郑宇成：2024年企业主产业说明会--黄金市场

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课程概要

培训时长 : 1天

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课程分类 : 投资理财

课程编号 : 20882

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适用对象

中小企业主, 金融机构中层管理, 高净值客户沙龙

课程介绍

市场背景：

黄金价格不断攀升, 疫情前2000美元 / 盎司的国际报价从天花板的价位角色, 现在有可能变成地板支撑价格的角色. 美国的高债务, 国际战争频出, 国际贸易壁垒严重, 国际致序失效...等等原因, 黄金成了最大避险区块. 全球央行抢购黄金, 黄金价格支撑的最大原因. 未来3-5 年, 国际动荡格局不变, 黄金后市可期....

主题重点:

黄金的”前世今生”

古老时代贵金属角色的转变
英国金本位的开始
一次工业革命的起源造成黄金的世界普及

美元与黄金的相爱相恨

A 布雷顿森林体系--美元黄金双轨制

B 1971年美国总统破冰访中, 同年取消布雷顿森林体系--美元黄金双轨制

二次及三次工业革命, 美国独强, 黄金受压

A 美国独强, 美债急增, 全球通膨恶化

B 美国调高利率至20%以上, 压制黄金

C 2007年美国次贷危机, 2008年雷曼爆雷事件, 黄金谷底翻身, 一发至今

四次工业革命, 中美博弈

A 美债已高筑, 有爆雷可能性, 黄金受各国央行追购

B 中美一哥角色频临调整, 现阶段人民币全面国际化尚不足

C 历代全球一哥角色未明显确立交接时, 黄金扮演临时的资金避险载体

D 中美博弈预估2030左右明朗, 美债倒账或是再发债,

黄金避险角色的市场价格只会再上.

E 短期黄金价格要大幅回落, 战争结束, 或全球经济复甦, 机率不大.

F 人民币走势与黄金价格 ( 人民币计价)

