自由的4、故意毁财罪：故意打砸借款人所有物品的5、破坏生产经营罪；破坏设备、捣毁农作物等6、侵入住宅罪：硬闯或拒绝离开影响借款人正常生活的住宅三、高利转贷罪1、高利转贷罪：是指以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金再高利转贷给他人，违法所得数额较大的行为。处罚：违法所得数额较大的，处三年以下有期徒刑，数额巨大的，最高可处七年有期徒刑，均并处罚金。违法所得 10 万元以上，或两年内因高利转贷受过行政处罚二次以上，又高利转贷的符合立案标准。这种案例虽不鲜见，实际上仍疏于打击：案例：沭阳周某，把个人房产抵给银行，以做工程的名义三次从银行贷款，并将贷来的款高利出借给康某，从中获利 28.8 万余元。被法院以高利转贷罪，判处有期徒刑六个月，缓刑一年，并处罚金人民币 32 万元。四、骗取贷款罪1、骗取贷款罪2、处罚：3、案例：陈某通过伪造虚假的银行现金流量案五、非法吸收公众存款罪1、法吸收公众存款罪定义2、处罚：3、案例，六、集资诈骗罪1、集资诈骗罪定义，2、处罚：3、案例七、擅自设立金融机构罪1、擅自设立金融机构罪定义，2、处罚：3、案例八、非法经营罪1、非法经营罪2、处罚3、案例“未经有权机关依法批准，任何单位和个人不得设立从事或者主要从事发放贷款业务的机构或以发放贷款为日常业务活动。”九、非法吸收公众存款罪1、非法吸收公众存款罪定义2、处罚3、案例结语：预防金融诈骗要四看、三思、等一夜。增强理性投资意识，自觉抵制高息诱惑！

