彭志升：商业银行合规管理与案件实战提升

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课程概要

培训时长 : 2天

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课程分类 : 合规管理

课程编号 : 2984

联系老师

银行业

适用对象

银行从业人员

课程介绍

课程时间：2天，6小时/天

课程对象：银行从业人员

课程背景：

无规矩不成方圆，而很多大的风险事件往往是由于操作上的一些小违规和小问题而引发的，因此每一位银行人员都应当对风险有个正确的和清醒的认知：有些事可以为，有些事不可为，坚决制止以信任代替制度，以人情代替规章；用大量他行血淋淋的真实案件，让学员深刻的知道：为什么要这么做，应该如何做；提高合规意识，不能因为一些小违规和小问题给风险触发留下可乘之机，实现银行业务的“零差错、零缺陷”这一个共同的目标，为此应警钟长鸣，防范于未然，时刻保持一颗对风险的敬畏之心。

加之近些年来，金融界大案要案频发，对于银行来说损失的不仅仅是自身和客户的资产，还有自己的赖以生存信誉，更有甚者许多同行因他人的犯罪行而背负上了渎职的刑事罪名，酿成了不知多少人间悲剧。

为了维护银行和保护自身的合法利益，反“职务犯罪”合规操作是每位银行人共同努力的方向；本课程基于大量事实，带领广大学员走进一个又一个所谓的“梦想”，去感受一下梦破灭后的悲惨，并总结及吸取经验，为我们行内进行预防职务犯罪提供可操作性方案。