G 人民币计价黄金的投资价值.…

课程时间：0.5天, 6小时 / 1天

课程对象：中小企业主, 金融机构中层管理, 高净值客户沙龙,

课程方式：讲授70%、互动讨论30%

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• 郑宇成：2024年银行高净值客户的财富管理需求挖掘及营销维护能力提升: 课程背景：疫情后的2023年, 市场报以厚望的一年, 总体市场的效果有些落差. 房地产市场的下行, 牵动太多相关行业的走弱, 股市一样疲弱, 消费不振, 唯有国债央债仍强, 黄金市场有看头. 2023年底10月底的中央金融会议及12月中的中央经济工作会议, 两个重磅的中央会议都有了对应的政策及落地的计划. 无论是地方债的化解, 房地产市场的软着陆, 财政政策的挂帅, 货币政策的支持, “以进促稳, 先立后破”, 建立全国大市场, 大内需经济循环, 搭配城乡一体化的目标, 乡村振兴, 紧抓三农, ,,等等细项都非常明确; 看得出来政府对2024年的高度信心及乐观. 当然国际局势的诡变, 不得不防, 但似乎中央领导胸有成竹, 都在计划中.2023年的放缓. 是疫情后的先稳定; 2024年当然透着新生再起的味道. 未来3-5年的新经济政策新国际策略的开始. 国家长期利率走低的政策持续, 实体产业,股市, 债市,保险市场都看好. 美国美债美元的严重临界点同时出现, 黄金持续有上扬空间及吸引客户的魅力. 所有一线银行业务人员, 应该抓紧这次千载难逢的好机会, 主动出击. 推动客户全产品类的财富管理策略, 不只局限于保守型的债券型产品或固定收益型. 股权类及指数型, 搭配增额寿险及黄金, 增加销售的多类别. 政府政策的大力度是最大的保障, 美国调高利率的全球负面效应已到尽头, 不足为惧, 我们国家触底反堂4的大好机会除了产品专业知识外, 财富管理团队对于高净值客户的开发, 维护, 及营销管理都有一体化的作用, 整个落地而言, 高净值客户的资产配置成效就是最终的结果.除了理论上的了解, 大面积的相关知识吸收, 最有效的提升方式,还是互相借鉴其他成功同事的经验, 及真实案例分组讨论. 课程收益：● 2024年的国内经济政策的走势分析, 有利于各类业务的发展● 消费是2024年的重中之重, 财政挂帅, 货币支持, 深度分析● 房地产市场的未来, 目前一目了然. ● 先立后破的思路解析及产业举例说明.● 系统性了解国内高端财富业务,高净值客户的真实需求，培养学员的大局观,准备方向。● 掌握及了解高净值客户的开发, 维护及营销的效用.KYC的深度分析及实务融入● 掌握及深度解读财富管理团队业务的必备的基本工具: 四大类产品专业知识, 七大硬核心理,及四大思想战略.进而培养学员的灵活性。● 高净值目标客户群体的投资心理学甚为重要,有助于交易的完成及后续的维护. ● 学员深刻厘清资产配置与投资组合的关系,有利于高净值客户的资产配置建议.● 分析财富管理业务实战增加学员临场感，有助于高净值团队的业务拓展.● 真实案例分组讨论, 情境演练, 与讲师开放交流, 增加实战经验分享.课程时间：1 天，6小时/天课程对象：私钻客户经理, 理财经理团队.课程方式：讲授70%、互动讨论30%课程大纲第一讲：2024年宏观经济下的市场热点 + 中央金融会议+ 中央经济工作会议的深度分析一 .