课程时间:2—3天,6小时/天
课程对象:支行行长、客户经理、理财经理、大堂经理及优秀柜员
课程背景:
存款立行—永恒的经营主题
有句话说的好,叫做皮之不存毛将附焉,这里的“皮”指的就是银行的“存款”。提起“存款”两个字,应该是我们所有银行人永远都绕不开的话题:考核权重占分最高的一项指标依然是存款,存款的好坏有的时候甚至决定了管理人员的帽子,是上级行直观评价经营成果的一个关键,可能我们一个行资产质量很好,我们的中间业务收入也不错,客户也在大幅增长,但是如果只要存款不好,你是不是就觉得抬不起头,感觉今年白干了,有没有一丑遮百俊的感觉?
同时,作为基层员工,最关注的业绩靠谁支持完成,答案只有一个靠客户,那么客户为什么会出现在你所在的银行而不是其他的银行?可能因为和你熟悉;可能你们家银行工作人员业务办理速度比较快;可能你的网点距离他们家比较近,可能因为他的工资卡在你家银行等等。但是终其一点,结果性原因就是客户的资金、存款在你这,那么刚才说到的无论是关系好、办事效率高、服务好等等都是过程化问题了。所以我们给出一个万能公式:存款=客户,客户导出业绩,做存款就是做全量资产的基础。
可以说自银行业开始商业化运作以来,“存款立行”基本上就成为我国银行人的信条。伴随着经济高速增长,信用体系快速扩张,正是“存款立行”的理念支撑着各家银行快速壮大,核心存款的多寡是商业银行核心竞争力的体现,存款基础的好坏直接影响商业银行的赢利能力,存款质量会直接影响到商业银行的流动性管理,所以说,得存款得“天下”,失去存款就失去客户,就失去银行长期发展的依托。
但是在实际的执行过程中困难重重。
课程分析:精准施力-三量阵地营销困局分析
(一)存量阵地
1)存量客户不少,缺少专人维护
2)仅看账户余额,缺少深度分析
3)营销策略粗略,缺少系统指导
(二)增量阵地
1)扫楼扫街式推销,员工烦客户厌
2)众口难调,客户繁杂无从下手
3)走出去请进来,却难以留下来
(三)流量阵地
1)巧妇难为无米之炊,流量客户到访率低
2)定位不清晰,“服务和营销”无法平衡
3)欲速不达,简单成交不成交
课程收益:回归三量阵地定位初心
存量阵地价值初心-稳、扩、优:细化分层分场景管理规范,深化存量客群粘度,增加存款产品链接条数,以锁定和客户长期持续本行金融产品关系的目标;以专业优势烘托各类存款、包括各资产类产品优势;
增量阵地价值初心-链、扩、引:细分网点周边生态客客群,布设不同客群精准营销策略,制定服务于存量客户基础上的客户拓展工作,增加情感链接价值链接、从而引流 流量客户,增加存量基数客户,以提高存款增量户存款贡献率;
流量阵地价值初心-锁、扩、黏:归回流量阵地物料网点优势,主动链接或者承接增量/存量引流客源,提供过渡服务工作,转化为我行存量客户;同时打造适合周边客群的金融服务活动站角色。
课程时间:2—3天,6小时/天
课程对象:支行行长、客户经理、理财经理、大堂经理及优秀柜员
课程方式:讲师讲述+案例分析+互动研讨
课程大纲
第一讲:存款暴增营销体系搭建
一、存款倍增-全员持续发动体系打造
1. 存款考核演变-日均存款需全岗全员发力完成
2. 基层营销岗位本职工作的演变-一岗多职,复合型人才建设需要
3. 银行品牌聚集效应减弱-依靠单量单阵地单岗位营销效果吃力
案例分析:国际评级公司穆迪将降级某国行信用评级机构带来的思考
案例分析:大量银行关停合并潮带来的思索
二、懂存款,策略性分析银行“存款”二字
1. 从考核的角度理解,全员行动打破日均存款难题
2. 从运营成本的角度理解,多做2类低“成本”存款资金
3. 从客户经营的角度理解,理财产品营销适度转向存款及全量资产类
4. 从多维掘金的角度,既要关注流入也要关注流出
5. 从存款营销发展角度,做存款就是做全量资金
三、“5打造”一线营销人员存款提升制胜“葵花宝典”
1. 目标明确——打造各岗位存款持续拓增职责明细
2. 策略先行——自发造血,打造会思考的巧执行者
3. 专业致胜——打造“排他”标签,严守职业祭奠生命线
4. 行动一致——打造三量阵地体系化存款拓增系统
5. 落地生根——打造各岗位标准参照营销手册
案例分析:肯德基及专科医生带给我们的职业思考
案例分析:业绩蝉联分行前3的客户经理,是什么让她的绩效工资高于行长?
