做企业培训,当然要找对好讲师!合作联系

汤红:反洗钱合规管理与洗钱风险防范技巧

汤红老师汤红 注册讲师 635查看

课程概要

培训时长 : 2天

课程价格 : 扫码添加微信咨询

课程分类 : 合规管理

课程编号 : 2938

面议联系老师

适用对象

银行各级管理人员、客户经理、反洗钱合规管理人员、营业网点一线员工

课程介绍

课程时间:2天,6小时/天

课程对象:银行各级管理人员、客户经理、反洗钱合规管理人员、营业网点一线员工

 

课程背景:

2019年至2021年间,央行针对各类金融机构反洗钱违规行为罚没金额已超10亿元,违法反洗钱规定已成为银行金融机构领罚的主要原因之一,其中未按规定履行客户身份识别义务成为违规“重灾区”。今年反洗钱监管力度再度升级。年初,中国人民银行、银保监会、证监会联合发布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》,面对新形势、新要求,金融行业反洗钱即将进入一个新的阶段。

本课程将围绕监管要求,以案例分析的形式诠释洗钱风险成因,切实解决洗钱风险管理中关于客户身份识别实操上的“痛点”和盲区,掌握账户管理、客户身份识别、客户尽职调查、大额交易与可疑交易甄别等业务环节的方法与技巧,全面树立员工的反洗钱合规意识,严格执行反洗钱各项规章制度,不断提升洗钱风险管控能力,避免遭受监管处罚。

 

课程收益:

● 领会当下反洗钱形势与监管要求

● 增强全员反洗钱合规意识

● 掌握客户身份识别及客户尽职调查的方法与技巧

● 掌握评估客户洗钱风险划分标准与方法

● 掌握甄别大额与可疑交易的方法,提高撰写重大可疑交易报告的能力

● 掌握反洗钱现场检查导入的方式与方法

● 提升各业务条线反洗钱工作能力

——通过大量的案例分析,总结经验教训,有效提高预防洗钱风险的管控能力

 

课程时间:2天,6小时/天

课程对象:银行各级管理人员、客户经理、反洗钱合规管理人员、营业网点一线员工

课程方式:专题讲授+课堂讨论+案例分享+问题思考+总结提炼

 

课程特点:

● 教学通俗易懂,擅长把枯燥的理论变得形象化,易记易学。

● 以学员为中心,激发学习兴趣,变被动学习为主动学习,在老师的指导下,让学员主动提出问题,分析问题,解决问题,提高实操能力。

● 课堂气氛活跃,学员在寓教于乐中获取最大的收益,学以致用。

 

课程大纲

第一讲:当下国内反洗钱形势及监管要求

前言:为什么监管部门对反洗钱处罚如此严厉

一、反洗钱面临新形势——FATF国际反洗钱组织对我国反洗钱第四轮评估工作所产生的影响

1. 国际反洗钱组织指出我国反洗钱目前存在的问题

2对我国反洗钱提出了后续整改要求

3. 我国反洗钱监管逐步向国际反洗钱标准靠拢

1)检查方式重大调整

2)检查范围加大

3)违规处罚金额加大

4)人员问责力度加大

二、最新人民银行有关反洗钱处罚通报

1. 处罚原因分析

2. 存在问题的原因分析

三、反洗钱监管不断深化,逐步实现从满足合规性要求到追求有效性目标的转变

——重点解读《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》(2022年1号令)

1. 完善风险为本监管原则和工作要求

2. 增加金融机构反洗钱内部控制和风险管理工作要求

3. 优化反洗钱监管措施和手段

4. 完善反洗钱监管对象范围

四、目前反洗钱存在的问题

1. 员工思想认识不到位,反洗钱意识淡薄

2. 反洗钱队伍建设滞后,反洗钱力量薄弱

3. 反洗钱内控制度不健全或得不到有效落实

4. 客户不理解,不配合客户尽职调查工作

5. 可疑交易报告质量达不到反洗钱要求

6. 反洗钱手段单一,科技含量不足

五、银行业如何进一步加强反洗钱内控管理

——根据《法人金融机构洗钱和恐怖融资风险自评估指引》(银反洗发〔2021〕1号)的要求进行监管

1. 各级党政一把手要高度重视反洗钱工作,董事会承担洗钱风险管理的最终责任

——重视程度体现在对人财物的支持;定期召开反洗钱领导小组工作会议;对全行反洗钱工作作出部署

2. 各业务条线要密切配合反洗钱主管部门开展反洗钱工作,承担洗钱风险管理的直接责任

3. 各营业网点严格按照总行的反洗钱工作部署,贯彻执行反洗钱的各项工作要求

 

第二讲:领会监管要求,健全反洗钱内控制度

一、建立与完善本行反洗钱内控制度

1. 反洗钱内控制度应与各项业务镶嵌

2. 反洗钱内控制度应与本行经营规模、业务范围和风险特点相适应

3. 各业务条线均负有反洗钱责任,应主动做好职责范围内的反洗钱

4. 反洗钱内控制度应包括客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存、大额和可疑交易报告、宣传培训、现场检查、保密等内容