课程收益：

● 全面提高学员对合规经营重要性的认识；

● 树立学员合规操作意识，防范银行案件的发生，提升学员的反犯罪的决心；

● 通过大量他行血淋淋的真实案例分析，总结经验教训，避免类似风险再次发生。

课程时间：2天，6小时/天

课程对象：银行从业人员

课程方式：理论结合实践，配合案例研讨式教学，强调互动

课程大纲

第一讲：政策梳理及解读

一、近三年人民银行、银保监会强监管罚单分析

1. 罚单数量与区域分析

2. 罚单金额与机构分析

3. 禁止从业、取消任职资格等人个行政处罚要点及成因分析

解读：《中国银保监会关于开展银行业保险业“内控合规管理建设年”活动的通知》银保监发〔2021〕17号文件

解读：中国银行业协会“银协发〔2020〕120 号”关于印发《银行业从业人员职业操守和行为准则》的通知文件

小结：“银行人”的使命与责任——紧跟监管动态，检视自身业务运行，力求风险管控贴合监管要求

第二讲：商业银行合规管理概述

方式：由一银行为了业绩，内部严重违规最终带来了不可挽回的损失案，来反观合规的重要性及违规的危害性。

1. 合规的概念简述

2. 风险与违规之间的关系

3. 近期相关监管文件说明

4. 合规意识是银行风险控制的基石所在

小结：合规经营是“银行人”安身立命之本，合规经营的意义在于维护银行与我们个人的切身合法利益不受到侵害

第三讲：银行各业务风险管理案例深析

一、信贷业务案例中的合规分析

1. 外部欺诈银行未能识别造成损失，是合规意识的沦丧

2. 银行内部人员为了眼前的业绩违规操作，终害人害己

3. 内外勾结骗贷款，难逃制裁终受刑

4. 贷前、贷中、贷后合规管理不能丢

二、运营业务案例中的合规分析

1. 利用内部账户漏洞，盗取银行资金用于赌博

2. 未严格执行开户制度，对熟人降低审查要求

3. 储户存款被骗，银行合规底气足

4. 违规代客行为助长银行风险隐患

第四讲：商业银行典型案件分析

知识点：银行工作人员可能触及的14条刑法说明

一、银行职务犯罪是严重的刑事案例，党和国家从不姑息

二、银行工作人员有可能会触及的罪名及案例分析

案例：某银行员工非法出售客户信息案

1. 侵犯公民个人信息罪名解读

案例：一笔看似不错的信贷业务最终产生不良案

2. 违法发放贷款罪名解读

案例：一银行支行工作人员内外串通，以借名的形式套取银行信贷资金案

3. 违法发放贷款罪名解读

案例：某银行支行长为朋友违规提供结算账户案

4. 洗钱罪名解读

案例：某银行工作人员违纪为朋友通风报信案

5. 包庇罪名解读

案例：网点非法对外提供担保等案

6. 非法出具金融票证罪名解读

案例：某银行工作人员大额空存空取挪用客户资金案

7. 职务侵占罪名解读

案例：某银行支行长挪用柜员尾箱现金案

案例：一银行工作员人违规与客户发生大额资金往来，引发纠纷，卷入刑事犯罪案件

8. 挪用公款罪名解读

案例：某银行员工非法吸收客户存款发放贷款案等

9. 非法拆借、发放贷款罪名解读

案例：某银行3000万理财产品飞单案等

10. 集资诈骗罪名解读

案例：某客户经理放发贷款时，利用职务之便大量收取客户好处费案件分析

11. 非国家工作人员受贿罪名解读

第五讲：员工行为8小时内外排查制度实际应用案例分析

讨论：什么是8小时内外排查制度

1. 员工行为排查制度对于内控的重要意义

2. 员工行为管理与干预措施

1）加强培训与心理疏导的重要性

2）约谈、交流、轮岗等适当措施防患于未然

3）相关措施应用实战案例分享

3. 8小时内外排查制度落实中的常问题说明

4. 8小时内外排查制度中的核心制度安排

第六讲：“合规文化”建设与“三道防线”建设（思想防线、制度防线、监督防线）

提出了内控体系建设、“三道防线”建设（思想防线、制度防线、监督防线）、

柜面业务流程控制、开户管理、对账管理、账户监控、印章凭证管理、代销业务管理、风险提示、客户信息安全管理、录音录像监控、营业场所管理、员工行为管理、风险事件联动查处和双线整改、内部举报核查、宣传引导、声誉风险管理等要求。

一、强化员工职业道德与警示教育，从源头上杜绝风险的发生

1. 加强对员工职业道德教育

2. 警示教育常态化，制度化

3. 帮助每位员工算清楚人生七笔账，让员工深刻识别到违法违规付出的高额成本

二、建立以风险为本的管控文化

1. 制度执行到位是控制风险发生的前提

2. 不折不扣执行制度，不找借口

3. 杜绝害死人不偿命的“差不多”

