郎巧妹：财富管理与资产配置 --新时代理财顾问必须掌握的基础技能

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课程概要

培训时长 : 1天

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课程分类 : 资产配置

课程编号 : 7609

联系老师

银行业

适用对象

客户关系经理、理财顾问条线人员；

课程介绍

【课程对象】客户关系经理、理财顾问条线人员；

【课程时间】6-8 小时

【课程背景】

在全球新冠疫情爆发后，互联网金融得到了更加快速的发展，越来越多的个人和家庭需要专业的财富管理顾问服务，来解决家庭资产升值保值的目标。另外，随着大资管时代到来，各大国内外金融机构、互联网大厂、家族办公室也开始跨业竞争，争先抢夺财富管理这个新时代的蛋糕。在这种新的竞争格局产生时，拥有相关资质的企业急需培养一批专业的财富管理顾问，以便为客户提高更加细分和专业的服务。这意味着理财1.0和2.0时代已经结束，财富管理行业洗牌已经不再是一个概念，而是真的“狼来了”。张瑞敏有句话很经典：“只有时代的企业，没有成功的企业”。新的时代需要更加专业的财富管理顾问团队，运用更加系统化、智能化的管理工具，解决在动态环境中，越来越复杂的家庭财富管理问题。

在这个历史性的时代面前，财富管理顾问应该摒弃传统的“产品导向”的思维，而是思考：

应该如何做到通过各类财富管理工具，全方位规划客户家庭资产配置？
如何从行为金融学角度，理解客户的行为偏差，做好客户的沟通和疏导？
如何通过宏观分析，建立和保障客户资产配置的持续平衡？

这就是当下各大金融机构、以及其他机构财富管理条线目前最重要的课题，也是本课程的内容所在。

本课程为有财富管理业务的金融机构，如银行、保险、互联网金融、第三方财富管理公司的员工，提供全方位财富管理与资产配置的原理、方法、模板工具与案例介绍。系统的学习财富管理工具的搭配使用，以及面对不同阶段、不同心理偏差客户的服务重点，从而提高客户关系经理的拓客、维客业务能力，以及提高投资顾问的资产配置能力。

【课程收益】

掌握财富管理行业发展脉络
掌握1套完整的家庭财富分析体系
掌握3个常用家庭财务报表构建方法
掌握4个客户需求分析（KYC）方法
掌握3种行为洞察客户的行为偏差方法
掌握3个通过宏观环境、搭建客户长周期资产组合的方法
掌握3种调整资产组合中的客户认知偏差的方法