5. 反洗钱内控制度须从全面风险的角度对各项业务进行系统性的洗钱风险评估

二、重点解读近年来人民银行下发的反洗钱内控制度

1. 《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》

2. 《法人金融机构洗钱和恐怖融资风险自评估指引》

3. 《法人金融机构洗钱和恐怖融资风险管理指引》

4. 《银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》

5. 《中国人民银行关于加强反洗钱客户身份识别有关工作的通知》

6. 《中国人民银行关于加强开户管理及可疑交易报告后续控制措施的通知》

7. 《中国人民银行关于进一步做好受益所有人身份识别工作有关问题的通知》

8. 《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》

 

第三讲:如何尽职调查有效识别客户身份

一、客户身份识别应遵循的四原则

1. 全面性

2. 真实性

3. 有效性

4. 保密性

案例分析:某银行未履行客户身份识别义务领取百万罚单

二、客户身份识别工作流程

1. 了解

2. 核对

3. 登记

4. 留存

三、初次建立业务关系期间的客户身份识别措施

1. 防止开立假名、匿名账户

1)针对假冒名开户情形如何防范风险

2)对未成年人开户如何防范风险

3)对限制民事行为能力人员开户如何防范风险

案例分析:A公司代开银行卡工资账户引发一起风险事件

案例分析:D银行发生一起假冒名个人开户风险事件

2. 如何识别空壳企业,防止空壳企业违规开立银行结算账户

——根据央行发布2019年第1号令及《企业银行结算账户管理办法》要求,开立对公账户须进行上门实地调查,若发现以下情形,应警惕:

1)一人名下多家企业

2)一人名下多个银行对公账户

3)一个地址注册多个执照

4)无户口、无居住证、无社保的三无人员

5)首次开户的企业法人代表年纪偏大或偏小

6)身份证地址为异地的偏远农村、手机号为异地

案例分析:业务人员如何上门核实判断小微企业是否为空壳企业

案例分析:某银行斗智斗勇杜绝一起不法人员开立企业账户的风险

四、对客户实际控制人、实际受益人的调查与识别方法

1. 涉及实际控制人和受益人可疑情形的案例分析

案例分析:一人控制开立多个账户,获取贷款后转入单位账户,实际控制客户的自然人非本人

案例分析:受人委托用本人账户为他人办理业务,账户的实际受益人为他人

案例分析:账户的实际控制人为代理人,充当单位账户的掩体

案例分析:利用亲属账户,实际控制人和受益人为客户亲属

2. 甄别实际控制人和受益人的方式与方法

1)直接或者间接拥有超过25%公司股权或者表决权的自然人是判定公司受益所有人的基本方法

2)如果未识别出直接或者间接拥有超过25%公司股权或者表决权的自然人,或者对满足前述标准的自然人是否为受益所有人存疑的,应当考虑将通过人事、财务等方式对公司进行控制的自然人判定为受益所有人

3)如果不存在通过人事、财务等方式对公司进行控制的自然人的,应当考虑将公司的高级管理人员判定为受益所有人

4)严格判断非自然人客户是否属于简化或者豁免受益所有人识别的范畴

五、特定业务环节客户识别措施

1. 大额现金存取业务——如何防范“伪现金”交易

1)“伪现金”的概念

2)“伪现金”交易的特点

3)“伪现金”交易与正常大额提现的区别

案例分析:客户张某需提现100万元,然后存入他人的账户,是否属于“伪现金”交易

2. 代理现金存取业务

1)厘清代理人与被代理人的关系

2)核查代理人与被代理人的身份信息

3)未成年人、限制民事行为能力人与完全无民事行为能力人代理的洗钱风险防范

案例分析:D银行发生一起代理人取款签名的风险事件

3. 银行批量代发业务

1)协议内容要完整

2)合同订立要有效

3)客户资料要齐全

4)日常操作要细心

案例分析:某银行批量代开工资账户引发一起代理人风险事件

4. 非面对面业务

1)客户使用手机银行、网银、POS机交易时易发的风险点

2)电子银行业务的隐蔽性,使得“了解你的客户”变得困难

案例分析:某企业利用网银公转私偷逃税款

5. 与身份不明的客户进行交易

1)身份不明的客户指的是“什么客户”

2)与身份不明的客户交易呈现的特点

案例分析:F银行与身份不明的客户进行交易被监管部门查处

六、客户经理及相关业务人员应勤勉尽职

1. 了解自然人的身份、国籍、住址、联系方式、职业、单位地址等

2. 了解非自然人的注册信息、经营场所、经营范围、企业性质、法定代表人及代理人的基本情况

3. 上门核实企业经营主体的真实性,防止空壳企业开立账户

4. 了解企业的经营背景,企业的实际控制人、实际受益人、资金用途、资金来源等关键信息

七、客户身份识别的方法

1. 询问客户

2. 实地走访

3. 网络查询

4. 借助第三方机构调查

5. 大数据系统资源共享

八、妥善保存客户身份资料与交易记录

1. 保存原则

2. 保存内容

3. 保存期限

4. 保密要求

案例分析:某银行一线员工违规泄露客户信息资料而遭受处罚

案例分析:某银行客户经理贩卖客户信息资料被绳之以法

 

 