三、完善重要岗位人员监督与制约机制

1. 岗位轮换

2. 强制休假

3. 离任审计

4. 建立违纪违规举报制度

5. 推行管理问责制

四、银协规范从业人员行为管理

解读：《银行从业人员职业操守和职业行为准则》（银协发〔2020〕120号）

解读与深析：《银监会十个严禁》

注：案例将针对课程进度控制和授课学员有针对性地进行调整。

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• 彭志升：银行案件防控与职务道德专项培训: 课程时间：1天，6小时/天课程对象：银行业从业人员课程背景：近些年来，金融界大案要案频发，暴露出银行业金融机构令人寒心的合规，对于银行来说损失的不仅仅是自身和客户的资产，还有自己的赖以生存信誉，更有甚者许多同行因他人的犯罪行而背负上了渎职的刑事罪名，酿成了不知多少人间悲剧，在这样的背景下银监会出台了《中国银保监会关于预防银行业保险业从业人员金融违法犯罪的指导意见》（银保监办发【2020】18号）、《中国银保监会关于印发银行保险机构涉刑案件管理办法（试行）的通知》（银保监办发【2020】20号）、《中国银保监会办公厅关于银行保险机构涉刑案件信息报送管理有关事项的通知》（银保监办发【2020】55号）等一系列文件。为了维护银行和保护自身的合法利益，反“职务犯罪”合规操作是每位银行人共同努力的方向；本课程基于大量事实，带领广大学员走进一个又一个所谓的“梦想”，去感受一下梦破灭后的悲惨，并总结及吸取经验，为我们行内进行预防职务犯罪提供可操作性方案。课程收益：● 全面提高学员对“违规”所产生的危害行为有更深层次的认知；● 树立学员案件防控与反职务道德犯罪防范的意识和决心；● 通过大量他行血淋淋的真实案例分析，总结经验教训，避免类似风险再次发生。课程时间：1天，6小时/天课程对象：银行业从业人员课程方式：理论结合实践，配合案例研讨式教学，强调互动课程大纲第一讲：《银行从业人员职业操守和职业行为准则》（银协发〔2020〕120号）文件解析1. 特殊时期请特别注意，再一次重提金融从业人员职业道德，可见其意味深长，准确领悟《行为准则》精神是每一位金融从业人员思想重塑的关键2. 《行为准则》明确金融从业人员行为规范、业务合规、履职遵纪、保护客户合法权益、维护国家金融安全、强化职业行为等具体内涵3. 《行为准则》对于银行员工职业道德与行为规范合文化的建设提出了更为具体的要求与意义简说小结：“银行人”的使命与责任——紧跟监管动态，检视自身业务运行，力求风险管控贴合监管要求第二讲：职务犯罪的概念与法律措施1. 职务犯罪的法律定义2. 银行工作人员有可能会触及的罪别（不完全统计至少有15种相关罪名）3. 道德风险是银行面临最为严重的风险之4. 银行职务犯罪是严重的刑事案例，党和国家从不姑息第三讲：银行工作人员触及相关犯罪的具体案例与刑法分析1. 银行工作人员可能触及的《刑法》相关罪名2. 银行职务犯罪是严重的刑事案例，党和国家决不姑息案例分析：某银行员工非法出售客户信息案解读：侵犯公民个人信息罪名案例分析：一笔看似不错的信贷业务最终产生不良案解读：违法发放贷款罪及违法向关系人发放贷款罪名案例分析：某银行支行长为朋友违规提供结算账户案解读：洗钱罪名案例分析：某银行工作人员违纪为朋友通风报信案解读：包庇罪名案例分析：某银行工作人员违规为企业办理承兑开票案解读：违法票据承兑、付款、保证罪名案例分析：一支行违规为私募担保案等解读：非法出具金融票证罪名案例分析：某银行支行长挪用柜员尾箱现金案解读：挪用公款罪名案例分析：某银行员工非法吸收客户存款发放贷款案等解读：非法拆借、发放贷款罪名案例分析：某银行3000万理财产品飞单案等解读：集资诈骗罪名案例分析：某客户经理卷入民间借贷团伙案解读：非国家工作人员受贿罪名3. 监狱是你想像不到的地狱第四讲：“三道防线”建设（思想防线、制度防线、监督防线）提出了内控体系建设、“三道防线”建设（思想防线、制度防线、监督防线）、柜面业务流程控制、开户管理、对账管理、账户监控、印章凭证管理、代销业务管理、风险提示、客户信息安全管理、录音录像监控、营业场所管理、员工行为管理、风险事件联动查处和双线整改、内部举报核查、宣传引导、声誉风险管理等要求。一、培养员工责任感、企业归属感和工作自豪感，从源头上杜绝风险的发生1. 优秀客户经理的基本标准2. 优秀客户经理的基本要求3. 成为优秀客户经理的“四应该、四做到”二、建立以人为本的风险管控文化1. 建立违纪违规举报制度2. 推行管理问责制三、完善重要岗位人员监督与制约机制1. 岗位轮换2. 强制休假3. 离任审计解读：银监会规范从业人员行为管理——《银行业金融机构从业人员行为管理指引（征求意见稿）》全文解读与深析：《银监会十个严禁》注：案例将针对课程进度控制和授课学员有针对性地进行调整。