第二讲:存量拓客拓金篇-全量全场景存款拓增
一、精准施力-存量阵地营销痛点及瓶颈分析
1. 存量客户不少,缺少专人维护
2. 仅看账户余额,缺少深度分析
3. 维护方式简单,缺少个性方案
4. 产品捆绑匮乏,缺少专业支撑
5. 营销策略粗略,缺少系统指导
二、低成本获金-存量全场景营销吸引行外活期资金
1. 吸引行外活期资金的3大原因
2. 吸引行外活期的逻辑底层原理
3. 吸引行外活期资金的16大来源
4. 落地实用的吸引行外活期资金具体策略
三、稳定存款压舱石-存量全场景营销吸引行外定期存款
1. 定期资金在银行存款的根基性作用
1)银行存款压舱石
2)资产管理趋势化认定
2. 营销银行定期资金的15大理由
1)“返璞归真”归回银行定期存款背后的原因分析
2)给与客户心动行动储备定期资金的15大理由
3)不同人群场景下营销定期注意事项分析
3. 吸引行外定期存款的6大策略
策略1:行内到期定期客户存款营销
策略2:行内未到期定期课存款营销
策略3:行内活期客户定期营销
策略4:行外活期客户定期营销
策略5:“组合式定期”定期营销
1)“复利储蓄”法
2)“循环锁定”法
3)“整拆零”法
4)“交替储蓄”法
策略6:其他类
四、调整客户全量资产结构-存量全场景营销转化行内外理财资金
1. 存款提升与理财产品营销现状分析
1)理财资金该不该卖?
2)理财资金卖给谁?
3)理财资金如何“划算”的卖
2. 为什么要做行内行外理财产品转化
1)为客户角度
2)为银行角度
3. “瀑布原理”在转化行内行外理财产品过程中运用
1)水的流动原理和资金流动的原理
2)行内/行外理财产品转化为我行定期存款的20大理由
3)行内/行外理财产品转化重组
五、中高端客户“固收+”模式锁定-存量全景营销扇形资产配置模型
1. 用于中高端客户的四种常见资产配置模型
1)四类模型解析
2)常见模型适用场景及运用
3)常见模型在银行客户资产配置模型中运用的优劣
2. 中高端客户“扇形固收+”资产配置模型
1)扇形资产配置模型三大优势
2)扇形资产配置模型的在存款拓增中的四大运用场景分析
第三讲:增量拓客拓金篇-非金融链接营销全客群细分拓增
一、“精准施力”-增量阵地营销痛点及瓶颈分析
1. 扫楼扫街式推销员工烦客户厌
2. 毫无新意的拓客方案难以吸引客户
3. 众口难调,客户繁杂无从下手
4. 走出去请进来却难以留下来
5. 运动式拓展难成体系
二、“策略实施”-增量阵地营销流程
第1步:分客群
第2步:找链接
第3步:定策略
第4步:巧执行
三、“会分巧干”-增量客户群分类粗略分类及价值探寻
1. 按照职业分类
第1类:家庭主妇群体
第2类:私营业主客群
第3类:农村专业种养殖人群
2. 按照按年龄分类
第1类:儿童及青少年客群
第2类:千禧一代客群
第3类:高校学生客群
第4类:中老年客群
3. 按照居住社区
第1类:拆迁户客群
第2类:中高档社区客群
第3类:青年公寓客群
第四讲:流量拓客拓金篇-全触点引流拓增
一、精准施力-流量阵地营销痛点及瓶颈分析
1. 巧妇难为无米之炊-流量客户到访率低
2. 定位不清晰-“服务和营销”无法平衡
3. 力不从心-访客挖掘不充分不知如何开口
4. 欲速不达-简单成交不成交
二、“磨刀不误砍柴功”-流量路径营销科学动线布局
1. 动线顺,事事顺
2. 各类网点动线布局策略分析
3. 万能动线布局的4个注意点
三、“步步为营”-流量路径营销营销触点管理
路径1:银行门
路径2:叫号机处
路径3:高低柜
路径4:理财师
路径5:自助设备
四、“立竿见影”-流量路径营销多元厅堂活动策划
1. 以时间为主轴的厅堂活动
2. 以客群细分为主轴的厅堂活动
3. 以多种“礼遇”为主轴的厅堂活动
4. 其他类
五、“会说善演”-流量路径营销高效厅堂沙龙系统整合
1. “革风易俗”-重新认识厅堂微沙龙的重要作用
2. “举足轻重”-厅堂微沙龙在厅堂的重要作用
3. “小身躯,大力量”-8种简单好用厅堂沙龙小工具
4. “与时俱进”-创新厅堂微沙龙的布设流程
第五讲:三量阵地联动篇-让行动的陀螺持续转动
一、以全量全客户“扩展”提升为核心的三量价值链接
1. 流量阵地价值初心-锁、扩、黏
2. 存量阵地价值初心-稳、扩、优
3. 增量阵地价值初心-链、扩、引
二、形成三量借力互转的营销生态体系
1. 增量转流量、存量
2. 流量转存量、增量
3. 存量转增量、流量
三、依据特定场景,分阵地、岗位研讨如何让三量陀螺“转动”起来
1. 流量场景
2. 存量场景
3. 增量场景