第四讲:对客户洗钱风险进行评估——有的放矢管理客户

一、客户洗钱风险评估原则

1. 风险相当原则

2. 全面性原则

3. 同一性原则

4. 动态管理原则

5. 自主管理原则

6. 保密性原则

二、针对客户风险等级采用五级分类标准

1. 高风险客户

2. 较高风险客户

3. 中风险客户

4. 较低风险客户

5. 低风险客户

三、评估客户风险的指标体系

1. 所从事的业务范围

2. 所处的行业特征

3. 所在的地域特点

4. 客户具备的特性

四、客户风险评估操作规程

1. 初评

2. 复评

3. 审核

4. 控制措施登记

5. 人工发起评级

6. 客户归属申请

五、客户风险等级评定时间的界定

1. 对于新建立业务关系的客户应在10日内完成风险等级评估工作

2. 对于首次建立业务关系的客户,无论其风险等级的高低,各营业网点在初次确定其风险等级后的3年内至少应进行一次复核

六、针对不同风险等级客户有的放矢进行管理

1. 对高风险、较高风险客户要采取强化尽职调查措施,每半年实施一次

2. 对较低、低风险客户适度简化客户尽职调查,适当延长客户身份资料的更新周期

案例分析:某银行对高风险客户如何进行客户身份识别

案例分析:客户风险评估如何进行子项目细化打分

案例分析:对较低风险客户如何简化身份识别措施

 

第五讲:典型洗钱犯罪特点剖析

一、常见的洗钱手法

1. 利用金融体系洗钱

2. 通过网络进行洗钱

3. 注册空壳公司洗钱

4. 投资大量房产、基金、股票进行洗钱

5. 购买珍贵的黄金、珠宝、古董进行洗钱

6. 利用赌场洗钱

7. 利用地下钱庄洗钱

案例分析:通过第三方支付平台进行洗钱的风险事件

案例分析:某公安机关查处一起地下钱庄案

二、通过电子银行洗钱

1. 电子信息技术是一把“双刃剑”

2. 电子银行可疑交易风险表现形式

3. 洗钱风险控制措施

案例分析:客户王某通过网银转账进行洗钱

案例分析:客户李某通过手机银行进行洗钱

三、借助理财业务洗钱

1. 理财业务洗钱风险呈现的特点

2. 洗钱风险控制措施

案例分析:某局长夫人通过购买银行理财产品进行洗钱

 

 

第六讲:预防洗钱风险的关键——如何甄别大额和可疑交易

一、大额交易特征

二、可疑交易特征

——金融机构发现或者有合理理由怀疑客户、客户的资金或者其他资产、客户的交易或者试图进行的交易与洗钱、恐怖融资等犯罪活动相关的,不论所涉资金金额或者资产价值大小,应当提交可疑交易报告。

三、可疑交易识别方法

1. 系统自动识别

2. 系统筛选+人工识别

3. 人工识别

四、可疑交易的识别手段

1. 客户身份异常

2. 客户行为异常

3. 资金交易异常

案例分析:张某涉嫌通过基本户进行洗钱的可疑交易分析

案例分析:某银行发现A公司涉嫌洗钱有关重大可疑交易分析

案例分析:金某涉嫌诈骗老年人资金交易的可疑分析

案例实操:如何撰写重大可疑交易报告

五、加强可疑交易报告后续控制要求

1. 对可疑交易报告所涉客户及交易开展持续监控

2. 提升客户风险等级

3. 经审批后采取措施限制客户或账户交易

思考:发现可疑交易如何判断是否涉嫌洗钱行为

 