• 彭志升：商业银行业反洗钱与尽职调查案例精析 ——金融机构绝大多数业务的基础是客户身份核实: 课程时间：2天，6小时每天课程对象：反洗钱岗位人员、内外勤尽职调查人员及银行从业人员等课程背景：客户身份核实是银行业务金融机构绝大多数业务的基础，是很多业务的核心风险所在，也是反洗钱三大支柱中最为重要的支柱之一，同时2022年开年央行、银保监会、证监会联合发布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》2022年1号令；其中提到，金融机构应当勤勉尽责，明确了客户尽职调这一概念将取代客户身份识别这一概念，要求金融机构就当遵循“了解你的客户”的原则，识别并核实客户及其受益所有人身份，针对具有不同洗钱或者恐怖融资风险特征的客户、业务关系或者交易，采取相应的尽职调查措施；金融机构应当按照安全、准确、完整、保密的原则，妥善保存客户身份资料及交易记录，确保足以重现每笔交易，以提供客户尽职调查、监测分析交易、调查可疑交易活动以及查处洗钱和恐怖融资案件所需的信息。加之新期FATF发布了对中国的反洗钱反恐怖融资互评报告，该报告中针对受益所有人的核实问题，非法洗钱行为一直存在，近些年利用对公账户进行洗钱的案例明显增加，“洗钱”带来的挑战日益严峻，其中银行业需要承担的责任重大，由于对洗钱行为的预防与监控措施还不够完善，导致不能及时发现犯罪线索，影响了对洗钱犯罪进行追查、打击及追缴的行动，提高全民反洗钱意识与知识技能水平，尤其是银行业的反洗钱水平变得越发紧要，本课程将从政策、法律、操作层面来强化学员的反洗钱意识以及如何监测洗钱，从而加强银行从业人员的反洗钱意识，减少金融机构被洗钱分子利用，不慎卷入洗钱犯罪的金融风险和法律风险。课程收益：● 帮助学员对反洗钱有一个更深的理解和监管趋势的了解；● 让学员掌握落实反洗钱必备的知识和技巧，增强反洗钱的合规意识和能力；● 全方面解读近期央行关于反洗钱相关的文件新规要求及文件在实际操作中的应用；● 提高反洗钱工作中重点和难点的应对能力，切实提高学员反洗钱工作水平。课程时间：2天，6小时每天课程对象：反洗钱岗位人员、内外勤尽职调查人员及银行从业人员等课程方式：强调互动，理论结合实践，突出重点和难点。课程大纲第一讲：近二年反洗钱罚单及趋势简说1. 人民银行与银保监会近二年处罚情况分析2. 那些业务成为被处罚的“重灾区”3. 人民银行近80%的罚金来源于反洗钱，反洗钱主要的处罚原因有那些4. 反洗钱工作发展趋势与关注点偏移5. 相关反洗钱罚单是柜面上实际产生的，相关典型案例分析6. 银保监会近期关于反洗钱文件的意义第二讲：《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》文件解读前言：此文件全面实施的背景与意义一、与2007年2号令的办法相比的区别和需要特别注意的地方1. “客户尽职调查”取代“客户身份识别”2. 建立“全金融”体系身份识别3. 信息共享制度和程序，提高信息透明度4. 新增“了解并登记资金的来源或者用途”5. 强调了“风险为本”和“风险跟踪”原则解读：具体核心条款解读与分析二、办法后时代的影响与应对简说第三讲：银行业反洗钱客户尽职调查及案例分析一、客户身份尽职调查的意义与内涵1. 柜面身份识别的意义1）因工作人员违反客户身份识别义务，开出匿名账户最终导致风险的具体案例2）反观若没有完成客户身份核实操作出现差错带可能会带来怎么的法律后果结论：金融机构绝大多数业务的基础是客户身份核实2. 柜面身份识别的具体内涵内涵之一，客户资格审查（三步曲实现）内涵之二，了解客户（收集信息，做出判断，最终决定）内涵之三，持续的身份识别（常规识别动作，重复身份识别的情形及技巧）二、柜面客户身份尽职调查技巧与案例分析1. 