十大市场热点分析:A 美国国债, 中国地方债, 那家强?B 国际去美元化, 人民币国际化, 那家快?C CPI 连续下滑, 靠降息来救?D 社融数据解读, 内需太弱? E 黄金还能投资吗?F 人民币破 7 , 紧张吗?G 中国新能源独领风骚, 对中国宏观经济的深远影响?H 国家利率政策持续往下, 对金融行业的影响? 对实体行业的影响?I 基金卖不动了?J 该不该发消费券刺激内需?K 房地产未来走向? 三大工程L 俄乌战争, 歹戏拖棚? M 失业率过高的解读?二: 中央金融会议+ 中央经济工作会议深度分析: A . “金融强国”的内涵B. “稳中求进, 以进促稳, 先立后破”的解读及实例说明C. 建立全国大市场救内需D 地方债务的化解: 一揽子化债方案E 财政政策挂帅, 货币政策支持: 精准投放资金F 基本重点不变: 科技创新, 扩大内需, 稳住外资, 防范风险G 监管机制及监管机构的抓紧, 不放松H 银行贷放业务的转型: 实体产业, 专精特新中小企业, 绿色金融第二讲：高凈值客户的开拓及维护经营一高净值客户投资决策的四个维度 A 客户的投资心理学 B 客户的投资财力大小 C 客户对理财经理的认同度 D 客户其他去渠道的比较及影响E 如何经营维护高净值客户投资决策的四个维度二高净值客户团队业务的必备的基本工具 A 四大产品专业知识及营销共同基金保险保险金信托 ( 1.0 版及 2.0 版)实物产品: 黄金为主或黄金相关的共同基金浅谈大宗市场: 石油或石油相关的共同基金私钻客户量身定作, 或代销的高端产品资管资金集合计划B 理财经理硬核心理素质第一硬核：遇市不惊第二硬核：归零心态第三硬核：信心十足第四硬核：客户投资心理学第五硬核: 实战准备第六硬核: 自我挑战, 终身学习第七硬核: 量身定制, 客户优先第三讲：重要私钻客户经理/ 财富顾问思想战略一私钻客户经理/ 财富顾问思想战略 1 . 风险控管(客户, 产品, 流程)的重要性及严谨性A 客户KYC 必作, 熟知客户及保护公司B 产品: 被挑选产品的风险等级符合客户风险测试的可投资等级C 交易流程: 整个交易流程的零失误掌控及交易后的追踪服务2.金融的不可能三角(安全性, 收益性, 流动性)a 安全性, 收益性, 流动性三者不可能同时兼具的事实b 资产增值(收益性)的考虑仍占50%以上的考虑c 萃取客户的真正需求: 未必是资产增值一项? 咨询顾问角色扮演, 非销售性质a 咨询顾问象是医生,出方子; 销售象是卖药的,只问买不买, 不问病好了没b 咨询顾问客观分析,决定下单仍是客户, 没有打包票的产品c 咨询顾问的专业知识及实务经验都是客户的心中衡量焦点. 资产配置及投资组合的厘清与建立a 先有资产配置计划, 再有投资组合的建立, 这是基本架构b 资产配置是硬核实力二: 识人攻心—高净值客户投资心理学五大类型自主明显型人格a 六大特征b 营销重点相信投资顾问专业型:犹移不决型人格:风险挑战型: 科学理性型:三善用KYC, 主要仍是面谈场景的实战累积1 研究完KYC 任务后,主要还是面谈;若有电话初步接触, 少说明,多倾听,面见为重2 面谈前搜集客户资料及主要主题情境设置:预想和猜测3 面谈中: a 倾听,引导话题,灵活反应,适时确立答案b 若有必要, 思考妥善安排领导一同前往c 虽是面谈, 