第七讲:查漏补缺,及时堵截风险隐患

一、各营业网点定期开展反洗钱自查工作

二、反洗钱主管部门每年至少开展一次反洗钱现场检查

1. 反洗钱现场检查内容

1)反洗钱内控制度执行情况

2)履行客户身份识别情况:包括与客户初次建立业务关系、客户关系存续期间的身份识别与尽职调查情况

3)客户身份资料及交易记录保持情况

4)客户洗钱风险等级划分情况:划分结果是否准确,洗钱风险等级调整是否合理,对于高风险客户有无尽职调查,采取相应的措施进行管控

5)大额和可疑交易报送情况:在系统里面查询有无大额和可疑交易漏报现象;可疑交易是否真的涉及洗钱或恐怖融资嫌疑,有无发生乱报或错报现象

6)反洗钱培训与宣传是否达到监管部门最低要求

7)反洗钱协查是否按监管要求执行,有无泄密

8)各业务条线配合开展反洗钱工作的具体情况

2. 反现场现场检查方法

1)查阅资料

2)现场取证

3)走访、座谈

4)交叉验证

5)编写工作底稿

3. 撰写现场检查报告

4. 出具现场检查整改意见

5. 按照要求落实整改

——内部审计部每年应对本行反洗钱工作执行情况进行专题审计

思考:反洗钱后续整改工作如何落实到位,避免屡查屡犯

汤红老师的其他课程

• 汤红:反洗钱反欺诈与账户管理的内外部风险控制
课程时间:2天,6小时/天课程对象:适合营业网点主管、柜员、大堂经理以及其他相关人员 课程背景:近年来,全国电信网络诈骗犯罪形势非常严峻,犯罪分子利用贩卖的银行卡从事洗钱等非法活动。为打击犯罪分子的嚣张气焰,强化账户管理,中国人民银行增强了对账户违规行为的问责力度,过去的一年,不少银行不仅领了罚单,而且暂停开户资格,遭遇了有史以来最严厉处罚,银行声誉受到重大影响。为此,如何加强账户管理,预防洗钱与外部欺诈风险是一项非常艰巨的任务。本课程从银行的实际出发,围绕监管要求,用案例的形式重点讲授账户在开立、存续、变更、撤销全周期过程中的风险点以及风险控制措施;如何防范不法人员借助银行账户从事电信网络诈骗,伪现金交易以及洗钱风险;倡导“违规就是风险”的思想观念,弘扬扎实的工作作风,旨在提高营业网点员工在操作、管理账户方面的技能,依靠员工的敬业精神和专业态度,大大降低欺诈风险事件的发生,从而提高营业网点运营的安全性。 课程收益:●了解监管部门对账户管理的要求,把好风险的第一道关口●了解与识别有关对公对私账户的违法违规行为,强化合规意识●掌握客户身份识别的要点及其方法与技巧●掌握洗钱风险排查的方法与技巧以及风险管控措施●了解外部欺诈风险的特点,提高有效识别电信网络诈骗等风险的能力,保护消费者合法权益——通过大量的案例分析,总结经验教训,提高员工工作责任心,增强风险管控能力 课程时间:2天,6小时/天课程对象:适合营业网点主管、柜员、大堂经理以及其他相关人员课程方式:专题讲授+案例剖析+问题讨论+经验总结 课程特色:●教学通俗易懂,擅长把枯燥的理论变得形象化,易记易学。●以启发式体验教学为主,激发学习兴趣,变被动学习为主动学习,在老师的引导下,让学员主动提出问题,分析问题,解决问题,提高在工作中的实操能力。●课堂气氛活跃,学员在寓教于乐中获取最大的收益,并能学以致用。 课程大纲导言:近年来,人民银行对金融机构违反账户管理的行为进行了严厉处罚,浙江省和广东省某些银行为此暂停开户资格。 第一讲:账户管理的监管要求及风险防范一、人民银行最新处罚通报二、人民银行有关账户管理要求——根据《关于进一步加强支付结算管理防范电信新型网络违法犯罪有关事项的通知》银发〔2019〕85号的要求,切实从以下六个方面加强账户管理1. 加强单位支付账户开户审核2. 开展存量单位支付账户核实3. 完善支付账户密码安全管理4. 健全单位客户风险管理5. 优化个人银行账户变更和撤销服务6. 建立合法开立和使用账户承诺机制三、“强监管、严问责”形势下开立银行结算账户如何把控风险1. 开立个人结算账户审核的要素2. 个人银行结算账户分级分类管理要求1)一类账户2)二类账户3)三类账户3. 开立个人银行账户的风险点及防控措施1)针对假冒名开户情形如何防范风险2)对未成年人开户如何防范风险3)对限制民事行为能力开户如何防范风险案例分析:A银行发生一起假冒名开户风险事件案例分析:丈夫代妻子签名是否有效?案例分析:D银行发现一账户属于冒名开户如何处理4. 开立对公结算账户如何把控风险——根据央行发布2019年第1号令及《企业银行结算账户管理办法》1)对开户真实性的审核——真人、真实、真资料2)进行实地调查识别空壳企业——一人名下多家企业、一人名下多个银行对公账户、一个地址注册多个执照、无户口、无居住证、无社保的三无人员、首次开户的企业法人代表年纪偏大或偏小、身份证地址为异地的偏远农村、手机号为异地3)对公账户的审核要求——基本存款账户、一般结算账户、专业存款账户、临时存款账户案例分析:W银行涉嫌违规批量为企业开立基本户账户管理的话术沟通技巧:1)发现假冒名开户情形如何进行话术表达2)回访对公企业客户如何表达不让客户反感 第二讲:反洗钱对账户管理的身份识别要求一、了解“你的客户”应遵循的原则1. 真实性2. 