李燕：高净值存量客户维护提升与增量客户拓展开发

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课程概要

培训时长 : 1天

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课程分类 : 客户服务

课程编号 : 30473

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适用对象

课程介绍

课程背景：

作为公司理财经理——我们可能会遇到的一些挑战：

谈好的客户，又不买我们的产品了。

客户只买了某一种理财产品，难以实现交叉销售。

客户拓展遇到瓶颈，新开发客户数量和流失客户数量都在增加

客户的的满意度和忠诚度不高，随时有被其它金融机构抢去的风险

各位银行精英，在2017年信托行业资产规模爆发、第三方财富管理行业不断蓬勃发展的背景下，商业银行的高净值客户财富管理业务发展不断遇到瓶颈，而年底“一行三会”牵头出台的资管新规又会给商业银行未来的金融产品发展带来新的业务格局。2018年资本市场整体波动下行，客户投资信心不足，银行理财收益逐步下降，资管新规按计划推进。

为了做好2019布局零售银行业务发展，本课程旨在帮助学员深入剖析开展高净值客户的价值挖掘和提升，高净值客户的渠道资源拓展与整合，从客户价值提升与增量客户拓展开发双管齐下，提升高净值客户规模和客户关系质量，顺利完成2019高绩效工作。

课程目标：

1. 帮助学员掌握营销高净值客户策略，不断通过客户经营活动体系，加深客户对学员的信任关系，并成功地配置公司的产品。

2. 让参训人员掌握多个与客户开展顾问式营销的策略，逐步成长为优秀的客户经理。

3. 通过传递理财规划工具及资产配置工具等方法，让理财经理可以掌握切实可行的营销方法，真正的学以致用

4. 通过归纳人群，精准确定客户需求，通过客户客情分析，准确发觉客户痛点，通过有效的沟通，建立客户信任，通过完善的资料及方案，配置专业的方案

课程收益：

接地气：掌握一套适合本国高净值客户需求的解决方案和服务路径。

实践性：所有的课程案例都来自现实的客户营销活动中。

创新性：课程内容走在财富管理行业发展前沿，解决客户经理工作中面临的问题，使之对法律、金融、信托、移民、税务、理财各个领域能够融会贯通。

掌握高净值客户的获客渠道，沟通方式，以及如何树立客户经理的自身品牌与专业形象。

让学员充分了解高净值客户的资产投资与配置状况打开销售视野

通过客户的认可，提供更加具有购买力的客户成为转介绍的对象

课程大纲

第一讲：财富管理行业机遇与挑战

一、中国私人财富市场有多大？

1. 中国高净值人群的快速发展

2. 中国高净值人群的区域分布

图表：中国高净值人群资产规模与构成分析

二、中国高净值人群的投资心态和投资行为分析

1. 高净值人群的投资心态分析

2. 财富传承——高净值人群的首要目标

案例：首富王健林与“全民老公”王思聪

三、高净值人群的资产配置结构分析

图表：近五年来高净值人群资产配置的变化

四、CRS对高净值客户的影响

1. CRS政策解读

2. CRS环境下三大风险

3. 是否会推出遗产税

五、对业务开展“危“、”机”在那里

1. 危险

2. 机会

3. 应对

案例演练：CRS背景下，陈先生如何从100万提升到1000万资产？

第二讲：找对人——如何寻找并发现有价值的客户

一、高净值客户定义

1. 我们对于高端客户如何定义？

2. 客户画像——团队共创

互动： 分小组分别画出理想客户画像

3. 20/80 销售策略

案例：保有现有高端客户及深度开发客户关系vs开发新客户时有效识别高端客户

二、高净值客户需求与风险剖析

成功挖掘十大需求点

1. 资产保全

2. 投资理财

3. 跨境移民

4. 婚姻财产

5. 顺利传承

6. 保护幼子

7. 税务筹划

8. CRS规划

9. 高端养老

10. 家企隔离

三、有效防范十大风险点

1. 企业经营风险

2. 婚姻变动风险

3. 代际不分风险

4. 世代传承风险

5. 税务风险

6. 法律风险

7. 投资风险

8. 债务风险

9. 移民风险

10. 意外风险

案例分析：徐先生55岁，20年来经营企业相当成功，从100万存量提升至5000万资产配置过程。

四判断：是不是我的“菜” –客户与理财顾问的匹配度

1.夏洛克的客户特征分析框架

