李波：最佳组合——金融企业资金运营管理

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课程概要

培训时长 : 2天

课程价格 : 扫码添加微信咨询

课程分类 : 资本运营

课程编号 : 20396

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适用对象

银行分支行行长、分管前台业务的副行长、客户经理、信贷管理人员以及其他相关人员，财务公司管理人员及工作人员。

课程介绍

课程背景：

2022年5月份国务院组织召开的三场会议都指向了同一个主题“稳住经济大盘”，随着乡村振兴战略的全面实施，“三农”重点改革将进一步提速，现代农业产业体系、生产体系、经营体系构建将进一步加快，城乡融合、产业融合趋势将进一步明显，对于保持经济社会平稳健康发展具有重要的意义。

随着国内银行业的竞争不断加剧，客户对银行的需求越来越高，银行业开始迈向了“智能化、场景化、特色化”的经营道路。展望未来经济，后疫情时代中国以及全球经济发展即存在危机挑战也存在机遇与发展，数字化技术与金融的融合不断加深，进一步提高了金融服务的便捷性，扩大了金融服务覆盖范围。

在面对数字化、智能化的普及应用，金融企业，特别是地方法人银行、非银行类地方法人金融机构，与大型商业银行相比，规模小，抗风险能力弱，因此，加强资金运营管理，安全性、流动性、盈利性最佳组合，在防范风险中，实现利润最大化显得更为重要。

课程收益：

● 提升学员资金运营水平，在数据中找问题，在问题中找方法。

● 熟悉资金运营管理的资金、融资、流动性、利率、净息率等8大板块管理信息，提高对应环节当中的决策质量，降低决策风险。

● 了解金融企业风险的分类，更便于针对不同的企业风险可以进行分类管理

● 解析金融企业风险实际案例，解析实际案例的风险管理技巧，让学员更了解管理实际业务。

● 学会平衡好安全性、流动性、盈利性的关系，在防范风险中，实现利润最大化。

课程时间：2天，6小时/天

课程对象：银行分支行行长、分管前台业务的副行长、客户经理、信贷管理人员以及其他相关人员，财务公司管理人员及工作人员。

课程方式：专题讲授+案例分享+问题思考+总结提炼

课程大纲

第一讲：了解——资金运营管理的概念基石

导入：资金运营涵义

一、资金运营的目标

1. 短期目标

2. 长期目标

二、资金运营管理的原则

1. 战略导向原则

2. 资本约束原则

3. 综合平衡原则

4. 价值回报原则

三、资金运营管理的要素

1. 核心：科学决策

2. 基础：制度建设

3. 重点：业务流程

4. 关键：风险控制

第二讲：掌握——资金运营管理的八大内容处理

内容一：资本管理

1. 认识资本

1）帐面资本

2）监管资本

3）经济资本

思考：三者的关系如何

2. 明确资本管理的目标

——如何使资本保值增殖

思考：金融企业为什么要有足额的资本？

3. 运用资本充足率（CAR）计算和监管要求（各级资本充足率的最低要求）

公式：CAR=资本/风险资产

1）核心一级资本充足率不得低于5%

2）一级资本充足率不得低于6%

3）资本充足率不得低于8%

案例：HF银行股权变动情况

内容二：资金管理（资金转移定价管理——FTP管理）

1. 实施FTP管理的基本原则

——统一管理、分类定价、动态调整、逐步完善

2. 设定FTP价格体系（FTP价格形成机制）

价格形成机制——FTP调节项

2）定价方法——做到量、价平衡

案例：某行资金定价

内容三：同业融资业务

功能与监管：防止同业鸦片

导入：同业业务起源与特点

介绍：同业融资主要品种

案例：同业业务——6.30事件说明什么？

内容四：流动性管理

导入：流动性风险管理是什么？有什么特点？

1. 流动性风险的影响因素（内部、外部、其他因素）

2. 流动性风险管理

1）风险识别

2）计量

3）监测和控制

思考：货币政策对金融企业的流动性有什么样的影响？

案例：流动性是什么？

内容五：利率管理

导入：利率市场化改革轨迹

思考：存款、贷款利率是如何形成的？

分析：LPR品种历史走势图

1. 银行间同业拆借利率(SHIBOR)