有效性3. 完整性4. 持续性二、了解“你的客户身份”1. 职业2. 年龄3. 住所4. 联系方式5. 是否是实际控制人6. 是否是实际受益人三、了解“你的客户业务”1. 从事行业2. 经营范围3. 经营规模4. 经营特点四、了解“你的客户单据”1. 资金来源是否合法2. 资金去向是否符合逻辑3. 资金交易是否与其经营范围和财务状况相匹配五、做好对客户的尽职调查1. 非自然人开户要上门核实经营主体的真实性,防止空壳企业2. 要了解自然人及非自然人的基本情况:包括身份信息、职业、住所、电话号码、实际控制人、实际受益人、资金用途、交易背景、资金来源等关键信息六、客户身份识别的方法1. 询问客户2. 实地走访3. 网络查询4. 借助第三方机构调查5. 内部系统资源共享七、客户信息治理与保密要求1. 保存原则2. 保存内容3. 保存期限4. 保密要求案例分析:某银行违规泄露客户账户资料而遭受处罚 第三讲:账户存续期间的外部欺诈风险控制一、持续“了解你的客户”——当存量客户发生异常时,应强化尽职调查,重新识别客户身份,确认其身份和有关交易是否可疑。二、账户存续期间,出现以下情况,应对账户进行风险排查1. 对账不积极,长期不对账2. 无法联系到企业法人3. 要求开通最大化网银限额4. 对“公转私”业务提出强烈需求5. 资金过渡明显,经营异常三、银行结算账户使用与变更环节的风险控制1. 印鉴卡变更风险2. 印章管理风险3. 法人代表变更风险4. 营业执照到期风险5. 公转私业务风险6. 伪现金交易风险7. 洗钱风险案例分析:纪某在某银行存120万不翼而飞还倒欠13万元案例分析:C银行客户经理挪用客户存款案四、银行结算账户销户环节的风险控制1. 销户合规性法律依据2. 销户易产生的法律焦点1)久悬未取专户处理问题2)僵尸企业账户资金的继承问题3. 对公账户销户规范要求案例分析:D公司销户未交回重要空白凭证,如何防范法律风险?案例分析:法定代表人死亡,如何销户?五、如何防范不法人员利用银行账户进行电信网络诈骗,保护消费者合法权益1. 电信网络欺诈手段呈现的形式1)汇钱救急诈骗2)冒充公检法诈骗3)冒充银行工作人员诈骗2. 加强宣传,提高客户的风险意识1)坚守“六不”原则:不轻信、不汇款、不透漏、不扫码、不点击链接、不接听转接电话2)坚守“三问”原则:主动问警察、主动问银行、主动问当事人3)坚守“三快”原则案例分析:一夜之间张女士10多万存款被不法人员神秘卷走六、常见的洗钱手法1. 利用金融体系洗钱2. 通过第三方支付平台进行洗钱3. 注册空壳公司洗钱4. 投资大量房产、基金、股票进行洗钱5. 购买珍贵的黄金、珠宝、古董进行洗钱6. 利用赌场洗钱7. 利用地下钱庄洗钱七、洗钱手法从线下向线上转移随着现金使用减少,互联网、第三方支付的发展,线上洗钱方式愈演愈烈,典型表现是虚构电商虚拟交易案例分析:某公安机关破获一起地下钱庄案案例分析:某犯罪团伙通过第三方新型网络支付平台进行洗钱 第四讲:账户挂失的外部欺诈风险防范一、挂失业务的种类二、存折/银行卡业务挂失的操作规程三、存折/银行卡挂失的法律风险防范1. 如何防范外部人员恶意挂失的风险2. 容易忽视的“夫妻”关系造成的风险事件3. 年老疾病者等特殊人员无法到柜台办理挂失业务的、存款人死亡财产支取应怎样处理案例分析:1)z银行办理挂失业务存在违法行为被判承担责任的案例2)J银行柜员挂失不恰当操作,导致客户资金受损的风险案例3)有一老年客户昏迷不醒,继承人到银行办理挂失业务处理不当面临的法律风险4)限制民事行为能力人员到银行办理挂失业务,如何避免法律风险 第五讲:账户抹账的法律风险防范一、抹账业务的适用范围二、抹账业务的处理方式三、抹账业务面临的法律风险1. 存款后柜员发现短款2. 取款后客户发现短款案例分析:存款发生差错需要更正,银行应如何处理案例分析:错账冲正时,忘记收回客户的回执联,银行有无风险案例分析:发生金额差错,客户不配合,银行怎么办案例分析:某银行办理抹帐业务存在违法行为被判承担责任的案例 第六讲:查冻扣账户的法律风险防范一、查冻扣业务的“有权机关”是指哪些机构二、查冻扣业务权利主体法律定性三、查冻扣业务应遵循的原则1. 依法合规2. 及时办理3. 不损害存款人利益四、查询、冻扣、扣划账户的风险点及风险控制措施案例分析:柜员在查冻扣业务中协作不当或不予协作所面临的法律风险案例分析:某银行柜员司法冻结时由于操作不当引发风险事件案例分析:司法续冻有无次数限制案例分析:有权机关遇突发事件,单人来办理业务,银行要不要受理 第七讲:如何加强对营业网点内部风险控制一、加强对员工合规警示教育,从源头上杜绝风险的发生1. 防范高级管理人员强令、指使、暗示、授意下属越权、违规违章办理业务2. 防范从业人员参与各类票据中介和资金掮客活动案例分析:某支行行长非法吸收公众存款案案例分析:C银行客户经理挪用客户大额存款案二、培训员工良好的工作习惯,提高员工的敬业精神1. 工作有目标、有计划1)目标是做事的方向2)成功离不开计划2. 做事专注,注重细节1)做事不三心二意2)魔鬼就在细节里3.勇于承担,不找借口1)责任比能力更重要2)借口是工作中最大的恶习案例分析:员工刘某为什么总犯错案例分析:工作没有分内分外之分三、加强内部监督管理1. 建章立制要管用——杜绝出现“牛栏关猫”的空制度2. 贯彻执行要落地——管理者要身体力行,带头执行制度3. 防范未然要先行——管员工,控制风险源;管业务,控制风险点4. 案件问责要严厉——不能失之于宽、失之于软、失之于情