柜面身份识别的具体内容与要求1）确认身份2）了解你的客户3）透析账户实际受益人2. 人证匹配黄金五步法与一个核心1）第一印象法2）十字分割定位法3）面部特征分析法4）五官对比法5）策略性提问法3. 五大虚假开户特征的通表现形式及应对技巧4. 沟通引导办法1）角色转换：营造意境，收集信息2）政策宣导：风险告知与宣传教育3）以案说法：讲明后果，引导客户正确认识账户风险5. 账户限制措施的使用与沟通技巧三、单位客户上门调查技巧与案例分析1. 银行业反洗钱重点向单位账户风险管控方向发展趋势明显2. 客户尽职调查的具体内容与实战操作案例分析3. 了解你的企业客户1）企业是否有实际经营及经营场所核实办法2）企业实际受益人的核实与了解3）企业实际经营情况及背景了解4）企业资金来源与性质了解5）企业的年经营规模与交易目的分析与了解4. 客户身份初次、持续、重新识别技巧及办法案例分析1）每个季度要什么工作2）每半年有什么工作要求3）每年度有什么工作需要完成4）企业客户重新身份核实具体操作办法5. 客户身份尽职调查难点、要点分析及案例分析1）关于一址多照小微企业开户问题解读：《广东省小微企业银行结算账户开立特别服务规范（负面清单）》对账户管理工作的影响2）企业实际受益人核实工作3）异地、可疑问题客户识别与风险控制措施4）中高风险人客户身份尽职调查方式及技巧分析5）无法临柜客户身份核实工作6）代理人身份核实登记工作第四讲：企业实际经营情况调查办法与技巧一、实地调查的内容及流程1. 调查的核心方法——交叉检验与逻辑验证法2. “现场调查+非现场调查”实践指导3. 尽职调查的主要内容4. 现场调查的要点及16个具体流程要求5. 资料收集和核实注意事项6. 留存影像资料工作注意事项7. 如何对调查人员进行合理的分工二、非财务信息收集1. 非财务信息概述2. 四大类非账务信息1）企业6大基本信息调查及分析2）企业主14项个人信息——人品+能力+资产状况3）企业15项经营管理信息的调查和分析4）7大行业风险指向调查与评估三、财务信息收集1. 财务信息概述2. 债权人视角下的：底子、面子、日子3. 借款企业盈利能力分析4. 借款企业偿债能力分析结合细节加以确认：1）核实三品（人品、产品、抵押品）虚假信息无处藏身2）关注三流（车流、客流、现金流）经营状况一目了然3）借助三保（保姆、保安、保洁）潜伏卧底想不知情也难4）查看三表（水表、电表、气表）铁证如山原形毕露第五讲：常见的洗钱犯罪可疑交易特征与案例研讨1. 洗钱逃不掉的三个阶段在交易中的体现2. 如何透过交易行为看洗钱的本质3. “十二大”银行业务环节面临的洗钱风险4. 反洗钱和反恐怖融资的相同与区别5. 大额交易和可疑交易报告制度1）十八类报告标准及相关规定解析2）可疑报告撰写基本要求3）企业（单位）客户的监测与识别6. 各大不同类型洗钱犯罪的交易特征与案例研讨形式1：地下钱庄形式2：走私洗钱形式3：腐败洗钱形式4：诈骗洗钱形式5：毒品洗钱形式6：非法集资形式7：税务洗钱形式8：传销洗钱案例分析：最高检、人民银行联合发布的最新洗钱典型案例第六讲：大额可疑交易报告与撰写重点可疑交易报告1. 报告核心为充分的人工识别及识别过程描述2. 大额交易报与不报案例分析3. 重点可疑交易报告的三大基本结构4. 重点可疑交易报告的完整性、有效性、一致性案例分析5. 重点可疑交易报告模板案例分析第七讲：数字货币（DCEP）对于反洗钱的意义简说1. 什么是数字货币，它与纸币、比特币有什么区别2. 数字货币会给我们和世界带来什么样的改变3. 数字货币对反洗钱工作的影响4. 数字货币与人民币国际化的意义