不造成面谈气氛4 面谈后: 客户背景报告撰写后,模拟2-3次,资产配置组合,反复打磨5 面谈中情境设置: (学员案例讨论)a 资产增质需求的KYC 问题( 共同基金的布置)b 子女教育需求的KYC 问题c 养老需求的KYC 问题d 风险管理需求的KYC 问题e 保险需求的KYC 问题6 研究客户现有资产配置及获利或亏损情况a 现金流比例: (含货币型基金或理财型产品)b 股票型产品比例c 保险类产品比例d 非金融性的资产比例e 共同基金的布置四产品当敲门砖，看看客户反应再作未来沟通调整测试客户真正的风险偏好,或是说客户的投资范围客户过去是否买过同类产品? 印象如何? 投资组合多讲产品,投资策略少讲,因为说不清拿一切以产品绩效作为主要推荐理由五是否有服务长时间被忽略的心理伤害? 对症下药, 恢复信心亏损后的危机处理重大服务疏失的处理第四讲: 对高净值客户的资产配置建议及营销重点国家经济政策执行的大势所趋A.破题一: 国家未来3-5年长期利率走低 B 破题二: 国家人民币长期汇率走升值 C 破题三: 股市焦点转换为: 管理利润及新科技概念主要领域的重点及谈资A 国内经济的实体产业面:国家大量释放精准资金投入实体产业, 房产行业不会截胡国家国务院大力推动”专精特新”中小企业的成长国家七大战略产业积极带动新基建, 新能源, 新一代信息化产业的成长 B 国内股市方面: 整理8年之久, 八年循环来到 (2007-2008, 2015-2016, 2023-2024)股市注册制加快加深估值低估及信心偏低: 正是好投资点 C 国内债市方面: 央债, 国债, 可转债看好 D 国际美元系统面临极大挑战, 不得不防: 1. 美元强势已造成欧洲经济有崩溃之虞, 金融危机. 美元强弩之末.高净值客户撤出欧洲地区资产投资或资产配置, 增加人民币资产. 2 国家持续调降存款准备金利率, 至少两次以上, 房地产市场已软着陆, 释放的大部分资金不会如以往入房市, 而是精准流入实体产业及股市.股市因资金充欲而上扬, 实体产业基本面逐渐变好. 看好A股, 4000+国家推动国企股改及中国特色产业估值重估, 中字头国企领军角色4 ”管理利润+新科技”: 股市新投资逻辑资产配置建议A 资产配置与投资组合的关系1 先有资产配置, 再有投资组合2 常用的资产配置的策略资产配置与量身定制的关联B 人民币投资组合: 共同基金 1 增加股票型基金, 混合型基金(偏股票)持股比例 2 增加蓝筹股重比例基金, 指数型基金 3 增加国企股改类型基金的持股比例4 增加黄金相关的金融性资产或实物商品5 增加可转债持有比例高的债券型基金6 增加内需产业持有比例高的股票型基金C 黄金: 黄金的前世今生—黄金还可以投资吗?黄金是美元的照妖镜, 黄金相关的共同基金. 实体黄金最好.D 保险及保险金信托: 1 保险 + 信托2 国内版的海外家族信托3 融资及贷款的优势, 高净值客户的1000万门槛降低4 保险金2.0版, 让信托公司从一角色变三角色,资产隔离功能完全妥当 5 保险金信托的优势 6 保险金信托需求最多的六大类人群:1已有多种保单, 升级管理 2.大额保单, 担心受益人挥霍3.需要资产隔离, 少于1000万4照顾年幼, 或力弱的家人5担心子女婚变, 财富外流 6家庭成员关系复杂,提前规划 E 资管计划产品: 资管新规