• 汤红:银行信贷营销与信贷风险管控
课程时间:2天,6小时/天课程对象:银行支行行长、副行长;信贷人员;客户经理以及其他相关人员 课程背景:2022年又是不平凡的一年。银保监会明确提出今年信贷资源要向中小微企业倾斜,一如既往帮助有困难的中小微企业渡过难关,解决其融资难,融资贵的问题。面对新形势,银行唯有不断改变经营理念、调整信贷策略,主动作为,开发符合市场需求的产品,才能满足不同层次客户的需求,更好地扶持中小微企业。当然,在服务好中小微企业的同时也要明辨是非,不能做劣质客户的“接盘侠”,让一些不法人员钻空子,滥竽充数来霸占银行的资源。在这一特殊时期,不排除有个别企业浑水摸鱼,趁银行的特殊政策来躲避还款,为此银行也要做好风险管控,两手都要抓,两手都要硬。新形势下如何处理好信贷营销与风险管控的关系显得尤其重要。本课程从银行的实际出发,一方面就如何改变经营理念,创新营销模式,加大信贷营销力度,提出了新思路与新举措;另一方面就如何把控信贷风险,在贷款调查与贷后管理环节如何做到尽心尽职,提出了方法与策略,旨在风险可控的前提下,更好地服务中小微企业,实现双赢。 课程收益:● 帮助信贷人员转换思路,认清形势,主动适应市场● 如何打造一款有特色的信贷产品● 创新服务理念,如何把握客户需求● 掌握精准营销客户关系的方法与策略● 如何平衡信贷营销与风险管控的关系● 掌握信贷业务的风险控制措施——通过大量的案例分析,提高信贷营销与风险管控能力 课程时间:2天,6小时/天课程对象:银行支行行长、副行长;信贷人员;客户经理以及其他相关人员课程方式:专题讲授+课堂讨论+案例分享+问题思考+总结提炼  课程特点:●教学通俗易懂,擅长把枯燥的理论变得形象化,易记易学。●以学员为中心,激发学习兴趣,变被动学习为主动学习,在老师的指导下,让学员主动提出问题,分析问题,解决问题,提高实操能力。●课堂气氛活跃,学员在寓教于乐中获取最大的收益,学以致用。 课程大纲第一讲:转变营销理念,变坐商为行商一、银行自身生存的需要二、信贷业务所面临的形势1. 金融脱媒2. 利差收窄3. 同行业竞争激烈4. 5大国有银行信贷业务下沉三、同行业竞争优势对比1. 品牌优势2. 利率优势3. 服务优势四、银行与客户信息不对称——如果不主动营销,客户找不到我们 第二讲:建立用户思维,打造爆款产品前言:巧妇难为无米之炊,再好的营销策略,没有过硬的产品作为前提,一切都化为泡影一、以客户为中心,站在客户角度思考问题1. 了解客户需求,做好客户画像2. 了解客户痛点,做好产品研发3. 了解市场需求,做好批量开发案例分析:不要你觉得,我要我觉得二、打造特色产品原则1. 你有我优2. 你无我有三、创新产品要注重卖点,直戳要害1. 解决痛点2. 带来好处3. 创造价值4. 方便快捷案例分析1)A银行为90后量身打造“易贷宝”,赢得市场青睐2)C银行为某小微企业创新“订单宝”,获得客户回报3)D银行为农户量身定制“农养贷”,取得显著成效 第三讲:挖掘目标客户,做到精准营销一、客户分类标准1. 按客户主体划分1)个人客户2)法人客户3)非法人客户4)事业单位与社会团体客户2. 按对银行的贡献度划分1)贵宾客户2)普通客户3)潜在客户4)负效客户二、把握客户主体,开展市场营销1. 细分市场,合理确定目标客户2. 收集市场信息,不断调整营销战略3. 完善产品定价,确定合理价格4. 把握市场机会,加强推广力度三、营销客户的方法与技巧1. 消费者心理需求分析2. 产品优势分析3. 最佳营销模式选择分析1)广告营销2)微信营销3)口碑营销4)熟人营销5)商圈营销6)产业链营销案例分析1)B银行新盛支行通过微信群挖掘存量客户2)某银行“整村授信”硕果累累3)商圈营销助力D银行授信取得显著成效4)巧营销,转销户为贷户五、谈判技巧1. 学会尊重客户,给客户留下好印象2. 熟悉银行产品,成为行业专家3. 学会沟通,产生情感链接4. 提升服务艺术促成营销成果实操演练:如何营销贷款客户 第四讲:风险防控——贷前调查须尽职(贷前调查的方法与技巧)一、银行流水的审查二、财务信息分析1. 分析企业财务报表是否符合基本逻辑关系,有无造假嫌疑2. 分析企业经营活动、筹资活动、投资活动期间净现金流的情况,由此评估企业偿债能力的强弱3. 对企业主要财务指标:流动比率、速动比率、现金比率、存货周转率、应收转款周转率,毛利率、销售净利率、资产净利率、资产负债率等指标进行风险分析,评估企业经营情况是否良好三、非财务信息分析1. 借款人的人品与征信情况2. 贷款用途是否符合要求3. 保证人资格、担保能力是否具备4. 抵(质)押物权属状况是否清晰5. 担保措施能否覆盖风险敞口四、交叉验证1. 实地考查2. 