形成：报价银行团（18家商业银行组成）每天对各个期限的拆借品种进行报价，剔除最高、最低各4家报价，对其余报价进行算术平均计算后，得出每一期限品种的Shibor

2. 债券市场定价估值利率

形成：由22家商业银行、保险/证券/基金公司市场主体参与，对非金融企业债务融资工具不同期限的重点五级品种进行报价。剔除同一券种最大值、最小值（各四个），对其余报价进行算术平均计算

案例：从2022年上半年综合融资成本看利率心理预期

内容六：净息差管理

导入：净息差是决定资金运营效益的重要变量

1. 形成收付息率指标体系

——以净息差为核心

2. 分析银行信贷分类、风险减值与利润

——根据数据信息明确利润是否真实

3. 剖析净息差管理的着力点

——加强定价管理、优化业务结构、加强银行帐簿利率风险管理

案例：商业银行利润及构成

内容七：资产负债组合管理

导入：资产负债组合管理是什么？

1. 资产组合管理：以资本约束为前提

2. 负债组合管理：以平衡资金来源和运用为前提

3. 资产负债匹配管理：以流动性指标、资本充足率和资产负债相关项目的关联关系等为约束条件

总结：金融企业应当遵守资产负债比例的要求

内容八：合规管理

1. 外规跟进

2. 内规建设

3. 合规培训

4. 合规审查

5. 合规监测

6. 合规检查

7. 整改纠偏

8. 合规报告

案例：合规运营资金就是效益

第三讲：规避——资金运营管理的风险防范

导入：风险及金融风险

一、金融主要风险类型划分管理

1. 信用风险

2. 市场风险

3. 操作风险

4. 流动性风险

5. 洗钱与制裁合规风险

6. 国别风险

7. 声誉风险

8. 战略风险

二、从风险产生的根源和本质上分类

1. 经营型风险

2. 管理型风险

要点：谨防“幸存者偏差”对风险识别的误导

要点：谨防“谎言”对风险识别的误导

三、金融企业风险案例（案例分析）

1. 海南发展银行被关闭事件

2. 锦州银行股权及人事变动

3. 包商银行被接管事件

4. 河南部分村镇银行取款事件

总结：一个永恒的话题——资金“三性”，不可能三角

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• 李波：稳健经营——银行全面风险管理: 课程背景：风险管理是商业银行永恒的主题，对风险进行有效识别、计量、监测、报告并采取科学的以控制，是商业银行遵循安全性、流动性、盈利性的原则，保持稳健经营的根本要求，体现了商业银行的核心竞争力。当前经济金融形势复杂，国家实施较为宽松的货币政策和信贷政策，贷款投放力度大。经此大背景下，强化全面风险管理，在加大投放力度的同时，防范信贷风险，是摆在我们面前严峻和现实的问题。课程收益：● 使学员系统地掌握全面风险管理，明确风险类型及管理四原则要素；● 掌握银行全面风险管理体系的内容环节，便于后续搭建明确体系闭环；● 提高学员提高识别、计量、监测、报告、控制信用风险的技能；● 从信用风险、资产风险、信用集中度风险三个银行主要风险方向分析，更明晰各环节当中的管理手段与信贷内容；● 前事不忘后事之师，从各类案例中提高学员识别和化解风险的能力。课程时间：2天，6小时/天课程对象：银行分支行行长、分管前后台业务的副行长；客户经理、信贷管理人员以及其他相关人员课程方式：专题讲授+案例分享+问题思考+总结提炼课程大纲第一讲：全面风险管理一、风险、收益与资本思考：如何认识风险1. 识别8大主要风险类型——信用、市场、操作、流动性、洗钱与制裁合规、国别、声誉、战略风险2. 全面风险管理有四大原则——配性原则、全覆盖原则、独立性原则、有效性原则3. 风险与资本的关联1）资本：商业银行开展经营管理活动的前提和基础（抵御损失的最后一道防线）2）资本覆盖风险、资本要求回报：现代商业银行风险管理的核心3）资本管理：现代商业银行衡量和协调风险与收益关系的有效工具二、全面风险管理体系1. 风险管理组织架构2. 风险偏好3. 