2.我们按照理财顾问在不同象限承担角色的不同，提炼出MI3模型（理财师角色模型），帮助大家在更多维度上获取和维护更多的客户

3.针对于客户的专业度和控制欲，四个象限客户的匹配

互动：小组讨论，每个理财师自己身上的特质和需要提升的方面

第三讲：资产配置策略

一、中国人的资产重配大时代正在到来

1. 为什么要做资产配置

2. 资产配置的价值

3. 标准普尔家庭资产象限图

4. 资产配置的4个逻辑

5. 资产配置常见误区

案例：请指出王总家庭配置中误区

二、真实沙盘模拟背景

1.游戏规则

2.各大类资产的特点

- 现金管理类

1）货币基金

2）宝宝类产品

- 固定收益类

1）银行固定收益理财

2）信托及资管计划

- 权益类

1）公募基金

2）私募基金

3）其它权益类产品

- 保障类产品

1）人寿保险的功能

案例：人寿保险的价值

3. 资产配置游戏

4. 小组讨论 - 合理的资产配置模型

第四讲：全脑销售之KYC 6大步骤开发客户

一. 接近客户-赢得信任

1. 发现客户-目标市场

宏观市场分析

目标客户分析

2. 建立关系- 常见客户类型

讨论：将50个客户简单分类，列出5个A类和5个B类

演练：每个人按照这个方法，写出自己可以想到的目标客户，每个人至少列出二十个拟沟通的客户名单，分析他适合的客户群，如何搜集客户相关信息

二、 KYC挖掘需求

1. 经久不衰的KYC，到底有着怎样的魔力？

案例：3种同样场景下，是否用KYC销售所带来不同的结果

2. KYC要达成的目标有哪些？

3. 如何与客户进行KYC沟通- KYC九宫格方法练习

4. KYC的常见难点

5. KYC话术演练

情景演练：根据所提供的场景，用KYC方法做需求挖掘，客户沟通和话术演练

三、产品解读 - FABE法则

1.学习FABE销售法则

2.练习实际操作FABE法则 - 结合本公司的产品，模压演练产品解读话术

小组研讨： 学员以3－4人为一个小组，列举客户可能产生的3个需求，对应“需求总结——方案特色——价值利益-服务”的公式陈述方案

四、异议处理，黄金法则

1. 异议产生的原因

没有激发起兴趣：需求异议、财力异议
没有建立起信任：个人异议、公司异议
问题没有澄清：产品异议

2. 小组讨论:针对方案或者实际案例总结可能遇到的客户异议,归纳三大类问题，分别分配给三组进行研讨发表。讨论15分钟。

五、促成技巧

资产配置方案设计
资产配置方案呈现
业务促成

情景演练：根据所提供的场景，演练全脑营销全流程

六、客户关系维护

1. 客户档案的建立与维护

- 客户档案建立的原则

- 客户档案建立的标准

- 每周客户档案维护四步：回顾、评估、计划、对照

第五讲：案例演练

一、准备工作

1. 培训前分组制作

2. 组内研讨案例

3. 编制PPT汇报方案

二、汇报演练

1. 选派代表呈现方案

2. 案例分享

3. 总结亮点

三、案例点评

1. 学员互评

2. 老师点评

3. 组织评优

第六讲：小结 - 理财经理综合能力打造

一、综合专业素养提升

1. 按照特征分类

2. 培训内容体系

3. 综合专业素养

4. 日常工作流程

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• 李燕：专业销售之百万精英: 课程背景：当我们和客户沟通保险时，心中充满了怀疑，开不了口···当我们谈起了客户风险管理时候，专业知识的缺乏让我们谈论戛然而止。当我们艳羡业务高手签下大额保单时候，听到他们分享中高端客户的默契沟通和持续服务的林林总总，对保险保障服务能力的渴求写在我们的脸上。在这个金融市场快速发展,专业为王呼唤资产配置的大时代，作为经代公司必须要培养金融精英，使其掌握服务于客户的保险保障，懂得如何挖掘需求，把握如何解决异议，进而增加保险销售业绩，持续为客户全面的资产配置服务，进而实现金融服务的小格局到大视野的转变。