通过第三方信息进行核验3. 逻辑推理判断贷前调查实战演练:A银行如何向B公司展开尽职调查案例分析1)D银行发生一起贷款风险事件2)C银行通过对客户财务指标分析发现企业经营异常3)B银行发现某企业贷款资金用途造假 第五讲:风险防控——贷后管理须谨慎一、贷后检查的方式1. 首贷检查2. 常规检查3. 重点检查二、贷后检查的方法——比对,有无异常情形三、贷后检查的重点1. 贷款资金用途的监控2. 宏观经营环境的分析3. 生产经营情况4. 财务状况5. 管理水平6. 重大事项案例分析:如何对B企业展开贷后管理四、贷后风险预警提示1. 企业负责人发生变更2. 涉及诉讼,涉及廉政风险3. 与客户关键人员失去联系或联系不畅4. 不配合检查,不能对报表数据提供明细5. 上下游合作伙伴对授信客户有负面评价6. 为他人担保引起法律纠纷7. 财务报表严重造假8. 为逃避债务隐匿或转移资产案例分析:1)老客户贷款背后的风险事件2)F银行发生了一起贷后疏于管理而发生的风险事件3)S银行发生一起企业为逃避债务而转移资产的风险事件 第六讲:风险防控——法律风险莫大意一、担保人贷款风险1. 担保人资格审查2. 代偿能力调查3. 关联人的交叉担保与互保的风险4. 担保手续是否完备5. 诉讼时效案例分析:1)张某对A银行的担保为什么失去了效力2)保证人、抵押人并存,担保责任该如何分配二、抵押贷款风险1. 内部操作风险2. 抵押物权利瑕疵风险3. 无效抵押行为风险4. 抵押物价值下跌风险5. 抵押登记不完备风险6. 抵押物处置风险7. 抵押物灭失风险案例分析:1)B企业向某银行发放虚假抵押贷款2)银行担保物权因法定例外而丧失优先受偿权三、质押贷款风险1. 质押证件的风险2. 质押物产权风险3. 质押物价值风险4. 质押物保管风险5. 质押物处置风险案例分析:1)某质押物因保管不善给W银行带来风险2)某银行发生了一起假存单质押贷款风险
• 汤红:商业银行信贷业务全流程实战技巧与技能提升
课程时间:2天,6小时/天课程对象:银行支行行长、副行长;信贷人员;客户经理以及其他相关人员 课程背景:从目前商业银行不良贷款持续增长的形式来看,既然客观因素不可规避,那么从主观下手做好信贷业务全流程风险管控就显得尤为重要。本课程结合银行的工作实际,通过大量的案例分析,着重在信贷业务的“三查”环节如何把控风险,提出防范对策以及工作中的方法与技巧。一是提高信贷人员的风险识别能力,特别要求对借款人是否诚实守信及所从事的行业前景风险状况如何、能否使其在生产周期过后具有还本付息的能力进行正确的判断。二是贷前调查要做实、做细,如何了解客户的真实情况;三是调查报告要真实反映风险状况,对为什么贷款、贷款做什么、是否具有还款能力或稳定的还款来源进行详细的描述;四是贷款手续要完善、合规,签合同过程要留有证据,切实做好面谈面签工作;五是要确保借款人、担保人充分了解合同约定的所有条款,避免出现法律纠纷;六是是确保贷后检查合规并能够落到实处,时刻掌握借款人的生产经营情况、思想动态,以便于对风险状况做出及时的判断;七是贷款管理以避免损失为准则,一旦出现风险,要迅速采取措施进行保全,克服观望心理,掌握对贷款的控制能力。只有加强信贷风险全流程管理,全面提升信贷业务人员的整体风险管控水平,才能实现信贷资产高质态运行,保障信贷业务持续健康稳定发展。 课程收益:● 掌握最新的监管政策及监管要求● 全面树立信贷业务人员的合规风险意识● 了解信贷业务风险成因及防范对策● 掌握客户准入及“三查”环节中的方法与技巧● 掌握信贷业务法律风险防控措施● 提高有效识别风险、防范风险以及科学管理风险的能力。 课程时间:2天,6小时/天课程对象:银行支行行长、副行长;信贷人员;客户经理以及其他相关人员课程方式:专题讲授+课堂讨论+案例分享+问题思考+总结提炼  课程特点:●教学通俗易懂,擅长把枯燥的理论变得形象化,易记易学。●以学员为中心,激发学习兴趣,变被动学习为主动学习,在老师的指导下,让学员主动提出问题,分析问题,解决问题,提高实操能力。●课堂气氛活跃,学员在寓教于乐中获取最大的收益,学以致用。 课程大纲第一讲:最新监管形式与监管要求一、银保监会对信贷业务违规处罚通报二、为什么银行会遭受监管处罚,背后风险成因解读案例分析:10亿虚假担保案带来的思考案例分析:190亿假黄金质押贷款案带来的思考三、信贷人员恪守的底线与红线有哪些四、信贷人员必须遵守的职业规范1. 具备高度的合规意识2. 具备高度的廉洁意识3. 具备高度的责任意识4. 具备专业的业务技能5. 具备良好的吃苦精神 第二讲:贷前调查真实细,风险源头早防治一、贷款准入标准二、贷前调查原则三、贷前调查内容1. 主体资格2. 资信情况3. 经营状况4. 信用状况5. 还款能力6. 贷款用途7. 担保能力四、贷前调查的方法与技巧1. 银行流水的审查2. 财务关键指标分析1)企业财务报表是否符合基本逻辑关系,是否造假2)企业经营活动、筹资活动、投资活动期间净现金流的情况,由此评估企业偿债能力的强弱企业主要财务指标:流动比率、速动比率、现金比率、存货周转率、应收转款周转率,毛利率、销售净利率、资产净利率、资产负债率等指标进行风险分析,评估企业经营情况是否良好3. 