• 郑宇成：2024年银行高净值客户的财富管理需求挖掘及营销维护能力提升: 课程背景：疫情后的2023年, 市场报以厚望的一年, 总体市场的效果有些落差. 房地产市场的下行, 牵动太多相关行业的走弱, 股市一样疲弱, 消费不振, 唯有国债央债仍强, 黄金市场有看头. 2023年底10月底的中央金融会议及12月中的中央经济工作会议, 两个重磅的中央会议都有了对应的政策及落地的计划. 无论是地方债的化解, 房地产市场的软着陆, 财政政策的挂帅, 货币政策的支持, “以进促稳, 先立后破”, 建立全国大市场, 大内需经济循环, 搭配城乡一体化的目标, 乡村振兴, 紧抓三农, ,,等等细项都非常明确; 看得出来政府对2024年的高度信心及乐观. 当然国际局势的诡变, 不得不防, 但似乎中央领导胸有成竹, 都在计划中.2023年的放缓. 是疫情后的先稳定; 2024年当然透着新生再起的味道. 未来3-5年的新经济政策新国际策略的开始. 国家长期利率走低的政策持续, 实体产业,股市, 债市,保险市场都看好. 美国美债美元的严重临界点同时出现, 黄金持续有上扬空间及吸引客户的魅力. 所有一线银行业务人员, 应该抓紧这次千载难逢的好机会, 主动出击. 推动客户全产品类的财富管理策略, 不只局限于保守型的债券型产品或固定收益型. 股权类及指数型, 搭配增额寿险及黄金, 增加销售的多类别. 政府政策的大力度是最大的保障, 美国调高利率的全球负面效应已到尽头, 不足为惧, 我们国家触底反堂4的大好机会除了产品专业知识外, 财富管理团队对于高净值客户的开发, 维护, 及营销管理都有一体化的作用, 整个落地而言, 高净值客户的资产配置成效就是最终的结果.除了理论上的了解, 大面积的相关知识吸收, 最有效的提升方式,还是互相借鉴其他成功同事的经验, 及真实案例分组讨论. 课程收益：● 2024年的国内经济政策的走势分析, 有利于各类业务的发展● 消费是2024年的重中之重, 财政挂帅, 货币支持, 深度分析● 房地产市场的未来, 目前一目了然. ● 先立后破的思路解析及产业举例说明.● 系统性了解国内高端财富业务,高净值客户的真实需求，培养学员的大局观,准备方向。● 掌握及了解高净值客户的开发, 维护及营销的效用.KYC的深度分析及实务融入● 掌握及深度解读财富管理团队业务的必备的基本工具: 四大类产品专业知识, 七大硬核心理,及四大思想战略.进而培养学员的灵活性。● 高净值目标客户群体的投资心理学甚为重要,有助于交易的完成及后续的维护. ● 学员深刻厘清资产配置与投资组合的关系,有利于高净值客户的资产配置建议.● 分析财富管理业务实战增加学员临场感，有助于高净值团队的业务拓展.● 真实案例分组讨论, 情境演练, 与讲师开放交流, 增加实战经验分享.课程时间：1 天，6小时/天课程对象：私人银行, 高净值客户经理, 理财经理团队.课程方式：讲授70%、互动讨论30%课程大纲第一讲：2024年宏观经济下的市场热点 + 中央金融会议+ 中央经济工作会议的深度分析一 .十大市场热点分析:A 美国国债, 中国地方债, 那家强?B 国际去美元化, 人民币国际化, 那家快?C CPI 连续下滑, 靠降息来救?D 社融数据解读, 内需太弱? E 黄金还能投资吗?F 人民币破 7 , 紧张吗?G 中国新能源独领风骚, 对中国宏观经济的深远影响?H 国家利率政策持续往下, 对金融行业的影响? 对实体行业的影响?I 基金卖不动了?J 该不该发消费券刺激内需?K 房地产未来走向? 三大工程L 俄乌战争, 接近尾声? M 失业率过高的解读?二: 中央金融会议+ 中央经济工作会议深度分析: A . “金融强国”的内涵B. “稳中求进, 以进促稳, 先立后破”的解读及实例说明C. 建立全国大市场救内需D 地方债务的化解: 一揽子化债方案E 财政政策挂帅, 货币政策支持: 精准投放资金F 基本重点不变: 科技创新, 扩大内需, 稳住外资, 防范风险G 监管机制及监管机构的抓紧, 不放松H 银行贷放业务的转型: 实体产业, 专精特新中小企业, 绿色金融第二讲：高净值客户的开拓及维护经营一高净值客户投资决策的四个维度 A 客户的投资心理学 B 客户的投资财力大小 C 客户对理财经理的认同度 D 客户其他去渠道的比较及影响E 如何经营维护高净值客户投资决策的四个维度二高净值客户团队业务的必备的基本工具 A 四大产品专业知识及营销共同基金保险保险金信托 ( 1.0 版及 2.0 版)实物产品: 黄金为主或黄金相关的共同基金浅谈大宗市场: 石油或石油相关的共同基金高净值客户量身定作, 或代销的高端产品资管资金集合计划B 理财经理硬核心理素质第一硬核：遇市不惊第二硬核：归零心态第三硬核：信心十足第四硬核：客户投资心理学第五硬核: 实战准备第六硬核: 自我挑战, 终身学习第七硬核: 量身定制, 客户优先第三讲：重要高净值客户经理/ 财富顾问思想战略一高净值客户经理/ 财富顾问思想战略 1 . 