课程目标：思维转型：帮助学员正确认知保险价值知识强化：针对性进行知识讲授和提炼技能夯实：强化并夯实财富管理的方法发掘规律：掌握有效运用人寿保险功能持续服务：利用知识回馈客户增加业绩课程时间：1天，6小时/天课程对象：经代公司寿险精英课程方式：课程讲授70%，案例分析及实操练习30%课程大纲第一讲：视野篇 - 从宏观市场到顶层设计判断未来趋势一、从经济环境看保险发展1、2021年财富管理的关键字 – 稳健案例：持续20年金融专业调研数据2、中国开始进入低息、负息时代3、国家税收调剂前的一览组组合拳4、居民预防性储蓄动机强化的深层背景5、我们身边的最大危机 -财富杀手通货膨胀6、人口结构变化背后的带来的巨大市场1）70、80面临的养老危机2）二胎政策背后的教育金储备7、中产阶层与高净值人群猛增背后的保险需求1）中产阶层的保险需求2）高净值面临的财富保全、管理与传承二、从国民刚需看保险发展1、保险行业内在来源：社会需要2、人口老龄化越来越严重 - 未富先老3、社保养老金替代率不足4、人口老龄化催生健康及养老需求5、人口红利到人生红利：解决问题的终极思路6、人口老龄化带给保险业的机遇第二讲：定位篇 – 100小时成为专业经纪人一、专业经纪人的前提是高效学习者经纪人的知识架构：金字塔模型（金融、法学、医学、保险）知识体系=逻辑+心理+沟通快速入门的秘诀是现学现卖二、经纪人入门的四大模块1、需求分析1）对于讲师的授课演示，做逐字稿2）对着镜子演练10遍以上，背熟到可以不假思索的地步3）融会贯通，写一个自己的脚本4）用自己的版本去见客户2、方案设计3、异议处理4、成交再获客三、常会面临的几个问题1、身份定位不清死得最快2、不谈客户都是伪学习，伪成长3、不想自己太功利四、100小时以后1、确信自己- 自信2、搞透事情 – 踩在大咖师傅的肩膀上，专业速成3、搞对客户 – 搞对的客户，方向不对，努力白费第三讲：技能篇 - 6大步骤开发客户一. 接近客户-赢得信任1. 发现客户-目标市场 - 宏观市场分析- 目标客户分析2、获客地图总览1）基础类2）平台类3）资源类团队共创：年金保险购买的客户画像，写下自己的获客地图3、建立关系- 常见客户类型讨论：将50个客户简单分类，列出5个A类和5个B类演练：每个人按照这个方法，写出自己可以想到的目标客户，每个人至少列出二十个拟沟通的客户名单，分析他适合的客户群，如何搜集客户相关信息二、 KYC挖掘需求1. 经久不衰的KYC，到底有着怎样的魔力？案例：3种同样场景下，是否用KYC销售所带来不同的结果2. KYC要达成的目标有哪些？3. 如何与客户进行KYC沟通- KYC九宫格方法练习4、不见客户，照样签单的KYC法则1）精心准备一份投保咨询表 – 客户交底，意味信任，异议前置，有利成交2）相关关键问题了解客户的债务情况和可支配资金情况（债务高，适合做高保额，消费高，适合聊维持生活）想用保险解决哪些问题 – 把重疾险、医疗险、年金险、寿险的作用用大白话写出了解预算，让我们产品推荐有把握了解客户追求公司品牌，还是性价比？了解客户保险的迫切性5. KYC话术演练情景演练：根据所提供的场景，用KYC方法做需求挖掘，客户沟通和话术演练三、产品解读 - FABE法则1.学习FABE销售法则2.练习实际操作FABE法则 - 结合本公司的产品，模压演练产品解读话术小组研讨：学员以3－4人为一个小组，列举客户可能产生的3个需求，对应“需求总结——方案特色——价值利益-服务”的公式陈述方案四、促成技巧 – 资产配置促成法1、目前财富管理的各大难点安心养老难克服通胀难穷人的风险富人的风险资产配置难-如何用确定的财富保证不确定的未来 -如何要有合理的资产配置及财富管理的能力2、为什么要做资产配置1）资产配置现代投资理论：即在风险可控的前提下实现收益最大化案例：资产配置经典案例——耶鲁神话2）资产配置与客户利益- 资产新规将影响理财产品的收益和规模- 多元化在资产配置中的作用3）理解并实现客户的资产配置目标4）资产配置占比的调整 – 保险的攻守兼备策略现金及存款投资性不动产净银行理财产品股票和基金贵金属保险-寿险境外投资3、成为资产管理专家学做三件事1）会说一张图 – 家庭资产配置图2）会用四象限第一象限：玩转保单贷款的7大方法案例：黄光裕和杜鹃的真实案例第二象限：从全家健康保单角度来看资产配置合理否第三象限：降息时代最值得做的事情就是获得长期稳定且有复利的收益确定性产品游戏：抢钱游戏第四象限：现在的现金流+未来的现金流3）会讲一个故事案例：徐总传统财富传承vs 金融工具+法律工具的传承之道4、演练：如何使用标普家庭资产四象限给客户配置储蓄类保险五、异议处理，黄金法则1. 异议产生的原因没有激发起兴趣：需求异议、财力异议没有建立起信任：个人异议、公司异议问题没有澄清：产品异议2. 小组讨论:针对方案或者实际案例总结可能遇到的客户异议,归纳三大类问题，分别分配给三组进行研讨发表。讨论15分钟。六、客户关系维护1. 客户档案的建立与维护- 客户档案建立的原则- 客户档案建立的标准- 每周客户档案维护四步：回顾、评估、计划、对照