• 彭志升：柜面操作风险与重点难点业务突破案例精析: 课程时间：2天，6小时/天课程对象：柜面人员及其他相关人员等课程背景：柜面是银行的基石所在，风险集中性高，然后我们的培训时间有限，难以面面俱到，利用有限的时间尽可能多的去解决一些实际的问题，从而切实的提高银行的柜面操作能力防范风险，其中反洗钱工作如何在柜面落地，这是最经济有效的防范洗钱风险的前沿措施，同时柜面操作不当引发的风险，往往还会引发与客户之间的法律风险，给银行和个人造成不可挽回的多重损失。而很多大的风险事件往往是由于操作上的一些小违规和小问题而引发的，因此每一位柜面人员都应当对风险有个正确的和清醒的认知：有些事可以为，有些事不可为，坚决制止以信任代替制度，以人情代替规章；用大量他行血淋淋的真实案件，让学员深刻的知道：为什么要这么做，应该如何做；提高对操作风险防范的技能和意识，不能因为一些小违规和小问题给风险触发留下可乘之机，实现柜面业务的“零差错、零缺陷”这一个共同的目标，为此应警钟长鸣，防范于未然，时刻保持一颗对风险的敬畏之心，牢固银行的“三道防线”建设。（思想防线、制度防线、监督防线）课程收益：（意识强化+案例研讨+技能提升）● 全面树立员工的合规意识，从知道规定到理解规定，再到如何把规定干到位；● 了解柜面反洗钱的重要性，学会如何在柜面有效的识别和防范洗钱风险；● 通过以案说法的形式，总结经验教训，切实提高柜面疑难业务的处置能力；● 全面提高学员的合规意识，提升柜面工作人员的职业道德水平；● 通过大量他行血淋淋的真实案例分析，总结经验教训，提高员工的工作责任心。课程时间：2天，6小时/天课程对象：柜面人员及其他相关人员等课程方式：以案例研讨式教学为主，强调互动，结合实践，突出重点和难点。课程大纲前言：强监管之下的柜面工作如何展开1. 2018-2020年人民银行处罚情况简介2. 那些业务成为被处罚的“重灾区”3. 70%的罚单来源于反洗钱，反洗钱2018-2019处罚的主要原因有那些4. 相关反洗钱罚单是柜面上实际产生的，相关典型案例分析小结：合规经营是“银行人”安身立命之本，合规经营的意义在于维护银行与我们个人的切身合法利益不受到侵害。第一篇：柜面身份核实与反洗钱实战案例分析前言：央行、银保监会、证监会联合发布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》对柜面客户身份尽职调查的实际影响及柜面操作应对办法第一讲：客户身份尽职调查的意义与内涵一、柜面身份识别的意义1. 因工作人员违反客户身份识别义务，开出匿名账户最终导致风险的具体案例2. 反观若没有完成客户身份核实操作出现差错带可能会带来怎么的法律后果结论：金融机构绝大多数业务的基础是客户身份核实二、柜面身份识别的三大内涵内涵之一，客户资格审查（三步曲实现）内涵之二，了解客户（收集信息，做出判断，最终决定）内涵之三，持续的身份识别（常规识别动作，重复身份识别的情形及技巧）第二讲：柜面客户身份尽职调查技巧与案例分析一、柜面身份识别的具体内容与要求1. 确认身份2. 了解你的客户3. 透析账户实际受益人二、人证匹配黄金五步法与一个核心1. 第一印象法2.十字分割定位法3. 面部特征分析法4. 五官对比法5. 策略性提问法分享：五大虚假开户特征的通表现形式及应对技巧三、沟通引导办法1. 角色转换：营造意境，收集信息2. 政策宣导：风险告知与宣传教育3. 以案说法：讲明后果，引导客户正确认识账户风险分享：账户限制措施的使用与沟通技巧第三讲：单位客户上门调查技巧与案例分析前言：银行业反洗钱重点向单位账户风险管控方向发展趋势明显分析：客户尽职调查的具体内容与实战操作案例一、了解你的企业客户1. 企业是否有实际经营及经营场所核实办法2. 企业实际受益人的核实与了解3. 企业实际经营情况及背景了解4. 企业资金来源与性质了解5. 企业的年经营规模与交易目的分析与了解二、客户身份初次、持续、重新识别技巧及办法案例分析1. 每个季度要什么工作2. 每半年有什么工作要求3. 每年度有什么工作需要完成4. 企业客户重新身份核实具体操作办法三、客户身份尽职调查难点、要点分析及案例分析1. 关于一址多照小微企业开户问题解读：《广东省小微企业银行结算账户开立特别服务规范（负面清单）》对账户管理工作2. 企业实际受益人核实工作3. 异地、可疑问题客户识别与风险控制措施4. 中高风险人客户身份尽职调查方式及技巧分析5. 无法临柜客户身份核实工作6. 代理人身份核实登记工作第四讲：重要反洗钱文件柜面应用与案例分析一、《中国人民银行关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知（银发〔2016〕261号）案例分析：一银行因虚假开户被判赔及以被人民银行处罚案，反观账户管理制度的重要性。1. 文件相关在柜面运用的具体要求与手段2. 