风险控管(客户, 产品, 流程)的重要性及严谨性A 客户KYC 必需充分登记, 熟知客户及保护公司B 产品: 被挑选产品的风险等级符合客户风险测试的可投资等级C 交易流程: 整个交易流程的零失误掌控及交易后的追踪服务2.金融的不可能三角(安全性, 收益性, 流动性)a 安全性, 收益性, 流动性三者不可能同时兼具的事实b 资产增值(收益性)的考虑仍占50%以上的考虑c 萃取客户的真正需求: 未必是资产增值一项? 咨询顾问角色扮演, 非销售性质a 咨询顾问象是医生,出方子; 销售象是卖药的,只问买不买, 不问病好了没b 咨询顾问客观分析,决定下单仍是客户, 没有打包票的产品c 咨询顾问的专业知识及实务经验都是客户的心中衡量焦点. 资产配置及投资组合的厘清与建立a 先有资产配置计划, 再有投资组合的建立, 这是基本架构b 资产配置是硬核实力二: 识人攻心—高净值客户投资心理学五大类型自主明显型人格a 六大特征b 营销重点相信投资顾问专业型:犹移不决型人格:风险挑战型: 科学理性型:三善用KYC, 主要仍是面谈场景的实战累积1 研究完KYC 任务后,主要还是面谈;若有电话初步接触, 少说明,多倾听,面见为重2 面谈前搜集客户资料及主要主题情境设置:预想和猜测3 面谈中: a 倾听,引导话题,灵活反应,适时确立答案b 若有必要, 思考妥善安排领导一同前往c 虽是面谈, 不造成面谈气氛4 面谈后: 客户背景报告撰写后,模拟2-3次,资产配置组合,反复打磨5 面谈中情境设置: (学员案例讨论)a 资产增值需求的KYC 问题( 共同基金的布置)b 子女教育需求的KYC 问题c 养老需求的KYC 问题d 风险管理需求的KYC 问题e 保险需求的KYC 问题6 研究客户现有资产配置及获利或亏损情况a 现金流比例: (含货币型基金或理财型产品)b 股票型产品比例c 保险类产品比例d 非金融性的资产比例e 共同基金的布置四产品当敲门砖，看看客户反应再作未来沟通调整测试客户真正的风险偏好,或是说客户的投资范围客户过去是否买过同类产品? 印象如何? 投资组合多讲产品,投资策略少讲,因为说不清拿一切以产品绩效作为主要推荐理由五是否有服务长时间被忽略的心理伤害? 对症下药, 恢复信心亏损后的危机处理重大服务疏失的处理第四讲: 对高净值客户的资产配置建议及营销重点国家经济政策执行的大势所趋A.破题一: 国家未来3-5年长期利率走低 B 破题二: 国家人民币长期汇率走升值 C 破题三: 股市焦点转换为: 管理利润及新科技概念主要领域的重点及谈资A 国内经济的实体产业面:国家大量释放精准资金投入实体产业, 房产行业不会截胡国家国务院大力推动”专精特新”中小企业的成长国家七大战略产业积极带动新基建, 新能源, 新一代信息化产业的成长 B 国内股市方面: 整理8年之久, 八年循环来到 (2007-2008, 2015-2016, 2023-2024)股市注册制加快加深估值低估及信心偏低: 正是好投资点 C 国内债市方面: 央债, 国债, 可转债看好 D 国际美元系统面临极大挑战, 不得不防: 1. 美元强势已造成欧洲经济有崩溃之虞, 金融危机. 美元强弩之末.高净值客户撤出欧洲地区资产投资或资产配置, 增加人民币资产. 2 国家持续调降存款准备金利率, 至少两次以上, 房地产市场已软着陆, 释放的大部分资金不会如以往入房市, 而是精准流入实体产业及股市.股市因资金充欲而上扬, 实体产业基本面逐渐变好. 看好A股, 4000+国家推动国企股改及中国特色产业估值重估, 中字头国企领军角色4 ”管理利润+新科技”: 股市新投资逻辑资产配置建议A 资产配置与投资组合的关系1 先有资产配置, 再有投资组合2 常用的资产配置的策略资产配置与量身定制的关联B 人民币投资组合: 共同基金 1 增加股票型基金, 混合型基金(偏股票)持股比例 2 增加蓝筹股重比例基金, 指数型基金 3 增加国企股改类型基金的持股比例4 增加黄金相关的金融性资产或实物商品5 增加可转债持有比例高的债券型基金6 增加内需产业持有比例高的股票型基金C 黄金: 黄金的前世今生—黄金还可以投资吗?黄金是美元的照妖镜, 黄金相关的共同基金. 实体黄金最好.D 保险及保险金信托: 1 保险 + 信托2 国内版的海外家族信托3 融资及贷款的优势, 高净值客户的1000万门槛降低4 保险金2.0版, 让信托公司从一角色变三角色,资产隔离功能完全妥当 5 保险金信托的优势 6 保险金信托需求最多的六大类人群:1已有多种保单, 升级管理 2.大额保单, 担心受益人挥霍3.需要资产隔离, 少于1000万4照顾年幼, 或力弱的家人5担心子女婚变, 财富外流 6家庭成员关系复杂,提前规划 E 资管计划产品: 资管新规