• 李燕：高客营销逻辑之快速成交路径: 课程背景：中国财富管理行业将迎来与过去10年大不相同的发展环境和游戏规则，行业内外部环境发生了很大变化。一方面金融稳定委员会的诞生、资管新规征求意见稿的出台、“保险＋信托”的跨界组团创新；另一方面中国崛起带来中产与高净值客群的增数与财富增长、强监管与CRS对其影响加剧、资产配置需求增加。在趋势与契机下如何打造高水准的高客经营队伍将为拉动机构双高绩效产生绝对性的作用。高净值客群的增长给金融机构业务代理新的机会。重点之一是如何打造有专业水准的服务团队。该课程专题定位大众富裕客户和高端客户群体，细致分析财富管理目标客户特点、详细解读从名单挖掘到金融产品推荐的销售流程，理解高净值财富管理所需要的技术应用与资源整合；使参训学员具备与市场匹配的专业服务能力。课程收益：KYC了解高端客户理财需求，做到投其所好了解开发高端客户的渠道和方式了解客户的接近和沟通策略了解成交的促成的策略和技巧学习微信和微信群营销的方式和技巧掌握盘活存量客户的方法和策略通过全方位学习实现个人零售营销业绩和网点产能。课程时间：2小时/天课程对象：网点客户经理、网点负责人、零售/营运/个金部等人员课程方式：案例分析+实战演练课程大纲第一讲：了解银行高端客户的需求一、需求特征（了解客户，投其所好）1. 高端客户投资层面的需求1）富人思维——穷人更需要投资，富人更需要理财2）全球大类资产配置的重要性案列：巴菲特投资的秘诀案列：如何使用美林投资时间钟，在经济转换周期中找到投资机会，选择投资方向2. 高端客户精神层面的追求1）高端客户的生活方式2）高端客户的工作模式3）高端客户的思维方式案列：明星客户群体的理财需求点？案列：名人企业家的社交活动有哪些？3. 高端客户的五大需求特征1）私人银行客户以企业家为主2）看重增值服务和资产保值避税3）享受个性化/人性化的便利舒适服务4）稳健投资的意愿强烈5）跨境多元化配置需求日益显著第二讲：银行重点客户情报线索的收集与分析 1. 媒体网络（报刊，杂志，互联网，工商税务局…）2. 组织网络 (行业协会，商业论坛，银行网点…)3. 人际网络 (陌拜、朋友、同学、粉丝…)4. 渠道网络（名车、名表、奢侈品、名茶、名酒等沙龙活动合作）案例：德意志私人银行举办高端沙龙策略（联合高端投资移民及高端珠宝定制的免费合作模式）第三讲：重点客户接近策略一、接近客户的方法1. 电销策略（cold /warm call )2. 渠道活动现场获客策略3. 客户介绍客户策略（MGM）案列：花旗银行MGM客户开发策略分享案列：现场分组展示MGM客户推荐客户活动的策4. 银行客户经理必须掌握的4种沟通话题_5. 银行重点客户沟通的注意事项案例：现场分组演练沟通法，掌握与客户沟通的切入点，并学会如何KYC客户。第四讲：成交促成的三种策略1. 从众法2. 饥饿营销法3. 二选一法则案列：永和大王收银销售鸡蛋”二选一法则“案列：分享招商银行推荐客户购买人民币理财的“饥饿营销法”第五讲：高端客户维护与营销之微信场景1. 九招致胜——微信获客法1）优化名片：打造专业的微信个人品牌形象2）九招获客：九大微信获客实操技巧3）备注标签：及时备注客户标签，建立客户微档案案列/互动：分组练习现场优化个人微信名片2. 点对点互动1）数据分析：常用沟通方式VS客户期望的沟通方式2）沟通场景的应用规范、步骤、技巧与工具3）与客户微信互动时的基础要求和微信使用技巧4）与客户微信互动应规避的6个错误3. 微信群运营1）微信社群运营的基本认知2）“建”微信群——客户分析搭建群结构3）“管”微信群——活动策划提高客户黏性4. 玩转朋友圈1）朋友圈营销案例与数据分析2）应该如何发朋友圈3）在朋友圈与客户互动的方法与技巧第六讲：开发客户的“二八原则”一、存量客客户内部提升1. 分批分组激活，1000-1万客户激活2. 客户交叉营销（核心产品覆盖、提升）3. 客户防流失（三防：联络频度、交叉营销、服务体验）4. 临界客户提升5. 到期客户转化二、内外部结合1. 他行策反（厅堂策反、社区策反、他行策反)2. 客户转化（优惠、权益），客户5大增值服务体系服务策划3. 客户转介客户（满意度、积分）互动：分组演练展示他行策反的策划方案互动：分组策划权益优惠活动三、客户升级流程四、客户管理原则1.客户落实抓大放小原则2.应付好低端客户，专注于高端客户3. 把低端客户培养成高端客户4. 高端客户的个性化增值服务案列：建行客户经理”抓大放小”案列分享案列：中银香港私人银行高端客户个性化增值服务案列五、客户盘活——如何做好客户管理和维护1、客户分类A类客户B类客户C类客户D类客户第七讲：售后跟进--让老客户介绍新客户（MGM策略）1. 请老客户推荐新客户2. 了解新客户的基本资料3. 向老客户反馈信息案列：分享工行**省分行，MGM计划的实施和运用，提升整体业绩20%的案列

