张罗群：资产配置——宏观趋势与家庭资产配置

课程背景：

全球宏观格局正处于百年一遇的变局之中，中美格局转变、三期叠加与危疾影响，致使中国富裕家庭财富增长与风险叠加并存。财富顾问如何在这一时期中服务客户？如何为客户提供专业资产配置服务？

该课程将使财富顾问掌握资产配置原理与实践应用，洞悉金融市场各类资产在家庭财富管理中的价值与功用，从而具备资产配置方案制作与呈现能力。

课程收益：

● 业绩：促进金融机构资产管理规模提升；

● 体系：系统学习资产配置服务流程与操作标准；

● 专业：结合金融市场前沿与热点分析、洞悉资产趋势。

课程时间：2天，6小时/天

课程对象：财富顾问、理财经理

课程人数：20～40人

课程方式：讲授+案例+研讨+训练

课程工具：

工具一：家庭资产配置方案模版

工具二：资产配置服务操作手册

工具三：资产配置模型讲解脚本

课程大纲

第一讲：价值——家庭资产配置核心原理

一、价值：重新认知财富顾问专业价值

1. 问题：大众富裕家庭投资理财误区

2. 原因：中国割裂式的财商教育环境

3. 解决：转变投资观念唤醒理财价值

二、实务：专业家庭资产配置服务流程

1. 契机：从情感信任到专业信任

2. 流程：家庭专业资产配置服务

3. 沙龙：以财商周期的投教服务

三、共赢：成为家庭财富管理私人教练

案例：子女财商教育与财富管理

案例：成人财商教育与财富管理

1. 家庭私人财富管理教练工作标准

第二讲：契机——从情感信到专业信任

一、媒介：以职域服务切入资产配置服务

1. 网点：精品投资者教育服务经营

2. 公司：企业福利设计与代发客群

3. 共享：共享职场财税法服务讲座

二、服务：从产品服务切入资产配置服务

1. 理财：从现金固收盘点切入

2. 保险：从家庭保单年检切入

3. 基金：从基金健诊服务切入

三、方案：家庭资产配置策略建议书

1. 获资：新客拜访与资产配置解决方案

2. 增资：机构现有客群资产配置再平衡

3. 留资：委托财富管理与资产配置策略

总结：

1）运用基础金融服务与短瞬即逝的营销契机切入综合资产配置服务

2）网点、基金、保险等产品存量客群的综合资产配置服务案例，解决财富顾问工作难题

第三讲：实务——专业资产配置服务流程

一、洞察：观察塑造投资环境的格局

1. 宏观：财富顾问如何洞察宏观环境

2. 政策：财税法政策调整与产业结构

3. 产业：产业结构调整与投资产品分析

二、定位：定位家庭财富目标与阶段

1. 目标：分析家庭财富目标

2. 资源：整理家庭现有资源

3. 路径：预判财富行程风险

三、策略：选择与调整资产配置策略

策略一：家庭目标与资产配置策略

策略二：家庭风险与资产配置策略

策略三：量体裁衣的资产配置策略

四、配置：金融产品服务与事务性服务

1. 金融产品：机构自有产品配置

2. 事务服务：人财税法服务对接

3. 服务甄选：其他产品服务甄选

五、平衡：家庭资产配置再平衡策略

1. 宏观经济周期与资产轮动

2. 投资管理季报、资产配置年报

案例：L先生家庭资产配置再平衡

总结：掌握专业技能工具，结合机构现有客群、主营及代销产品进行讲解

第四讲：方案——资产配置方案制作呈现

一、资产配置建议书分类

第一类：标准版资产配置策略报告

第二类：定制版资产配置策略报告

第三类：网点版资产配置策略报告

二、资产配置策略报告框架结构

1. 资产配置及管理方法

2. 市场状况和趋势分析

3. 客户背景资料收集

4. 客户理财偏好分析

5. 客户现有资产分析

6. 理财目标和限定条件

7. 管理建议与再平衡

8. 产品/服务适配

9. 方案评估与再平衡

10. 风险揭示与免责

三、资产配置策略报告制作

案例：L家庭资产配置报告

1. 客户：W先生资产配置服务需求

2. 训练：资产配置策略报告制作

3. 点评：资产配置策略报告SWOT分析

四、资产配置策略报告呈现

案例：W先生资产配置策略报告呈现

1. 训练：资产配置策略报告讲解呈现

2. 资产配置策略报告呈现要点

第五讲：案例——家庭资产配置案例研究

一、家庭资产配置策略研究

策略一：返乡创业精英资产配置策略

策略二：白领丽人婚姻资产配置策略

策略三：企业高管发展资产配置策略

策略四：家企经营资产隔离配置策略

策略五：复杂家庭退休管理配置策略

二、学员自有关键客户资产配置策略

步骤一：学员自有客户案例萃取

步骤二：拟定自有客户配置策略

步骤三：学员自有客户方案呈现

步骤四：学员资产配置策略调整

总结：1）不同家庭资产配置策略与营销

2）50万～600万客群、600万～2000万客群、2000万～2亿客群调整

第六讲：趋势——人工智能投顾问发展研究

一、智能投顾开启资产配置新时代

1. 人类投顾VS智能投顾

2. 人区别于智能的关键因素

3. 拥抱变革、拥抱人工智能

二、智能投顾资产配置的前世今生

1. 过去：基于数据、智库、案例的结合

2. 现在：简单易用的尝试性购买

3. 未来：零售金融、百姓理财

三、中美智能投顾发展分析

1. 发展阶段与技术差异

2. 现有可用人工智能投顾

总结：了解资产配置发展趋势，可借用技术服务平台