非财务信息分析1)借款人的人品与征信情况2)贷款用途是否符合要求3)保证人资格、担保能力是否具备4)抵(质)押物权属状况是否清晰5)担保措施能否覆盖风险敞口4. 交叉验证1)实地考查2)通过第三方信息进行核验3)逻辑推理判断案例分析:A银行如何向B公司展开尽职调查案例分析:某银行未发现D公司借壳贷款行为引发一起风险事件案例分析:B银行客户经理调查不尽职发生一起借名贷款风险事件案例分析:客户经理张某内外勾结利用虚假资料骗取银行贷款 第三讲:贷中审查严慎密,把控风险是关键一、对贷款资料合法合规性的审查要点1. 借款人的主体资格是否合法,是否符合贷款基本条件,提供的资料是否齐全2. 借款人的征信情况是否符合规定3. 贷款用途是否符合要求,资金有无挪作他用的嫌疑4. 抵(质)押物权属状况是否清晰/是否足值/有无涉及法律风险5. 保证人资格、担保能力是否具备二、分析客户的财务状况,从中发现有无风险隐患三、对企业发展前景进行预判分析1. 贷款项目是否符合国家信贷政策要求,有无涉及高耗能、高污染的行业2. 企业的股东结构是否合理,内部管理是否良好3. 企业产品有无优势,是否具备市场竞争力4. 企业的产品销路是否持续向好,有无存在滞销情况四、贷款审查的四要素1. 贷款金额是否合理,有无进行合理化的测算2. 贷款期限是否符合企业的实际经营情况3. 贷款用途与企业的经营范围、经营性质是否匹配4. 担保措施能否覆盖风险敞口五、出具审查意见按照银行的内控管理要求进行审查,对贷与不贷,贷多贷少以及还款方式、期限和利率出具审查意见案例分析:W银行通过对客户财务指标分析发现某企业经营异常而否决该笔贷款案例分析:Z银行审查人员发现某客户贷款资金挪作他用案例分析:D银行由于贷款审查不严导致一起贷款风险事件的发生 第四讲:贷后管理勤验证,控制风险质量高一、贷后检查方式1. 首贷检查2. 常规检查3. 重点检查二、贷后检查重点1. 贷款用途是否按合同的要求执行2. 借款人的经营状况、财务状况是否持续向好3. 第一还款来源是否持续充足4. 第二还款来源是否持续有效5. 有无发生新的债务6. 有无出现异常情形三、贷后风险预警呈现的方式1. 企业主发生变更2. 涉及诉讼,涉及廉政风险3. 与客户关键人员失去联系或联系不畅4. 不配合检查,不能对报表数据提供明细5. 上下游合作伙伴对授信客户有负面评价6. 为他人担保引起法律纠纷7. 财务报表严重造假8. 为逃避债务隐匿或转移资产案例分析:老客户贷款背后的风险事件案例分析:F银行发生了一起贷后疏于管理而发生的风险事件案例分析:S银行发生一起企业为逃避债务而转移资产的风险事件案例分析:C银行由于风险预警到位成功收回企业贷款 第五讲:贷款催收有技巧,越早行动越易收一、对借款人逾期的成因分析二、逾期催收的基本原则三、逾期催收的方法1. 信函2. 电话3. 上门4. 诉讼四、如何发催收函1. 如何撰写第一封催收函2. 如何撰写第二封催收函3. 如何撰写第三封催收函五、如何打催收电话(四要点)1. 要求立即还款2. 了解逾期原因3. 陈述利弊得失4. 得到还款承诺案例演练:如何成功打第一个催收电话案例分析:某银行利用外部有利因素,大力催收不良贷款案例分析:某银行利用借款人的痛点软肋灵活催收案例分析:某银行制定合理的还款计划分期催收老贷 第六讲:法律风险莫大意,避免纠纷出差错《民法典》实施将对信贷业务产生重大影响一、合同的内涵及关键要素1. 职务代理与表见代理2. 合同的签章3. 需重点审查的合同方面4. 合同审查的基本要素5. 合同审查的关键风险控制案例分析:张某代理D公司与W银行签订的贷款合同是否有效二、物权编中新增居住权1. 什么是居住权2. 居住权合同包括哪些条款3. 居住权能不能转让和继承4. 居住权和租赁权有什么区别三、抵押权、质权、留置权1. 抵押权、质权、留置权清偿顺序2. 允许抵押人转让财产可以不经过抵押权人同意案例分析:某银行与客户李先生签订的养老安居协议是否合法案例分析:主债权转让,未办理抵押变更登记,抵押是否继续有效案例分析:某银行通过单笔转让的方式将债权转让给社会上的企业和个人是否有效四、担保1. 典型担保与非典型担保2. 担保物权的从属性3. 担保不可分性五、保证方式的改变1. 一般保证2. 连带保证3. 保证时效4. 主合同转让、变更对保证责任的影响六、抵押权与法定优先权1. 工人工资、农民工工资优先权及风险控制2. 建设工程价款优先权及风险控制3. 购房款优先权及风险控制七、抵押登记1. 建立动产担保统一登记制度2. 未办理登记的不动产抵押合同的效力3. 重复抵押、顺位抵押八、共同担保的风险控制1. 夫妻以共有财产抵质押担保应如何防范风险2. 保证、抵质押混合担保应如何防范风险案例分析:张某对A银行的担保为什么失去了效力案例分析:保证人、抵押人并存,担保责任该如何分配案例分析:银行担保物权因法定例外而丧失优先受偿权案例分析:李某与妻子离婚后,共同债务如何分配

添加企业微信

1V1服务,高效匹配老师
欢迎各种培训合作扫码联系,我们将竭诚为您服务