朱小东：奋进新征程 建功新时代

课程背景：

2023年全国转向经济发展，为了刺激经济，利率政策的调整势在必行，而新的宏观形势下3.5%的利率产品已成绝唱，高利率可以保证客户长期收益，无论是理财、养老、传承方面都有重要的作用，如何借助利率走势的调整契机，重塑客户在增额寿产品上的认知，进而提升我们的销售成功概率，本课程将为大家带来揭秘。

课程收益：

▲ 业绩：通过金融、养老分析促成现场签单；

▲ 专业：通过国家政策的深度解读，深挖客户行为背后的动机，直击痛点，解决问题；

▲ 工具：提供国家政策说明和解读、养老现状分析和强制储蓄的重要性

课程时间：1小时

课程对象：保险公司中、高客户群体

课程方式：政策解读+案例分析+思考分析

课程大纲

第一讲：新变化——奋进新征程  建功新时代

1. 完善分配制度 全民资管时代

1、李鸿章遭遇“数千年未有之变局”

2、***“百年未有之变局”内涵

3、逆全球化

4、统一大市场

1. 2023年共同富裕接棒小康社会
2. 三次分配
3. 橄榄球模型

3、壮大长期资金占比,支持实体经济发展

1. 共同富裕需要低利率

1、共同富裕与利率的关系

2、银行利息持续下调

3、国债利率持续下调

4、百姓渴望资金避风港

第二讲：共同富裕下的的养老规划

1. 养老需求与养老风险
2. 人口普查看养老风险
3. 人口出生率
4. 中国人预期寿险及其预测
5. 中国老年人口比例
6. 长寿时代养老的痛点及解决
7. 养老基本生活有没有准备

（2）老年医疗照护的费用有没有准备好

（3）高龄后失智失能的风险有没有服务有资金保障

1. 国家基本养老保障与政策发展方向
2. 我国基本养老保障及其分析
3. 最新养老金政策分析
4. 养老金融多支柱发展现状
5. 第三支柱养老金融前景

5、居家养老

1. 保险与养老金融规划
2. 养老规划的意义
3. 保险产品和养老规划匹配

第三讲：新起点——公司发展  实力凸显

第四讲：新未来——传安全储备金  建金融保险柜

1、产品形态

2、产品特色

3、养老计划

（1）高额养老金

（2）高额支取计划

（3）高端养老+传承=代代富翁计划

第五讲：最后的3.5%

一、文件解读

1、关于开展人身保险业数据填报的通知

2、中国保险行业协会与精算师座谈

3、负债成本调研材料

4、《中国保监会关于普通型人身保险费率政策改革有关事项的通知》

二、结论

1、3.5%不会再批，悲观的判断会低于3%，大部分认为不会低于3%

2、增额寿停售，窗口期很短，

三、如果没有3.5%

1、预定利率从3.5%下降为3%，价格上涨27%

2、如果降为3%，各年交保费上涨情况