• 郑宇成：2024年银行开门红---银行客户的财富管理业务大冲刺: 课程背景：疫情后的2023年, 市场报以厚望的一年, 总体市场的效果有些落差. 房地产市场的下行, 牵动太多相关行业的走弱, 股市一样疲弱, 消费不振, 唯有国债央债仍强, 黄金市场有看头. 2023年底10月底的中央金融会议及12月中的中央经济工作会议, 两个重磅的中央会议都有了对应的政策及落地的计划. 无论是地方债的化解, 房地产市场的软着陆, 财政政策的挂帅, 货币政策的支持, “以进促稳, 先立后破”, 建立全国大市场, 大内需经济循环, 搭配城乡一体化的目标, 乡村振兴, 紧抓三农, ,,等等细项都非常明确; 看得出来政府对2024年的高度信心及乐观. 当然国际局势的诡变, 不得不防, 但似乎中央领导胸有成竹, 都在计划中.2023年的放缓. 是疫情后的先稳定; 2024年当然透着新生再起的味道. 未来3-5年的新经济政策新国际策略的开始. 国家长期利率走低的政策持续, 实体产业,股市, 债市,保险市场都看好. 美国美债美元的严重临界点同时出现, 黄金持续有上扬空间及吸引客户的魅力. 所有一线银行业务人员, 应该抓紧这次千载难逢的好机会, 主动出击. 推动客户全产品类的财富管理策略, 不只局限于保守型的债券型产品或固定收益型. 股权类及指数型, 搭配增额寿险及黄金, 增加销售的多类别. 政府政策的大力度是最大的保障, 美国调高利率的全球负面效应已到尽头, 不足为惧, 我们国家触底反堂4的大好机会除了产品专业知识外, 财富管理团队对于高净值客户的开发, 维护, 及营销管理都有一体化的作用, 整个落地而言, 高净值客户的资产配置成效就是最终的结果.除了理论上的了解, 大面积的相关知识吸收, 最有效的提升方式,还是互相借鉴其他成功同事的经验, 及真实案例分组讨论. 课程收益：● 2024年的开门红, 如何善用各种国内市场热点的材料营销.● 保险产品是财富管理或资产配置的压舱石, 春节后手上流动资金多, 重点营销.● 基金营销的核心: 基金产品的有效营销在于对股市的多手准备--- 看多, 看空, 看整理 ● 资产配置及萃取客户真正需求环环相扣, 营销的核心策略● 2024年利率走势往下深, 人民币升值稳, 股市触底反弹急; 三大营销逻辑主轴● 开门红重绩效, 产品营销导向占70%, 服务导向占30%.课程时间：1 天，6小时/天课程对象：私人银行, 高净值客户经理, 理财经理团队.课程方式：讲授70%、互动讨论30%课程大纲第一讲：反思2023, 预期2024;宏观经济的市场热点营销---抬头找好方向, 脚上绑好火轮一 .重要市场热点分析及营销策略:A 美国国债, 中国地方债, 那家强? (营销定存, 大额存单, 国债, 黄金)B CPI, PPI 连续下滑, 靠降息来救? ( 营销增额终身寿险, 储蓄型险, 保险金信托, 大额存单...)D 社融数据解读, 内需太弱? M2 解读? LPR 解读 ? ( 全国资金循环使用三件套) E 黄金还能投资吗? ( 营销黄金, 短, 中, 长均适合)F 人民币破 7 , 紧张吗? (营销人民币长期升值, 外币尽快换汇, 境外资金返回) G 中国新能源独领风骚, 对中国宏观经济的深远影响? ( 产业经济, 客户谈资, 新能源车)H 国家利率政策持续往下, 对金融行业的影响? 对实体行业的影响? (公私联动营销, 公司户, 个人户同时并重)I 基金卖不动了? ( 客户心理学, 帮客户调整基金组合的精细化管理)J 房地产未来走向? 三大工程 ? 政府一揽子化债计化 ? ( 客户关心重点, 方向明确, 好判断及说明)K 俄乌战争, 接近尾声? (预期政府执行政策的方向及力度)L... 失业率过高的解读?二: 中央金融会议+ 中央经济工作会议重点分析及营销策略: A . “金融强国”的内涵 : 强国暗示强势人民币 (谈资及营销外币换汇, 境外资金归位)B. “稳中求进, 以进促稳, 先立后破”的解读及实例说明 ( 新能源产业及房产行业)C. 