课程背景：
从2020年开始，增额终身寿产品以其稳定收益、加减保无限制倍受追捧，
但随着管理机构各项制度出台：
如2020年人身险部驳回增额终身寿险新产品，理由是3年末现价超已交保费，产品可灵活减保且无比例限制，存在长险短做的风险。
如2021年中国银保监会人身险部关于近期人身保险产品问题的通报 人身险部函〔2022〕501号针对排查发现存在上述问题的产品，应当立即停止销售。
如2023年人身保险产品“负面清单”（2023版）新增内容再次剑指增额终身寿。
本次课程通过了解国际主流国家利率情况、国家共同富裕与低利率的关系，锁定利率才是真智慧沟通话术，让营销员掌握与客户沟通利率锁定的方法，重视此次增额寿大的变革，最终实现保费收入。
课程收益：
▲ 业绩：通过增员提升意愿和技能；
▲ 专业：通过国家政策的深度解读，深挖客户行为背后的动机，直击痛点，解决问题；
▲ 工具：提供国家政策说明和解读和锁定利率的重要性
课程时间：3小时
课程对象：寿险营销员
课程方式：政策解读+案例分析+思考分析
课程大纲
第一讲：人身险前世今生
一、保险业发展概况
1、人身保险产品设计
2、保险产品规定类型
3、保险业发展概况
（1）80年代-90年代保险发展情况
（2）1999年-2013年2.5%的利率枷锁
（3）2013年4.025%横空出世
（4）2017年134号文件对年金、万能险的影响
（5）2019年4.025%停售
4、增额终身寿险的诞生
（1）收益顶流
（2）加保、减保无限制
（3）2020年银保监会办公厅发布《关于深入开展人身保险市场乱象治理专项工作的通知》，剑指增额终身寿险。
（4）2022年501号文件
二、增额终身寿险退市的原因
1、费用的影响
2、互联网增额终身寿悄然消失
3、保险公司价值
4、501号文件的意义
5、市场利率趋势
6、负面清单2022版
7、负面清单2023版
第二讲：经济环境的影响
一、资管新规打破刚兑
二、疫情后的恢复期
三、财富传承
1、金税四期
2、各项法律为传承铺平道路
3、2009-2021年中国高净值人群财富目标对比
4、全球前10%人口持有的财富占比
5、我国头部前20%的居民资产占比情况
四、养老大势
1、退休潮
2、中美日居民家庭资产中保险和养老金占比
3、养老金替代率
五、产品进入多元化时代
1、美国寿险新单险种分布情况
2、日本新单险种分布情况（按保单数）
3、储蓄型产品：增额终身寿年金险共分、投连险、分红险出现
4、美国三家银行倒闭的背后逻辑
六、保险公司资产负债管理
1. 平均资产久期
2. 非标资产久期
3. 平均负债久期
七、国内目前保险公司资产负责情况
1、历年存款利率和产品预定利率对比
2、居民消费价格指数
3、2022年，保险业资金运用情况
4、2022年非上市公司综合投资收益率:
5、历年结算利率呈下行趋势
第三讲：最后的3.5%
一、文件解读
1、关于开展人身保险业数据填报的通知
2、中国保险行业协会与精算师座谈
3、负债成本调研材料
4、《中国保监会关于普通型人身保险费率政策改革有关事项的通知》
二、结论
1、3.5%不会再批了，悲观的判断会低于3%，大部分认为不会低于3%
2、增额寿停售，窗口期很短，
3、大概预估4月份出征求意见稿，6月份出正式文
4、近期大家会集中搞产品储备，中小公司影响大，大公司影响不大
5、老产品可以卖到什么时候，悲观的判断6月底，乐观的年底
三、如果没有了3.5%
1、 预定利率从3.5%下降为3%，价格上涨27%
2、如果降为3%，各年交保费上涨情况
配套产说会：
1、2023年不容错过的理财金计划
2、和你一起慢慢变老—共同富裕下的养老规划
3、共同富裕下的中产家庭资产配置
4、家业长青 —财富保护与传承
朱小东