风险管理政策制度4. 风险管理流程5. 管理信息系统和数据质量6. 内部控制和审计7. 监督管理8. 风险文化第二讲：信用风险管理框架一、信用风险管理概述1. 信用风险类型——区域风险、行业风险、客户风险、剩余风险2. 信用风险管理主要流程1）信用风险识别2）信用风险计量3）信用风险监测报告4）信用风险控制5）信用风险损失抵补二、客户信贷业务管理1. 授权管理：行长向本级行管理岗和机构负责人授予权限，严禁任何形式的越权行为2. 贷款“三查”：贷前调查（真实、完整、有效），贷时审查（合规、安全、效益），贷后检查（风险）3. 客户分类管理：采取差异化措施，分为支持类、维持类、压缩类、退出类4. 授信管理：在测算客户授信额度理论前提，集合客户资信状况、信用需求、风险与收益等5. 定价管理：根据经营战略、市场变化、客户资信、贷款物质、经营成本和管理的贷款利率6. 担保管理：信用风险缓释作用，须严格按国家法律法规执行7. 约期管理：对贷款发放时间、到期时间、还款计划等要素约定8. 风险化解与不良贷款处置：风险化解-对存在风险银行，尚未下调不良客户三、信用风险计量1. 内部评级：客户评级、业务评级和贷款评级——进行风险分类管理3. 减值管理：将资产的可回收余额低于账面价值处理4. 持有经济资本：在一定置信水平下，弥补银行非与其损失四、信用风险组合管理1. 组合管理的主要职责——集中风险管理，组合层面风险预警，协调存量与增量关系，为未来信贷投向提供策略性依据，优化资产组合2. 三大信贷政策管理1）综合性信贷政策：在全行资源配置、结构调整和风险控制等方面发挥导向性和约束作用2）区域信贷政策：根据区域的资源禀赋优势、区域发展定位和布局，制定差异化3）行业信贷政策：指导行业信贷资产配置，提供信贷政策的科学性3. 信用集中度管理1）手段：风险识别、评估、监测、报告和处置手段2）维度：交易对手或借款人、地区、行业、信用风险缓释工具、表外项目等3）作用：防止因信用风险暴露过度集中而导致极端情况下形成重大损失4. 信用风险限额管理（制定限额，进行检测、预警和控制）1）维度：组合层面的信用风险限额、区域限额和产品限额等2）方式：设定组合限额3）作用：防止风险集中于某行业、某地区、某些产品、某类客户等，有效控制组合信用风险第三讲：资产风险分类与减值一、信贷资产风险分类1. 信贷资产分类（按信贷资产划分五级）——判断债务人及时足额履约的可能性——正常类、关注类、次级类、可疑类、损失类解读：信贷资产分类特别规定2. 信贷资产风险分类管理要求——“以户为单位，逐凭证认定”二、信用类资产减值管理1. 损失阶段划分2. 减值测试方法1：风险参数模型法方法2：现金流心模型法第四讲：信用集中度风险和行业限额管理一、信用集中度风险管理第一步：信用集中度风险识别第二步：信用集中度评估第三步：信用集中度风险监测第四步：信用集中度报告输出第五步：信用集中度风险处置二、行业信用限额管理1. 行业信用限额的设定与计量（3大原则）——覆盖表内外信贷、同业融资、贵金属租赁、委外、理财投资等信用风险资产和业务原则1：表内外信贷业务，信用风险额度——按凭证计量原则2：同业融资业务，信用风险额度——按交易计量原则3：债券投资业务，信用风险额度——按交易计量2. 行业信用限额管控手段手段1：行业信用限额的使用管理（年度管控、季度管控）手段2：行业信用限额的监测、预警和控制（根据风险管理需要确定监测频率）手段3：行业信用限额授权管理手段4：行业信用限额考核第五讲：风险管理案例（案例分析）案例1：盲目相信企业背景，缺乏行业分析能力，埋下信用风险隐患案例2：企业盲目自信，过度扩张，央及财务公司，造成连锁反映，实控人涉嫌犯罪，银行不能及时压贷，造成重大风险案例3：多元化经营埋藏隐患，盲目迷信放松制度，最终造成重大损失案例4：企业“三查”走过场，过度依赖企业财务数据，盲目为企业增加授信规模，关联担保严重，造成重大风险。案例5：银行空壳企业造假，在化解风险的同时，造成更大的风险案例6：银行员工违法放贷罪教训深刻（可根据客户需要，增加各类案例）