• 李燕：大额保单的架构设计原理: 课程背景：专业营销时代的到来，各大公司都在“新监管”和“高客需求多样化”背景下探寻"绩优高客培训”和”大额保单开发”两大课题，众多销售精英在面对客户的专业化深入异议时缺乏专业性，在设计方案时未能满足客户深层次需求，在服务流程中体系化思维无法固化。本套课程基于以上棘手问题，着重围绕客户下单决策前“什么要买？买什么类型的？买哪家公司？买哪个产品？买给谁？买多少金额？为什么要在银行买？为什么找我买？为什么今天买“等九大体系问题，训练销售人员如何分步骤设计和开发大额保单并训练解决下述常见问题：如何呈现客户深层次需求及关键性话题、如何判断其在财富管理中主要风险、如何细化风险并量化关键性因素、如何设计多套大额保单方案供客户优选、如何分析方案利弊“二择一”促成下单、因此掌握订制六大步骤、运用三套模板工具、萃取订制案例经验、形成专业个人案例库的高阶技能非常重要，一起学习本套课程让我们直面高客、专业致胜、脱颖而出，高效成交！课程收益：系统系掌握“财富十大风险人生五张保单”知识结构，建立系统系保险开发思维熟练掌握每种需求的经典案例，在高客开发中找到痛点和切点，深挖投保需求。专业化异议处理九大体系训练，系统性思维进行大单设计如何运用订制专业化工具使用高效完成订制方案形成计划书如何订制案例经验、如何萃取成交经验案例库自我总结课程时间：2小时/天课程对象：个人客户经理、个人理财经理、零售条线的营销人员课程方式：讲师讲授+案例研讨+复盘实操+训后跟进课程大纲第一讲：大额保单私人订制概述（理论部分）一、大额保单设计九大细节及原理1. 为什么要买？（十大风险需求诊断与定位）1）养老（重要性、必要性、唯一性）2）健康（重要性、必要性、唯一性）3）意外（重要性、必要性、唯一性）4）教育（重要性、必要性、唯一性）5）投资（重要性、必要性、唯一性）6）婚姻（重要性、必要性、唯一性）7）传承（重要性、必要性、唯一性）8）移民（重要性、必要性、唯一性）9）税务（重要性、必要性、唯一性）10）股权（重要性、必要性、唯一性）2. 买什么类型的？1）人生五张保单的分类2）家庭不同阶段的保险配比与重点3）特定风险下的不同保险功能4）保单整理的逻辑与系统3. 买哪家公司？1）主要保险公司介绍与战略定位2）行业不同公司的核心竞争3）客户更加青睐的公司横向与纵向对比4. 买哪个产品？1）年金主打产品形态（收益均衡型、收益前置型、收益后置型）2）寿险主打产品形态（保障杠杆性型、年金转换型、杠杠收益均衡型）3）医疗主打产品形态4）重疾主打产品形态5）生态链附加产品5. 买给谁？1）三大权益人的设置原则2）特定风险下的投保架构安全性3）第二投保人法律风险与应对方案4）特定风险保险金信托的架构设计6. 买多少金额？1）基础原则(预算范围内的上限与下限)2）分险种的保障缺口测算（需求激将法五步逻辑在十大风险中的应用）A养老B健康C意外D教育E投资F婚姻G传承H移民I税务J股权7. 为什么要在银行买？