• 李令秀：保险合规管理的风险策略: 课程背景：2019 年全年累计接受消费者投诉 93719 件，同比增 5.95%。其中，保险合同纠纷投诉 88745 件，同比增长 2.61%，占投诉总量的 94.69%；涉嫌违法违规投诉 4974 件，同比增长 153.39%，占投诉总量的 5.31%。从投诉问题来看，财产险公司理赔纠纷较多，案件数量超 3 万件，涉及险种以车险为主，主要反映定核损和核赔环节的金额争议、责任认定纠纷和理赔时效慢等问题；而人身保险公司的案件主要以疾病保险、意外伤害保险和医疗保险为主，主要反映理赔时效慢、理赔金额争议、理赔资料繁琐等问题。部分保险营销员编造不实信息的行为属于销售误导，严重损害了消费者合法权益。各保险机构应当按照有关要求，加强从业人员合规教育和职业道德培训势在必行。时刻绷紧风险防控这根弦，进一步增强合规责任意识，完善监管制度保险机构要在防控风险中发挥好主体作用。授课时长：可根据需求选择内容和设计案例，本课程课时长为半天、1 天或 2 天课程收益：李律师作为多年来从事金融保险领域法律实务的专业律师，通过办案实践及与金融、司法部门有关部门和人员调研交流，开发出本课程，对金融保险机构法律风险点和策略技巧，以案例的形式展现出来，并举一反三、融汇贯通，让公司员工增强风险意识，并掌握法律实务知识和技能，提高业务能力和水平，避免金融保险机构从业人员的职业风险。授课对象：保险公司、金融机构从业人员课程特色：1、独特的专业优势：李系资深专业律师，法律功底深厚、办案实践经验丰富，法律培训针对性、实操性强，内容均为办案实例，来自日常生活，以案说法，具有独特的专业优势。2、独特的讲课技能和风格：李律师对课件及案例进行精心设计，逻辑严密，构思巧妙，把法律知识融入到生活社会现象；讲课风格生动风趣，寓教于乐；讲解法律深入浅出、通俗易懂，让学员听得懂、愿意听；综合运用文字、图片、影音、互动等方式，充分调动学员的积极参与互动、现场理解感悟，课堂气氛轻松活泼，摆脱了纯讲理论的刻板模式，取得了较好的效果。3、正向激励的培训流程体系：李律师深谙培训流程和激励之道，能够与单位培训主管人员配合，从培训环境设施、组织管理、正向激励、团队精神、荣誉表彰等方面创新模式，提高学员学习积极性和荣耀感，进而提升学习效果。课程大纲前言：2018 年，银保监会系统对保险业实施处罚近 1500 次，涉及近 400 家保险机构和 1000 余人，全年罚款超过 2.4 亿元，比 2017 年翻了一番。除罚款之外，还实施了停止接受新业务、限制业务范围和撤销任职资格等影响更大的处罚，前者会影响机构在所在地区获得招投标、政府支持的政策性业务，后者则直接中断高管和从业人员的职业生涯。2017-2018 两年，累计撤销任职资格60 人，行业禁入 5 人。案例：一名营销员被银保监会逐出保险业 2 年！只因做错了这 2 件事第一部分：保险合规管理的理念一、保险公司合规管理1、什么是保险公司的合规管理2、保险公司合规管理的重要性法律风险意识淡薄，缺乏重视，未充分体现风险管理的作用。法律风险管理部门定位不准，合规意识薄弱导致违规风险。法律风险组织架构存在问题，粗放式的管理模式导致经营风险。法律风险识别、分析、评估机制存在问题，导致被保险人逆选择和道德风险。法律风险管理人才不足，从业人员素质不高，影响经营质量。公司内部考核机制的问题（如内外勾结骗保案件）信息技术的建立问题。二、保险公司合规管理的职责要求第二部分：保险公司在合规管理存在的问题一、2019 保险业投诉骤增，互联网险企全沦陷1、财产险主要问题是理赔纠纷2、人身险主要问题为销售纠纷二、保险公司常见的违约现象。1、虚构支出项目报销费用手段案例2、虚挂中介业务和套取佣金支出手段案例3、银保账外激励手段案例4、违规批退保费、手段案例5、制作阴阳保单发票手段案例6、系统外套打保单手段案例7、虚构理赔案手段案例8、擅自变更高管人员案例：9、擅自变更经营场所10、委托无证人员或机构代理业务11、承诺合同约定以外的利益12、汽车销售公司保险兼业代理业务、汽修单位骗取保险金案例：13、无代理资格的人员代理保险业务三、防范利用自媒体平台误导宣传的风险朋友圈里销售误导“套路”防范策略银保监会提示互联网保险三大风险四、保险行业年底“开门红”合规风险是谨防借助“炒停”营销谨防不实宣传谨防混淆片面比较故意夸大保险产品收益五、保单贷款警惕“高收益”骗局！六、误导性宣传和销售1）表现形式：“欺骗投保人、被保险人或者受益人”、“隐瞒与保险合同有关的重要情况”、“诱导投保人不履行如实告知义务”、“片面比较”导致任何比价和收益对照都可能被视作违规等2）经典案例 3）银保监会：保险销售不得夸大产品功能，不得诱导误导消费者七、保险从业人员违规销售非保险金融产品的风险八、防范 “代理退保”骗局的风险九、保险欺诈第三部分、保险合规管理的法律责任一、银保会整治保险市场乱象，补齐监管制度短板!1、通知的内容2、《通知》的适用范围包括哪些机构？3、通知》对于公司治理和合规管理提出哪些要求？二、保险从业人员违规销售非保险金融产品的风险承担的法律责任三、人保寿险被罚，涉及 4 项违法行为！四、青岛多家保险公司出现违法行为遭保监局处罚五、虚列银保外勤人员工资套取费用，天安人寿这家支公司被罚！六、如何避开保险销售的“坑”？七、银保监会人身险部发文：险企不得利用疫情事件营销！

李令秀：企业用工法律风险的认识与防范

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