李竟成：《新经济形势下的年金险销售》

课程背景：

改革开放40多年，我国经济发展呈现出“高增长、高累积”的特征，对私有财富创造的开明与包容，创造了对个人财富积累的“奇迹年代”。但随着22年疫情的影响，导致经济低迷，外部挑战严峻，对中国家庭的财富管理提出了新的挑战。

特别是整个内外部宏观形势发生巨大变化，会议成果对高净值客户的财富“创造、管理、传承”的影响如何？

本课程，将从解读全面开放后的中国经济趋势为起点，分析经济影响、政策影响等最新资讯形势，揭示未来财富管理的真实风险状况，规划合理的选择投资方式，引导学员认识风险现状，分析年金险工具在新形势下对家庭财富管理的作用，掌握年金险销售逻辑。

课程收益：

收益 1. 了解年金险产品特点和核心价值 ，激发销售动力 ；

收益 2. 认知宏观环境，升级知识结构 ，增强对年金险销售信心 ；

课程时间：1天，6小时

课程对象：个险负责人、绩优人群等

课程方式：课程讲授+案例分析+情景模拟

课程大纲

第一讲：中国宏观经济层面的风险

1、外部环境变化：中美脱钩

2、内部环境变化：

1. 中国老龄化挑战：养老危机
2. 中国消费层面挑战：重启消费
3. 中国贫富差距扩大挑战：税务改制

总结：宏观层面的“不确定”风险激增，避险是必然选择；

第二讲：年金险产品优势解析

1、一分钟读懂年金险

1. 年金险基础知识——定义+特征
2. 年金险基础知识——账户功能解析

2、年金险4大特性

1. 安全性（十道防火墙）
2. 流动性（质押功能）
3. 收益性（资管渠道）
4. 控制性（法商案例）

第三讲：年金险产品客户画像及需求切入

1、20岁-30岁年金险客户需求：

1. 强制储蓄需求
2. 从”香烟理论“看复利增值现象
3. 工具：《复利收益测算图》

2、30岁-40岁年金险客户需求：

（1）子女教育规划需求

（2）国家打击校外培训背景下如何帮助家长做好教育规划

（3）工具：《教育规划测算表》

3、40岁-50岁年金险客户需求：

（1）养老规划需求

（2）中国人养老花费测算

（3）巧用”活得久、花的多、领的少“完成销售沟通

4、50岁-60岁年金险客户需求：

1. 资产形态转换需求
2. 从国家反诈骗政策看不同资产形态的风险
3. “身价型”资产——“现金流型”资产的转换

5、60岁以上年金险客户需求：

1. 资产传承需求
2. 从“陈女士家法商案例”看财务混同及分割风险
3. 如何利用保险设计回避传承风险