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马军生:授信尽职调查实务和风险防范

马军生老师马军生 注册讲师 243查看

课程概要

培训时长 : 2天

课程价格 : 扫码添加微信咨询

课程分类 : 风险控制

课程编号 : 11656

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适用对象

授信风控人员、业务人员

课程介绍

培训对象

² 授信风控人员、业务人员

课程时间长度

2天

课程大纲

(大纲案仅供参考,实际授课时案例将予以不断更新)

一   授信业务全流程风险概述

1、授信调查

  产业研究+调查深入+报表真实+资料完整

2、授信审查+审批

  行业投向+客户评级+准入条件

3、授信发放

  核保规范+审核严谨+批复落实+档案合规

4、授信后管理

        检查深入+预警及时+分类准确

5、债权回收

        催收有力+措施到位+责任追究

6、不良处置

        责任认定+积极清收

第二单元 授信调查准备及实务要点(案例分析、短片观看、头脑风暴、示范指导及模拟演练)

1、授信调查准备

    搜集客户的相关资料

    列明调查要点及确定贷前调查行程

    填写调研提纲等相关资料

2、授信调查技术及风险防范

  • 查背景
  • 查业务
  • 查信用
  • 查报表
  • 查贷款用途及还款来源
  • 查担保
  • 贷款调查的交叉验证技术

3、企业现场调查重点:

 “现场调查+实物统计”

  审+查+测+算: 

   1)、公司主要产品?

   2)、主要产品的市场竞争力如何?

   3)、公司同类企业或竞争对手有哪些?

   4)、如何评估竞争对手?

   5)、如何判断公司产品前景?

   6)、融资用途?

   7)、如何归还?

   8)、公司主要风险是什么?

   9)、公司对风险有何应对措施?

   10)、一流设备等于一流产品吗?

4、授信尽职调查要点及交叉检验

1、销售循环:如何核实主营业务收入、判断收入质量 

2、采购循环:如何核实采购真实性、判断供应链竞争优势

3、成本和费用:如何核实成本费用真实性、判断成本费用完整性

4、资产篇:如何核实主要资产、判断资产质量

5、负债:如何防止隐藏负债? 

6、股东权益(净资产):如何核实股东投入?

7、贷款调查若干案例解读

5、授信调查的财务分析与财务造假识别

1)财务报表粉饰动机及原理

2)财务报表粉饰方法

   案例:典型报表粉饰手法举例及讲解

3)财务报表粉饰识别方法

利用财务报表之间的内在逻辑关系识别粉饰

利用财务报表的外在表现识别粉饰

  利用非财务数据与财务数据之间印证来识别粉饰

4)识别财务造假超强预警系统:财务造假识别之“五十五条”要点

6、授信尽职调查中法律事项调查

  • 客户经理法律基础
  1. 借款合同法律关系分析
  2. 主要担保方式法律知识:保证、抵押、质押、留置和定金
  3. 与信贷人员相关的物权法和和婚姻法相关法律知识
  4. 与信贷人员相关的民法和破产法相关法律知识
  • 贷款主体的法律风险防范与尽职调查要点
  • 信贷业务合同签约和管理的法律风险风险防范与尽职调查要点
  • 担保业务的法律风险防范与尽职调查要点

(一)授信业务中保证担保风险及防范 

          1、实务操作中常见的保证无效的情形

          2、公司提供担保应当注意的问题

          3、保证无效的法律后果

          4、人保和物保并存情形处理原则

(二)授信业务中不动产抵押及其他抵押质押的风险

            1、不动产担保物权的善意取得

            2、在建工程抵押中银行的权利保障

            3、不动产抵押登记中银行应当注意的问题

            4、银行行使不动产抵押权时对租赁权的处理

            5、其他抵押质押的风险防范

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