建立全国大市场救内需 ( 国家短中期经济动能大确立, 公私客户心里有数)D 地方债务的化解: 一揽子化债方案 (谈资及营销大额存单, 国债)E 财政政策挂帅, 货币政策支持: 精准投放资金 (营销消费及就业会缓步回升, 股市信心增强)F 基本重点不变: 科技创新, 扩大内需, 稳住外资, 防范风险 ( 营销铺垫高科技型基金)G 监管机制及监管机构的抓紧, 不放松 ( 营销市场机制愈来愈好)H 银行贷放业务的转型: 实体产业, 专精特新中小企业, 绿色金融 ( 营销公私联动)I ....... 还有....第二讲：政府引导市场利率往下, 直到景气明显复苏, 下档空间大--保险是财富管理的压舱石一储蓄型保险在风口上 A 增额终身寿保3 是终点? (营销利率走低空间非常大, 保3在半路, 赶快加码) B 2022年, 中国人口首度负成长, 老龄化事实加快 ( 营销健康险, 养老险, 养老规划) C 保险, 定存, 大额保单, 国债交叉错位营销, 开门红必有成交 D 保险营销着重面谈, 春节送礼, 元宵走春, 把握良机二保险金信托捞大鱼 A 莫以貌取人, 以数取人: 资产隔离, 家族资产传承, 金税四期启动; 三大口号作敲门砖 B 降维打击-- 对一定实力购买的保单客户, 先谈保险金信托框架, 再落入保险保单的先购 C 保险在资产配置策略下的压舱石角色 -- 一定的比例的营销模式第三讲：基金产品的有效营销在于对股市的多手准备--- 看多, 看空, 看整理一 2024年甲辰年, 股市的型态: 谁最关心股市? 谁是控盘手? 全国股民共同的心声? 是啥 ? 投资逻辑及量化数据先找: a 大型指数股, 带动指数, 带动人心b 建立全国大市场, 大内需经济动能模式确立; 内需概念股c 现阶段挑股不易, 指数型ETF 是好选择. 切忌预估太短期的指数变化, 容易被咬a 2024年股市有可能是极端报复行情, 时间点难抓b 2024年讲股市不是作算数题, 成交量先行, 领军类股要分析, 市场面重点二: 客户基金投资组合的精细化管理及建议: 各类型基金的精细化营销话术: a 股票型基金, 混合型基金( 偏股) b 债券型基金, 混合型基金( 偏债) C 指数型基金, D 主题类基金现阶段最好营销的概念: 可转债a 勾起大部分客户的不排斥的营销路径, b 营销重点: 可转债可攻可守C 可转债指数图型图示, 第四讲: 善用客户的资产配置营销建议萃取客户真正的需求: 营销产品对准客户胃口主题一: 资产增值, 资产隔离, 资产传承, 税务规划 ( 营销围绕资产) B 主题二: 养老规划, 家庭结构关系, 夫妻婚姻关系, (营销围绕家庭家族) C 主题三: 客户本业经营, 客户投资经验心理学, 移民子女教育(营销围绕客户心理)资产配置的投资建议营销落地:A 共同基金 1 增加股票型基金, 混合型基金(偏股票)持股比例 2 增加蓝筹股重比例基金, 指数型基金 3 增加黄金相关的金融性资产或实物商品4 增加可转债持有比例高的债券型基金5 增加内需主题类的股票型基金或混合型基金 6 布置债券型基金要注意基金经理人的操盘主轴: @ 国债, 央债, 可转债比例高; 企业债比例低或是不要@ 债券混合型基金的20%可投股市的, 不能有打新的投资, 投资的股市标的最好是大型蓝酬股 B 黄金: 黄金的前世今生—黄金还可以投资吗?黄金是美元的照妖镜, 黄金相关的共同基金. 实体黄金最好.ETF C 保险及保险金信托: 1 资产配置的压舱石概念重复表术, 客户不会反感2 大客户, 中客户, 小客户的不同产品营销( 增额寿, 年金险, 万能分红险, 人身寿险, 健康险, ,,,)3 保险金信托兼有杠杆及贷款的优势,1000万门槛降低.4 保险金2.0版, 让信托公司从一角色变三角色,资产隔离功能完全妥当 5 保险金信托需求最多的六大类人群:1已有多种保单, 升级管理 2.大额保单, 担心受益人挥霍3.需要资产隔离, 少于1000万4照顾年幼, 或力弱的家人5担心子女婚变, 财富外流 6家庭成员关系复杂,提前规划 D 资管计划产品: 优质保质的信托产品, 年化利率4%是现阶段的最大诱因.

郑宇成：2024年企业主产业说明会--黄金市场

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