【课程特色】系统性，干货，没有废话；科学，逻辑清晰；实战，学之能用；生动，案例精彩；配套沙盘演练，游戏式学习

【课程对象】客户关系经理、理财顾问条线人员；

【课程时间】6-8 小时

【课程大纲】

一、升级财富管理意识——投资顾问如何从“交易型”转向“关系型”？

1、财富管理与私人银行的演变历史背景

2、“交易型”投顾的特征、市场竞争与风险

3、“关系型”投顾的发展风向标

二、如何通过客户的价值取向与行为特征分析客户真实需求？

1、KYC（了解你的客户）的真正含义

投资心理学中常见误区
客户真需求与假需求识别
客户生涯规划与理财计划的关系

2、行为金融学架构对财富管理顾问的指导

辨识客户行为偏差
偏差对于资产配置决策的影响
投资顾问针对客户偏差采取的对应方案

案例：认知性偏差、情感性偏差等

工具：偏差分析矩阵

呈现方式：小组讨论、角色扮演

三、如何通过家庭财富管理工具，树立投资顾问专业形象？

1、家庭资产负债表的建立与维护的重要意义

2、家庭预算表的建立与维护的重要意义

3、家庭生涯规划表的建立与维护的重要意义

4、家庭风险事件表的建立与维护的重要意义

案例：中产家庭、高净值家庭的家庭财务报表分析

呈现方式：小组讨论、角色扮演

四、如何通过宏观环境分析，构建适合客户的投资产品组合？

1、宏观经济政策分析三部曲

经济周期角度
政策监管角度
国内外投资环境角度

案例：宏观经济、监管、投资环境变化带来的资产组合维护挑战

呈现方式：小组讨论、角色扮演

2、构建投资组合的八大禁忌

没有明确的投资目标
没有核心组合
非核心投资过多
组合失衡
产品数目太多
费用水平过高
没有设定卖出的标准
同类产品选择不当

3、如何通过三个指标构建适当的投资组合

通过“集中度”指标构建和调整投资组合
通过“相关性”指标构建和调整投资组合
通过“再平衡”指标构建和调整投资组合

4、如何与客户保持持续沟通和保持投资组合的再平衡

客户投资能力变化与平衡
客户投资意愿变化与平衡
客户家庭关系变化与平衡
客户定期汇报与维护手段

案例：能力、意愿、家庭关系变化的情景与处理方式

呈现方式：小组讨论、角色扮演

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• 郎巧妹：数字化时代的金融风险管理 ——每个金融从业者都需要了解的金融风险知识: 【课程背景】迈入数字化时代以来，我国的互联网科技带动实体产业快速发展，取得了举世瞩目的成就，经济高增长的优秀表现也赢得了广泛的国际赞誉，但在部分金融领域，仍然发展滞后，特别是金融市场的不成熟性和由此引发的各种风险倍受关注。在国际经济重启的节点，以及金融大监管的时代背景中，金融系统以及外延到实体经济中的风险，需要每一个金融从业人员全方位的认识和理解。本课程是适合金融机构全员学习的，普及型课程。在理论方面，为学员梳理金融风险的全貌、区分风险类型和含义、介绍常见的风险管理手段，同时揭示风险资本的来由和必要性，理清巴塞尔协议等监管框架体系；在实操方面，通过国内外金融风险案例和沙盘形式，演示各类风险是如何在市场的上下游传递，以及它们之间的相互关联。事实上，不仅仅是传统金融机构，在数字化时代中，越来越多的互联网科技企业已经涉足到金融体系的边缘，从而增加了整个市场金融风险管理的复杂度。从手机支付端切入的金融业务，正在加速替换传统的金融机构柜面业务。因此，本课程也适合具有金融牌照的互联网科技公司金融产品和风控条线的相关人员学习。从监管角度，我们正来到了一个时代的十字路口。小到企业破产，大到全球金融危机，均与金融风险管理密不可分。尤其是后疫情时代，在共同富裕的时代主题下，过去的激进做法急需矫正。新闻中层出不穷的负面案例，也在提醒各机构的高层，尽快引领全员提升金融风险的认知，尽早建设具有国际一流风险管理水平的团队，为客户提供真正有长期价值的服务，同时将金融风险知识融入到投资者教育中，维护各机构自身的品牌价值和社会形象。尽管从监管部门到机构管理层，都对金融风险管理极为重视，但由于本领域的专业人才匮乏，各机构急需一场全员的“金融健身”来改善目前的“身体状况”，并为呼之欲出的“金融市场化”时代，做好强身健体的准备工作。在这个赛场上，不仅需要风控管理部门对风险体系架构进行顶层设计，也需要更多的一线人员参与，从业务实操角度，理解各项流程背后的原因，贯彻执行各项预防措施，并进行定期的自检和互查。【课程收益】掌握5大金融风险类型与产生原因分析掌握1套完整的巴塞尔协议体系框架掌握3种常用的风险测量模型掌握4个数字化时代风险敞口控制的方法掌握6种风险产生的条件和管理的手段掌握8个常见的风险管理误区和盲点【课程对象】金融机构，全条线从业者和预备从业者，互联网金融产品和金融风险条线从业者。【课程特色】系统性，干货，没有废话；科学，逻辑清晰；实战，学之能用；生动，案例精彩；配套沙盘演练，趣味性，游戏式学习【课程大纲】一、为什么要搞“金融健身”？——金融世界里无处不在的风险1、什么是金融风险1.1 金融风险的产生背景1.2 金融风险主要类型和常见场景案例：市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险、投资风险 2、牵一发而动全身——金融风险的关联因素2.1 金融风险的安全性2.2 金融风险的流动性2.3 金融风险的收益性案例：暴雷的P2P产品、资金池产品（期限错配） 3、商业银行的角色——金融风险的涉事大户3.1 以经营风险为生的玩家风险的承受方风险的制造方案例：开车学交规（金融驾校）3.2 数字化管理金融风险的流程交易前管理交易中管理交易后管理渠道风控管理案例：线上到线下、线下到线上 3.3 数字化转型：管理方式和流程的重塑数字化金融风险管理架构的思维理念数字化金融风险管理的顶层设计案例：数字化流程改革误区二、金融风险的五疾——金融风险的类型及表现2.1 风湿——市场风险与应用案例：国债利率上升2.2 脑梗——信用风险与应用案例：恒大地产2.3 癫痫——操作风险与应用案例：被带走的行长2.4 心梗——流动性风险与应用案例：银行挤兑2.5 外伤——法律风险与应用案例：监管处罚三、鱼头鱼身和鱼尾——金融风险管理的组织系统3.1 公司管理组织结构下的风险管理结构（鱼骨图）3.2公司不同层面的风险管理结构前台部门中台部门后台部门3.3 组织系统的外部监管力量巴塞尔协议体系三大支柱银保监会央行银行同业系统案例：水库防水和管理员的故事四、从进食到消化——金融风险管理的内控系统4.1 内部控制及其要素4.2全面风险管理系统及其应用沙盘游戏：谁在说谎？——识别潜在雷区的本领五、全面健身计划——金融风险管理的战略系统5.1 金融风险管理的目标5.2 金融风险管理的策略5.3 金融风险管理的原则与指导思想5.4 金融风险管理的政策措施5.5 风险资本及其限额5.6 金融风险管理的程序案例：破解不可能三角，如何取舍？六、健身指标监测——金融风险管理的核心程序6.1 市场风险的测量6.2信用风险的测量6.3操作风险的测量6.4流动性风险的测量6.5法律风险的测量案例：谁有权利调整指标？七、健身数据应用——金融风险管理的信息系统7.1 信息系统的应用结构7.2 信息系统的数据结构7.3 信息系统的技术结构案例：请说人话——业务和技术的两种语言八、健身风向和群体健身指导——监管风向标与金融从业者在风险管理体系中的参与方式8.1金融风险政策风向标与案例解析8.2如何参与公司风险管理的布局案例：不做第一个吃螃蟹的人——审时度势的重要性九、标准健身套餐——金融风险管理工具与模型9.1市场风险管理工具与模型9.2信用风险管理工具与模型9.3操作风险管理工具与模型9.4流动性风险管理工具与模型9.5法律风险管理工具与模型案例：他山之玉——国际顶级金融机构的看家本领

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