刘鑫：高净值客户的财富管理

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课程概要

培训时长 : 1天

课程价格 : 扫码添加微信咨询

课程分类 : 财富管理

课程编号 : 903

联系老师

银行业金融业保险

适用对象

银行、保险公司三方财富的业务人员

课程介绍

课程背景：

招商银行和贝恩资本发布的《2021中国私人财富报告》数据显示，目前中国高净值人士（可投资资产在1000万元人民币以上）数量已经接近300万人，其持有的可投资资产规模已接近百亿人民币。同时，由于宏观经济形势的多变、税收政策的收紧以及法律环境的完善，高净值人士的财富管理也遇到了更多的挑战。作为理财师，在开发和服务于高净值客户时，也需要掌握更多的资讯、知识和技能。

本课程会从深度剖析高净值客户的需求，从宏观经济与资产管理、子女接班培养计划、家族财富传承、税务筹划等核心需求出发、教会理财经理如何协助客户运用合适的金融工具及法律安排去解决问题，帮助理财经理更好的服务高净值客户。

课程收益：

▉ 学会引导客户认识到投资基金的重要性；

▉ 全面了解不同种类的基金产品特点以及投资策略；

▉ 掌握基金产品的分析思路，以及如何为客户挑选合适的基金产品；

▉ 学会基金产品的营销思路和异议处理；

▉ 学会为不同风险偏好的客户推荐基金的话术；

▉ 掌握基金跟踪分析能力，为客户实时调整基金组合，提升客户黏性。

课程时间：1天，6小时/天

课程对象：银行、保险公司三方财富的业务人员

课程方式：讲授+演练+问答+案例

课纲大纲

第一讲：高净值客户画像及需求分析

一、高净值客户画像

1. 中国私人财富管理市场概况

1）中国财富管理市场规模及发展

2）高净值人士资产规模及区域分析

2. 高净值客户职业分类及特征分析

1）民营企业家

2）职业经理人

3）专业人士

4）富二代及年轻创业者

5）自由职业者

二、高净值客户需求分析

1. 深度了解宏观经济及参与全球资产配置

2. 家族财富传承安排

3. 税务筹划及法律咨询

第二讲：服务高净值客户需要建立的知识储备

一、宏观经济与全球资产配置

1. 宏观经济主要指标及参数

1）GDP

2）PMI

3）CPI

4）M2

5）美债收益率

6）美联储利率

2. 全球主要资本市场介绍

1）美国（标普500、纳斯达克、道琼斯）

2）欧洲（英国、德国、法国）

3）亚洲（日本、中国香港、新加坡）

二、家族财富传承中面临的风险和挑战

1. 婚姻风险

1）共同财产被分割或影响企业控制权

案例：土豆创始人王薇离婚案，催生创投界“婚变对赌条款”

2）共同债务需承担偿还责任

3）因为子女婚姻，家族资产被分割

4）共同财产的认定（公司股权、房产、金融资产）

2. 继承风险

1）继承人为争夺遗产互撕，家人反目成仇

案例：著名艺术家侯耀文先生遗产分割案

2）遗产没能给到自己想给的人

3）事业所托非人，家族富不过三代

案例：全球最败家富二代，一生败光百亿财富

4）法定继承与遗嘱继承的区别

三、高净值客户的税收风险

导入：后疫情时代中国的财政困局，引发税收监管与追缴体系全面改革（财政赤字飙升、土地财政不可持续、地方城投债务偿还压力巨大）

1. 所得税风险

1）个人所得税与企业所得税的征收方式

2）个税常用筹划方式以及面临的风险

案例：网红主播薇娅被杭州税务机关处以巨额罚款

3）金税四期带来的企业所得税追缴风险

2. 房地产税风险

1）房产税与房地产税大不相同

2）房地产税试点即将开展

3）房地产税的征收趋势及带来的影响

3. 遗产税及赠与税风险

1）共同富裕大方向下，财产税类征收的必然性

2）遗产税对家族财富传承的巨大影响

案例：三星会长李健熙去世，700亿遗产税重创财阀家族

3）借鉴美国经验，遗产税的发展历程及节税经验

案例：“慈善信托”并不真的慈善

第三讲：对症下药，运用合适的金融工具满足客户需求

一、私募证券投资基金和境外对冲基金

1. 揭开私募证券投资基金的神秘面纱

1）私募证券投资基金与公募基金对比分析

2）私募证券投资基金的特性

2. 私募证券投资基金常用策略解析

1）股票多头

产品分析：高毅邻山远望

2）量化对冲

产品分析：九章幻方对冲1号

3）指数增强

产品分析：九坤中证500指数增强

4）CTA

产品分析：黑翼CTA3号

3. 境外对冲基金产品分析

1）量化对冲策略

案例：常见不败的黑匣子——大奖章基金

2）全天候策略

案例：全球管理规模最大的对冲基金——桥水基金

3）主观策略

案例：“女版巴菲特”木头姐的Ark

3. 五步为客户选择合适的产品

1）客户风险承受能力及偏好分析

2）客户投资目标制定（收益、风险、流动性）

3）匹配适合客户的投资策略及产品类型

4）选择优质的基金经理及产品

5）定期做产品的业绩评价及调整方案

二、家族信托计划

1. 家族信托能解决客户的哪些需求

1）婚姻财产保护

2）指定财富传承

3）税务风险筹划

4）企业永续经营

2. 国内家族信托与离岸家族信托优劣势分析

1）打破刚兑时代，家族信托是国内信托公司重要业务拓展方向

2）受限于法律体系因素，国内家族信托发展仍处在萌芽阶段

3）离岸家族在家族传承中的重要作用

案例：

1）龙湖地产吴亚军离岸信托计划

2）鲁南制药赵志全离岸信托失败案例

3. 为客户设计家族信托解决方案

1）充分沟通，全面理清客户需求

2）选择合适的信托公司（境内or离岸；信托公司对资产的接受度；信托公司能提供的附加服务于价值等）

3）与信托公司讨论并设计符合客户需求的方案

4）为客户呈现方案并做出修改和调整

5）执行方案并长期进行监测

三、保险产品

1. 终身寿险

1）指定受益人，规避继承人争议（继承人纠纷、配偶分割等）

2）留下现金资产，避免遗产不易分割的问题

3）未雨绸缪，解决遗产税问题

2. 高端医疗险

1）对接全球顶级医疗资源，享受总统级待遇

2）专业医疗团队24小时服务，无惧意外突发事件

3）高额医疗保障，确保终身医疗费用无忧

演练：上市公司大股东的财富管理

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