近几年因违反文件被处罚的案例说明与分析二、《关于加强开户管理及可疑交易控制措施的通知》（117号文）案例分析：一银行成功堵截非法买卖银行帐户的犯罪团伙案1. 了解客户是人民银行实名开户的重要内核2. 虚假开户人员的通常特征及表现形式3. 有五种情况，银行可以拒绝为其办理业务三、235号164号文件非自然人银行身份识别案例分析：一银行成功识别一非自然人客户异常交易案1. 制度出台的国际背景与主要意义2. 柜面应该怎么落实这个文件3. 常用的核实技巧及问题所在4. 无法核实或核实困难了，怎么办四、《中国人民银行关于进一步加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》银发〔2019〕85号1. 文件对柜面有何实质性的影响2. 加强单位账户实名制管理在柜面如何落实3. 强化特约商户与受理终端管理五、《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（中国人民银行银保监会证监会令〔2022〕第1号）1. 文件对柜面有何实质性的影响第二篇：柜面业务操作与法律风险防范开篇思考与研讨：柜员执柜视频第一讲：存取款、现金业务风险点和管理案例分析：一银行因取款纠纷被判承担法律责任案，反观柜面工作者的法律风险意识一、代理取款法律风险及防范措施延伸思考：存款人晕迷了，他人代理取款有何风险？案例分析：由A银行被冒名挂失诈骗案，反观柜面操作风险产生过程以及是如何转化为法律风险的1. 基本当事人的主体资格审查在柜面上的实践与应用2. 合同无效、撤销权的基本概念与防范学习：继承业务的操作流程及文件要素二、客户去办理公证继承的业务基本流程说明延伸思考：继承人为无完全民事行为能力人应注意那些风险点？延伸思考：无完全民事行为能力人取款的，有何风险，应该如何防范？知识点：《民法通则》相关内容规定案例分析：某市分行集体违规清分，人行严厉处罚，省分行对涉事分行下达了最后通牒研讨：违规行为为什么像病毒一样具有传染性三、A类点钞机与清分机的机械原理区别延伸思考：清分时发现了假币，意味着什么，应该如何处置？四、贷币的鉴别与假币的收缴流程延伸思考：变造币如何快速有效的去鉴别呢？延伸思考：老旧钞票如何快速有效的去鉴别呢？五、特殊残缺、污损人民币兑换办法与操作技巧延伸案例：一银行因收缴流程不完善被人民银行处罚案，反观细节的重要性案例分析：某银行大堂经理协助柜员规避反交易风险事件六、长短款风险点及客户沟通管理七、柜员日终结账发现短款的法律风险及管理第二讲：挂失业务风险点及管理案例分析：一银行被冒名挂失，受害都起诉银行案一、身份核心是挂失业务的核心风险点知识点：挂失受理时效性的问题二、特殊情况下的挂失取款延伸案例：特殊规则启动取款案知识点：特殊约定的相关问题三、服刑期间挂失取款案例分析：配偶代办挂失取款案件四、成功堵截挂失业务的启示案例分析：冒用他人证件挂失案五、股金证挂失相关风险及管理1. 自然人股东2. 法人股东第三讲：查询、冻结、扣划业务风险点及管理1. 查询、冻结、扣划业务风险点2. 不了解执法机关查冻扣权限的风险3. 查询、冻结、扣划业务如何落地实施案例分析：对执法机关查冻扣权限不熟悉的案件案例分析：执法机关查冻扣引发的客户信息保密与合规案例分析：夫妻账户查询案件知识点1：协助不当或不予协助所可能面临的法律风险知识点2：有权机关在查询冻结扣划中的特殊规定第四讲：重要空白凭证、印章风险点及管理1. 重要空白凭证风险点2. 套取空白存单案例分析：内部员工合伙销售伪造国债凭证并挪用资金知识点：重要空白凭证. 有价单证管理的风险防范3. 员工行为管理案例分析：客户资金社会资金掮客伪造金融凭证诈骗银行资金案例分析及风险防范4. 未妥善保管业务专用章案例分析：未加盖印章法律纠纷案知识点：印章凭证管理风险防范的合规要求第五讲：银企对账风险点及管理1. 监管的要求2. 现行银企对账的风险3. 银企对账风险管理的5大要求4. 电子对账主要功能5. 电子对账的主要特点6. 电子对账的意义案例分析：企业大额存款蒸发案件凸显对账工作的重要性第六讲：尾箱管理中的案件与风险防范1. 尾箱管理风险点2. 尾箱管理的风险防范案例分析：某银行行长挪用柜员尾箱现金案第七讲：现金出纳业务的案件与风险防范1. 现金出纳风险点2. 违法犯罪分子作案的主要手段3. 现金出纳风险防范措施第三篇：职业操守神圣不可侵犯1. 道德风险是银行面临最为严重的风险之一2. 银行职务犯罪是严重的刑事案例，党和国家从不姑息3. 银行工作人员有可能会触及的刑事罪名4. 监狱是你想像不到的地狱5. 合规“四不让”与“四种意识”文化案例分析：某银行员工非法出售客户信息案案例分析：C银行支行长挪用柜员尾箱现金案案例分析：D银行9500万存款丢失案案例分析：某银行柜员私自办理网银U盾，挪用客户资金700万买彩票案

彭志升：商业银行合规管理与案件实战提升

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