• 李波：零碳金融——“双碳”与绿色金融: 课程背景：工业革命以来，人类对化石能源的大量使用，排放了大量的温室气体，导致全球变暖，带来严重的后果。联合国召开若干重要会议，确立共同但有区别的原则。但是，在目前的技术条件下，特别是对发展中国家，碳排放权又上一种发展权，因此，碳排放又是大国博弈、合作与利益统一。2020年9月22日***宣布“30·60目标”，党中央国务院对实现“双碳”目标进行了顶层设计和制度安排。金融作为现代经济的核心，央行提出的“三大功能”和“五大支柱”引领绿色金融发展，银保监会发布的《绿色金融指引》规范绿色金融发展。商业银行应采取有效的策略发展绿色金融，在制度创新、产品创新等方面加大对绿色产业的支持，倒逼信贷结构调整。实现绿色金融、转型金融、碳金融共同发展，最后形成金融新业态——零碳金融。课程收益：● 增强学员对“碳”的理解：抽丝剥茧，以“碳排放”背后的逻辑关系为主线，使学员加深对“双碳”目标、绿色金融的理解。● 增强学员对“双碳”目标内涵的理解：针对当前国内外形势对“双碳”目标的实现提出新的挑战，以党中央国务院顶层设计和要求为主线，加深学习对“双碳”目标内涵的理解，对碳中和机理的认识。● 增强学员对绿色金融的理解：从国内外绿色金融的产生和发展，到“三大功能”和“五大支柱”引领绿色金融发展，再银保监会发布的《绿色金融指引》规范绿色金融发展，从中分析我国绿色金融发展的成就、问题和方向。● 增加学员对商业银行绿色金融方略的发展战略：明确在“双碳”目标和监管部门绿色金融发展要求的基础上，商业银行如何制定自身的绿色金融发展方略。● 增强学员对绿色金融产品的运用：用好原有的产品，创新新产品，更好的发展绿色金融课程特点：1. 侧重于事物背后的逻辑关系，使学员知其然，又知其所以然2. 与当前经济金融发展的形势、绿色金融发展中存在的问题、绿色金融实际工作中遇到的问题紧密结合，提高教学的实用性，学以致用课程时间：2天，6小时/天课程对象：银行分支行行长、分管前台业务的副行长；客户经理、信贷管理人员以及其他相关人员课程方式：专题讲授+案例分享+问题思考+总结提炼课程大纲第一讲“双碳”目标背景与内涵一、“双碳”目标背景（“碳排放”背后的逻辑关系）1. 人类的活动——碳排放量增加2. 碳排放量增加——温室效应、全球变暖3. 全球变暖带来严重的后果4. 七十年代全球变暖引起人类的重视，联合国召开若干会议，确定“共同但有区别责任原则”5. 减碳问题是大国博弈、合作与利益统一1）从经济社会发展来看：人类的经济发展、生活水平的提高和对能源的利用是紧密相关的2）从各国碳排放量来看：各国在碳排放的现实、历史及人均方面差异很大3）从全球合作来看：合作是主流。但达成如何分担责任的共识很困难4）从利益统一来看：无论是中美还是全球，在碳中和方面，具有相同的利益和方向二、“双碳”目标的内涵导入：“双碳”目标的表述的理解——2020年9月22日***宣布“30·60目标”1. 实现“双碳”目标的重要性2. 