陈博：二十届三中全会解读及保险业机遇与挑战

课程背景：

• 二十届三中全会为什么要提前召开？
• 二十届三中全会透露了哪些方向？
• 二十届三中全会报告中如何定调未来经济发展政策和策略？
• 未来保险业如何发展？前景如何？

中国共产党第二十届中央委员会第三次全体会议，于2024年7月15日至18日在北京举行。本次会议审议通过了《中共中央关于进一步全面深化改革、推进中国式现代化的决定》（以下简称“《决定》”），充分肯定党的二十届二中全会以来中央政治局的工作。本次会议将改革摆在了更加突出的位置，并提出2029年完成《决定》提出的改革任务，全会共部署十四个深化改革的方向，涵盖多个领域，对安全、教育和风险方面的重视较十八届三中全会有所提升。

2024年中国面临百年未有之大变局，经济发展的内外环境发生了深刻的改变，经济增速、经济结构、产业结构、人口结构、区域发展、城镇化等都发生明显的变化。本课程落脚于分析2024年经济形势及保险业发展态势，解读二十届三中全会报告中透露的国家经济政策与金融政策的含义，激发客户在新形势下配置保险产品的需要。同时，本课程从目前中产家庭的焦虑和烦恼切入，引出我们不得不面对的现实问题：养老、子女教育、财富保全与传承、避税。通过对养老、子女教育、财富保全与传承的真相的剖析和需求的真实解读，继而衔接保险的重要作用。

课程收益：

• 解析二十届三中全会以及2024年经济环境，理解我国的经济发展战略
• 剖析二十届三中全会政策动向，把握国家与行业发展趋势与动向
• 分析保险业发展态势，树立保险业信心
• 剖析中高端客户的投资理财需求
  • 继续完善和发展中国特色社会主义制度

课程时间：1天，6小时

课程对象：保险顾问、保险客户、企业家

课程方式：面授+互动

课程大纲

第一讲：二十届三中全会解读

1、总体目标

• 推进国家治理体系和治理能力现代化
• 全面建成高水平社会主义市场经济体制
• 中国特色社会主义制度更加完善
• 基本实现国家治理体系和治理能力现代化
• 基本实现社会主义现代化
• 本世纪中叶全面建成社会主义现代化强国

2、原则要求——六个坚持

• 坚持党的全面领导
• 坚持以人民为中心
• 坚持守正创新
• 坚持以制度建设为主线
• 坚持全面依法治国
• 坚持系统观念等原则

3、三个统筹

• 统筹推进“五位一体”总体布局、协调推进“四个全面”战略布局
• 统筹国内国际两个大局
• 统筹发展和安全着力推动高质量发展

3、九个方面工作

• 进一步推动和谋划全面深化改革
• 扎实推进社会主义民主法治建设
• 不断加强宣传思想文化工作
• 切实抓好民生保障和生态环境保护
• 坚决维护国家安全和社会稳定
• 有力推进国防和军队建设
• 继续推进港澳工作和对台工作
• 深入推进中国特色大国外交
• 一以贯之推进全面从严治党

4、七个聚焦

• 聚焦构建高水平社会主义市场经济体制
• 聚焦发展全过程人民民主
• 聚焦建设社会主义文化强国
• 聚焦提高人民生活品质
• 聚焦建设美丽中国
• 聚焦建设更高水平平安中国
• 聚焦提高党的领导水平和长期执政能力，继续把改革推向前进

5、会议重要看点

• 看点一，特色鲜明的“高频词”——开放与改革
• 看点二：完善宏观调控制度体系
• 看点三：财税体制、金融体制面临大变局
• 看点四：构建支持全面创新体制机制、健全新型举国体制
• 看点五：构建高水平社会主义市场经济体制
• 看点六：要完善收入分配制度，完善就业优先政策，健全社会保障体系
• 看点七：促进城乡要素交换、双向流动，缩小城乡差别。深化土地制度改革
• 看点八：建设更高水平开放型经济新体制

第二讲2024年中国经济形势分析

一、经济有复苏迹象，但动力偏弱

• GDP增长率
• 工业增加值
• 外贸出口

二、货币供应量再创新高，通缩还是通胀

• 货币供应量
• CPI涨幅
• 未来央行货币政策解读

三、房地产市场不及预期，房价继续下行

• 2024年开年房地产市场数据解读
• 未来房价变化趋势分析

四、人口进入负增长，老龄化加速

• 人口数据解读
• 老龄化加速，我们该怎么办

五、注册制推行，股市继续保持震荡行情

• 注册制政策解读
• 2024年股市分析

六、银行利率下降，还贷比借钱难

• 银行利率下降趋势分析
• 提前还贷潮现象解读
• 我们要不要提前还贷

七、产业转型升级

• 过去：“赚辛苦钱”的日子一去不返
• 现在：转型升级的痛苦与必然
• 未来：高端制造业与现代服务业是必由之路

第三讲 2024年保险业发展态势

一、2023年保险业的发展现状

• 保费收入情况
• 保险赔付情况
• 保险销售渠道情况
• 保险产品发展情况

二、从二十届三中全会看保险业发展趋势

• 报告五次提及保险
• 提到个人养老金，利好养老保险
• 保险公司养老服务的优势

三、经济发展与保险业发展态势

• 经济高质量发展与保险发展趋势
• 共同富裕与保险业发展趋势

四、报行合一”下保险业的变局

• “报行合一”政策背景及出台原因；
• “报行合一”政策对保险行业的影响及要求；
• “报行合一”——从费用营销到需求营销

五、预防性储蓄持续增加有利于储蓄型保险

• 全年居民存款创历史新高
• 资金的安全性需求
• 储蓄型保险如何对接安全性需求

六、“金税四期”带来的保险税务规划

• “金税四期”的靴子落地
• 财富保全与传承需求
• 如何利用保险产品做好税务规划

七、预定利率3.5%降至3%下保险公司转型发展

• 产品转型：分红险挑大梁
• 保险公司更加健康发展
• 营销人员专业化转型

第四讲：当前经济形势下如何打造幸福人生（如何做好管钱&生钱）？

1、注重资金安全

• 案例：巴菲特投资特变注重资金安全

2、坚持长期投资

• 案例：保险长期持有的收益

3、合理利用负债

• 案例：王健林与王思聪关于负债的对话

4、投资子女教育

• 案例：北大教授调查研究说明准备好教育金对子女教育的重要性
• 案例：中产家庭为孩子准备五金

5、提前规划养老

• 案例：日本老人监狱养老、韩国老人70岁找工作
• 案例：长寿时代老人需要如何规划养老
• 案例：中产阶级如何做好养老规划方案

6、做好财富保全

• 案例：中国富豪财富的昙花一现效应
• 案例：企业家财富保全规划