刘海涛：保险与资产配置

课程背景：

随着国民经济收入水平整体的提高，越来越多的人们手里持有一定数额的资产，为了更好的实现手中财富不断的增值和提高，稳健的资产配置需求和学习科学有效的配置方法的呼声越来越高，也颇受大家的重视，尤其是自去年8月以来，金融行业的一些理财机构和企业频繁暴雷，导致相当一部分的投资者血本无归，这里抛开企业自行运营和经营问题以外，我想在资产配置的科学性和稳健性上一定是出现了配置不当的问题，很有可能是保险配置比例不足和失衡也是一个导致资产配置失败的重要因素之一。

那么该如何做好配置中的安全稳健这一环呢？如何做好资产有效的黄金比例分割和风险隔离工作呢？如何做好资产永续的传承呢？……这些都是我们要熟知的知识点和会运用的工具，保险就是资产配置中安全守护的使者和防风险的屏障。

资产配置的安全和稳健是投资者的前提和底线，也是营造和维护良好有序的金融环境的重要保障。为每一位投资者做好安全稳健的资产配置也是我们所有保险人应尽的职责和使命，使命担当，成人达己，成己为人学好资产配置这堂课，功在当代利在千秋。

课程收益：

● 提升员工的资产配置的知识，学会资产配置工具；

● 提高员工开拓高净值客户的能力，学会为客户做资产配置规划；

● 充分结合市场有效的开展保险产品+资产配置这一模式；

● 能够为企业培养和储备大量的绩优人力；

● 通过集中培训，达到全员会用资产配置开拓和维护高净值客户，提升签大额保单能力。

课程时间：2天，6小时/天

课程对象：客户经理、理财经理 营销主管以上职级

课程方式：课堂讲授+实操训练+案例分析+实操比拼

课程大纲

第一讲：资产配置概述

一、配置前的筹划

1. 客户需求分析四步骤

1）人生阶段财富变化图分析

2）高净值人群配置需求分析

3）资产检视

4）制做分析方案单

二、简述六类金融

1. 基金类

1）基金产品属性介绍

2）基金特征介绍

2. 存款类

1）安全保护性强

2）期限固定

3）利息收益性低

3. 信托类

1）信托基本概念和结构介绍

2）信托和人寿保单产品组合介绍

3）信托和保险优势分析

4. P2P网络金融

1）P2P基本原理介绍

2）P2P 优劣势分析

5. 保险

1）安全稳健性强

2）资产规划的根基

3）应税资产变免税资产有力工具

6. 其他投资类

1）股票、期货……风险较高产品介绍

三、配置模型解析

1. 安全类型资产配比筹划

2. 稳健类型资产配比筹划

3. 一般风险类资产配比筹划

4. 较高风险类资产配比筹划

第二讲：资产配置规划分析

一、海外资产市场

1. 海外金融投资目的占比

1）资产配置分散风险

2）子女海外留学

3）合理避税

4）移民

2. 海外资产集中地基本情况

1）美国

2）香港

二、国内资产市场风向标

1. 十九大确定方针方向

2. 房地产的“五限”

3. 税收筹划

三、资产配置风险筹划分析

1. 家庭风险

2. 家企隔离

3. 婚姻财富管理

4. 财富传承

5. 移民安排及税收筹划

6. 品质生活

实操训练：设计客户资产配置需求分析

第三讲：保险+资产配置（传承资产配置）

一、继承现状分析

1. 独生子女继承问题

2. 特殊家庭子女继承问题

二、继承的程序

1. 五种遗嘱继承形式

2. 遗嘱引来的争议

案例分析：许麟庐天价遗产继承

三、保险的传承规划

案例分析：某公司张总继承案

1. 保险传承路径规划

1）资产保全隔离风险

2）保单确立，指定传承无争议

2. 解读保险传承功能

第四讲：保险+资产配置（债务风险隔离配置）

一、债务三类型

1. 个人债务

2. 夫妻共同债务

3. 企业债务

二、保险规划债务风险隔离路径

1. 保单实现投保人和受益人转移

2. 保险+信托

案例分析：云南胡总案

第五讲：保险+资产配置（婚姻家庭资产配置）

一、婚姻关系中面临的风险

1. 担保责任

2. 诉讼风险

3. 共同债务

4. 财产混淆

5. 离婚分割

二、婚姻家庭规划

1. 常规规划

2. 保险规划

三、保险婚姻家庭配置

案例分析：王先生家庭规划

1. 规划路径