实现“双碳”目标五项工作原则——全国统筹、节约优先、双轮驱动、内外畅通、防范风险3. 实现“双碳”目标三个行动1）处理好四个关系2）抓好六项工作3）制定“1+N"政策体系4. 碳中和两大框架1）碳中和机理框架2）碳中和产业链框架第二讲：绿色金融发展与监管一、绿色金融发展历程及涵义1. 国外绿色金融产生发展历程2. 国内绿色金融发展历程3. 绿色金融涵义与绿色金融体系二、“三大功能”“五大支柱”引领绿色金融发展1. 三大功能——为绿色金融发展提供资源功能1：资源配置——央行资源配置、商业银行资源配置功能2：风险管理——气候风险功能3：市场定价——碳市场2. 五大支柱——为绿色金融发展推进方向支柱1：绿色金融标准体系、问题支柱2：金融机构监管和信息披露要求支柱3：激励约束机制支柱4：绿色金融产品和市场体系支柱5：绿色金融国际合作三、“绿色金融监管指引”规范绿色金融发展（6个方式进行规范）导入：总体要求与ESG风控要求方式1：绿色金融治理架构完善方式2：政策制度建设方式3：投融资流程管理方式4：内控管理与信息披露方式5：监督管理方式6：内控管理与信息披露第三讲：商业银行绿色金融发展方略导入：1）绿色金融总体要求2）绿色金融主要目标——业务规模目标、品牌优势目标、体制机制目标、风控能力目标一、大力支持绿色金融业务（增量扩面）1. 清洁能源产业——推进构建现代能源体系2. 基础设施绿色升级——助力改善人居环境3. 节能环保产业——发挥减污降碳协同作用4. 清洁生产产业——服务构建绿色生产体系5. 生态环境产业——推动提升生态碳汇能力6. 绿色消费和服务创新——打通绿色低碳生产消费循环二、争创一流绿色金融品牌（树立品牌）1. 努力提升绿色信贷业务市场地位2. 提高绿色直接融资和创新型业务供给能力3. 打造绿色消费金融服务品牌4. 从战略高度抢抓碳金融业务发展机遇三、完善政策支撑和机制保障（优化管理）1. 加快完善绿色金融专项政策和授权体系2. 加快完善绿色金融专项评价和监督机制3. 强化绿色金融发展专项资源保障4. 打造绿色金融专业人才队伍四、全面加强绿色金融风险管理（提高三大能力）能力1：合规经营管理能力能力2：ESG风险管理能力能力3：信用风险管理能力五、彰显商业银行责任担当（响应社会）1. 加快ESG管理体系顶层设计2. 加强绿色低碳企业文化建设3. 前瞻完善ESG信息披露和报告机制4. 主动融入践行绿色主流标准第四讲：商业银行绿色金融实务（实际案例分析）一、绿色金融产品体系（综合案例）二、银行绿色贷款创新产品（对应产品案例）1. 环境权益抵质押贷款2. 合同能源管理未来收益权质押贷款3. 可再生能源补贴确权贷款4. 绿色节能建筑贷款5. 绿色交通贷款6. 生态修复贷款7. 乡村人居环境贷款三、债券产品（对应产品案例）工具：绿色债务融资工具1. 碳中和债2. 可持续发展挂钩债券四、CCER（国家核证自愿减排量）1. CCER项目四大核心机制2. 碳普惠管理3. 碳普惠交易4. 金融服务CCER