1）VIP实现银行与保险的双重服务2）交费领取等服务银行更加方便3）安全性、正规性、私密性更高8. 为什么找我买？1）从业时间长2）专业功底强3）人生阅历深4）经验案例多5）形象气质端6）增值服务优9. 为什么今天买？1）老产品停售（停售策略私人订制）2）增值多回馈（回馈策略私人订制）3）新产品认购（新品策略私人订制）4）金账户升级（利益策略私人订制）5）考核有差距(苦肉策略私人订制)6）社区有限额(饥饿策略私人订制)有效促成三十六计（详见课程）二、大额保单订制流程与案例萃取1. 订制六大步骤1）客观陈述客户基本情况及最关心的话题2）判断财富管理中主要风险（优选前三大风险）3）风险细化并找出关键性因素4）设计《高客私人订制表》形成初稿与客户校对5）每个细节设计两套方案以供二择一6）设计不同组合并分析利弊供客户下单选择2. 订制专业化工具使用3. 订制案例经验萃取步骤第二讲：大额保单订制案例解析与训练一、大额保单在养老规划中的私人订制案例品鉴1. 养老规划投保架构设计原理案例： “国内国外兄弟母子情深义厚，综合保障解决家人后顾之忧“案例： “瑞士女儿比利时女婿，产品理财社区养老老两口有备无患”二、大额保单在健康管理中的私人订制案例品鉴1. 健康规划投保架构设计原理案例：“罹患癌症财务瘫痪，财富传承四面楚歌”三、大额保单在子女教育中的私人订制案例品鉴1. 教育规划投保架构设计原理案例：“收养孤儿大爱无疆，财富传承与子女教育双丰收”四、大额保单在意外风险中的私人订制案例品鉴1. 意外规划投保架构设计原理案例：“债务风险假离婚险上加险，人生无常解意外燃眉之急”五、大额保单在婚姻保全中的私人订制案例品鉴1. 婚姻规划投保架构设计原理案例：“假离婚家企分离保全资产留爱不留债”案例：“再婚家庭机关算尽不如意，寿险规避不再重蹈覆辙”案例：“三代传承房产现金不靠谱，保险保全婚变巧隔离”案例：“保单整理专业制胜，私人订制婚变资产不分离“六、大额保单在债务隔离中的私人订制案例品鉴1. 债务隔离投保架构设计原理案例：“巧用保单贷款雪中送炭，妙用保险隔离家庭重生”七、大额保单在财富传承的私人订制案例品鉴1. 传承规划投保架构设计原理案例：“人丁兴旺家族传承，大爱奶奶留爱不留债”案例：“DNA亲子鉴定巧用保单让爱延续”案例：“夫妻互保建立子女专属账户，约束子女手足情”案例：“婚变定居国外难尽孝，关照前夫巧用寿险护女儿”八、大额保单在股权投资中的私人订制案例品鉴1. 股权规划投保架构设计原理案例：“资金断裂股权结构变害惨股东，创始人保单未前置债务缠身“九、大额保单在税务筹划中的私人订制案例品鉴1. 税务规划投保架构设计原理案例：“股东董事大爱无疆，巧用《公司章程》寿险避税个税与企业税”十、大额保单在投资理财中的私人订制案例品鉴1 .投资规划投保架构设计原理案例：“皇族血统财富保全大传承，年金寿险组合理财撬动大杠杆”

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