• 李波：金融变革——中国共产党领导下的百年金融发展史: 课程背景：中国共产党历来高度重视金融工作。革命战争时期，党对金融工作的正确领导活跃了革命根据地和解放区的经济，为中国新民主主义革命全面胜利奠定了基础。新中国成立之后，党采取有力措施，接管官僚资本金融业，整顿和改造私营金融业，治理通货膨胀，实现了货币主权的完整和货币制度的统一，促进了国民经济的快速恢复和社会主义建设的发展。改革开放之后，金融业在党的领导下发生了历史性的变化，与社会主义市场经济相适应的现代金融组织体系、金融市场体系、金融调控和监管体系基本建成，为支持经济社会发展、深化体制改革和维护社会稳定发挥了重要作用。党的十八大以来，以***同志为核心的党中央，高度重视金融工作，对金融的地位、作用、规律和任务作了重要论述，指明了中国金融改革发展的方向。金融工作者既要学好中国共产党的百年历史，又要学好中国共产党领导下的百年金融发展史。课程收益：● 了解中国共产党领导下的百年金融发展史，以史为鉴，可以知兴替。● 使学员形成了坚定政治立场、突出问题导向、坚守功能本源、重视改革创新、扩大双向开放的金融思想发展经验主线。● 对中国共产党百年金融思想的未来演变和升华进行了展望，以期为党的金融思想在新时代继续发展提供新的思路课程时间：2天，6小时/天课程对象：金融机构、党政机构人员课程方式：专题讲授+问题思考+总结提炼课程大纲第一讲：新民主主义革命时期的金融事业（1921——1949年）一、大革命时期（1921——1927年）——新民主主义金融事业的萌芽——中国共产党领导的成立1. 党领导下的金融活动是从农村开始的——中国农民的生存状况分析：党在农民运动中的金融思想2. 党领导下成立的第一个农民协会——浙江省萧山衙前村信用合作社3. 农民协会设立的金融机构——浏阳金刚公有财产保管处二、土地革命时期（1927—1937）——金融建立——大革命失败与土地革命开始，摧毁旧的金融制度1. 福建省第一个红色金融机构——蛟洋农民银行2. 根据地建立的金融机构——石首农业银行3. 中华苏维埃第一次全国代表大会——中华苏维埃共和国国家银行4. 中华苏维埃共和国国家银行——业务与货币发行分析：中华苏维埃共和国国家银行的长征5. 土地革命时期革命——根据地建立的金融机构思考：革命根据地银行的主要业务三、抗日战争时期（1937—1945）——金融发展——土地革命的结束与抗日战争的开始1. 晋察冀边区银行2. 山东抗日根据地（北海银行）3. 抗日根据地银行的建立和发展4. 抗日根据地银行的任务5. 陕甘宁边区货币改造、流通及与法币的斗争四、解放战争时期（1937—1945）——金融胜利——抗日战争的胜利与解放战争的开始1. 中国人民银行的建立2. 对国民党政府金融体系的接受管理总结逻辑关系：武装斗争建立根据地——建立革命政权——建立银行（发行货币、货币斗争、吸收存款、发放贷款）——为了生存和战争的胜利第二讲：社会主义建设时期的金融事业（1949——1978年）一、新中国金融事业的开创（1949--1952年）1. 新中国金融体系的建立2. 新中国人民币体制的建立——上海解放初期金融保卫战3. 新中国信用体制的建立二、在曲折中前进的金融事业（1958—1978年）1. “大跃进”时期金融工作的挫折2. “文革”时期对金融工作的冲击第三讲：改革开放时期金融的变革与发展（1978——2012年）一、邓小平金融理论内容1：银行的改革方向内容2：金融在经济社会发展中的地位内容3：外债思想内容4：证券建立与发展二、中国银行改革发展过程1. 推进“大一统”的银行体制向国有专业银行转变2. 推进国有专业银行向企业化改革转变3. 推进国有专业银行企业化改革向商业银行改革转变4. 推进国有大型商业银行向股份制改革转变5. 推进大型股份制银行深化改革三、四次全国金融工作会议第四讲：新时代***关于金融的重要论述（2012——2021年）导入：***关于金融重要论述的主要文献一、金融在经济社会发展中的地位1. 金融是国家重要的核心竞争力2. 金融安全是国家安全的重要组成部分3. 金融制度是经济社会发展中重要的基础性制度二、金融的本质和规律1. 金融要为实体经济服务，满足经济社会发展和人民群众需要2. 金融活，经济活；金融稳，经济稳；经济兴，金融兴；经济强，金融强3. 经济是肌体，金融是血脉，两者共生共荣三、做好金融工作要把握好四项重要原则原则1：回归本源，服从服务于经济社会发展原则2：优化结构，完善金融市场、金融机构、金融产品体系原则3：强化监管，提高防范化解金融风险能力原则4：市场导向，发挥市场在金融资源配置中的决定性作用四、金融三大任务任务1：服务实体经济任务2：防范金融风险任务3：深化金融改革总结：中国共产党领导下的百年金融发展史——苦难中铸就辉煌，探索中收获成功，失误后拨乱反正，奋斗后赢得未来。

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